2014中国大众富裕阶层财富白皮书.pdf

2014 中国大众富裕阶层财富白皮书 概述 中国大众富裕阶层的研究报告自 2014 年 1 月初启动，历时 3 个月完成。在去年研究的基础上，今年调 研新增了对中国大众富裕阶层幸福感的调研、对近期兴起的互联网金融产品态度的调研、以及对重点经济 区域的调研。 大众富裕阶层作为一批已经基本实现 “中国梦”的中产阶层和高端人士，他们拥有稳定的职业和居所， 建立了幸福的家庭，有一定数量的可投资资产，面对日趋复杂的经济和市场形势，以及逐渐多样化的资产 类别，他们越来越需要专业化的财务规划解决方案,始终致力于高端私人财富管理的银创财富（中国）管理 集团始终关注中国高净值人群的理财规划数据变化。研究大众富裕阶层的规模及资产结构、投资现状、投 资风格及投资需求，对抓住大众富裕阶层及其财富快速成长的机遇，更好服务于这一阶层有巨大的指导意 义。 报告发现： l 2013 年末，中国私人可投资资产总额约 94.1 万亿元，年增长 13.3%。 l 2013 年末，中国大众富裕阶层的人数达到 1197 万人，预计到 2014 年底人数将达到 1401 万人。 l 受访的中国大众富裕阶层主要集中于金融、贸易和制造业等三个行业。 l 调查结果显示，45.1% 的受访大众富裕阶层感到“幸福”，49.4% 表示“还算幸福”，明确感到“不幸 福”的只占 1.7%。 l 有 74.7% 的受访群体认为有压力，其中 10.5% 表示“有很大压力”，认为“基本无压力” l 的只占 23.3%。 l 家庭成为了影响受访大众富裕阶层幸福感的最重要因素，其次分别为健康、财富、事业、生活品质、社交 圈、个人爱好。 l 受访大众富裕阶层最青睐的前三大投资品种分别是银行理财产品（基本上为固定收益类产品）、房地产及 股票，与去年的调查结果一致。 l 数据显示，大众富裕阶层中有 41.7% 的受访者参与了互联网金融投资。 l 北美移民门槛提高，澳大利亚新西兰成为受访者移民首选地。 注 释： 大众富裕阶层：参考国际研究机构的划分标准 , 中国大众富裕阶层是指个人可投资资产在 60 万元人民币至 600 万元人民币之间 ( 国际上为 10 万美元至 100 万美元 ) 的中国中产阶级群体和高端人士。 私人财富：本报告定义的私人财富包含个人持有的现金及存款、公开市场交易的股票、基金、债券、房地 产等。 私人（个人）可投资资产或个人可投资资产：本报告将私人财富中流动性较差的收藏品、消费耐用品和自 住型房地产剔除，称为私人可投资资产。 金融资产：在私人可投资资产中，我们将现金与存款、股票、债券等有价证券和基金、银行理财产品、信 托产品、商业保险等收益类资产统称为金融资产。 报告研究范围为中国大陆地区，不包含香港、澳门和台湾地区。除特别说明外，货币单位为人民币。 所谓中国大众富裕阶层，是指个人可投资资产在 60 万元人民币至 600 万元人民币之间的中国中产阶 级群体和高端人士。其中，个人可投资资产包括个人持有的现金、存款、股票、基金、债券、保险及其他 金融性理财产品，以及个人持有的投资性房产等。 2013 年中国私人可投资资产总额约 94.1 万亿元，年增长 13.3%，主要由存款及现金的增长、投资 性房地产总值增长所带动。 作为传统的储蓄大国，中国居民储蓄一直维持着一个稳定的增长。虽然存款受到各类型金融产品分流 的影响，但因其稳定的回报以及近乎零风险的特性，仍是私人财富增长的基石。房地产调控政策的持续遏 制了房价上涨的速度，但投资性房地产的规模一直在隐蔽成长。 此外，受制于低迷的二级市场表现以及中国整体金融体系尚不成熟，股票、基金、理财产品为主的非 存款类金融资产表现都不甚理想，增长率低于中国私人可投资资产的增长率。 大众富裕阶层规模保持着稳定的增长，2013 年末达到 1197 万人，预计到 2014 年底人数将达到 1401 万人。这一增速大于中国私人可投资资产的增速，私人财富向大众富裕阶层聚集的形势明显。 同时，大众富裕阶层