平安赢聚一生金保险及组合介绍.ppt

注：0岁男性/三年交/期交5万；尊崇为生存总利益=现金价值+中档累积分红+3%累积生存金， 赢聚生存总利益=现金价值+万能保单账户价值+（中档.4.5%演示利率）+当年生存金、养老金 生存总利益好（2/2） 财富的 2.4倍 财富的 2.4倍 超越尊崇 尊崇的 1.7倍 尊崇 的2.4倍 高灵活 周转方式灵活 周转金额高 高灵活 投保人 部分领取 被保险人 领取生存保险金 投保人 保单贷款 可贷款可领取，满足客户流动性需要 万能保单账户灵活领取：万能保单账户价值投保人可以100%免费领取 可贷款额度达到所交保费的近1.2倍 可贷款额度超过所交保费 保单年度 贷款金额/所交保费（30岁男性/三年交） 主险保单贷款金额高：第20年开始可贷款金额超过所交保费 保单贷款基数高：主险现金价值增长快，金额高 主险现金价值增长快：赢聚主险第13年现金价值即超过所交保费，尊越需要第45年 保单贷款比例高：保单贷款上限可达主险现金价值90% 备注：上图是案例背景为30岁男性，3年交，同样交费情况下的利益比较，保单贷款需按期偿还本息，相关内容详见条款。 赢聚一生组合 投保年龄 交费期为3年时：投保年龄为0—57周岁 交费期为5年时：投保年龄为0—55周岁 交费期为10年时：投保年龄为0—50周岁 交费方式 年交、半年交、季交、月交 最低保费 三年交：最低3万（部分机构2万） 五年交：最低2万 十年交：最低1.5万 附险追加保费最低1000元，且为100的整数倍，不设上限 最低保额 赢聚一生最低保额不受传统寿险保额不低于10000 元的限制，但需为1000 的整数倍 追加保费 每次追加，最低1000元（可首期追加） 附加险规则 1、必须以组合形式投保：赢聚一生+ 附加万能两全，附险不能单独退保 2、交费期为 3 年时，可附加5 年期保证续保医疗险； 3、附加守护一生 07时，交费期可超过赢聚一生的交费期 1、投保规则 2、核保规则 （1）投保不计风险保额的险种累计年交保费大于500万的，须对投保人进行契调、填写财务问卷； 累计年交保费大于1000万的，须对被保险人进行体检(体检项目：一般检查+血液检查+B超)； 备注：不计风险保额的险种包括：财富一生（901）、富贵人生（909）、金裕人生（948）、财富尊享（993）、财富至尊（998）、财富尊崇（999）、尊越人生（1109）、赢聚一生（1128） （2）次标准体核保决定不做弱体加费，EM≤500时标体，EM＞500时拒保； （3）寿险为五、六类职业者，不做寿险职业加费； 电子投保书“生存金领取”栏“累积生息”改为“进入附加险保单账户价值”，投保时需在三者中选择勾选。 销售方法简介 刘先生，35岁，企业管理人员，计划给自己的晚年准备一笔独立的养老金，并希望这笔钱在自己百年之后，稳妥的传承给孩子，考虑再三，他选择了赢聚一生 财富尊享计划，基本保额20万元，交费期限5年，年交保费192620元，共计交费963100元。 案例：赢聚一生 财富尊享计划 刘先生，看您现在事业越做越大，家庭和谐幸福，真是让人羡慕啊！不过，不知您是否考虑过财富传承的问题？即使将来万一企业遭遇危机，不会影响到您的家人的生活品质。 开门关键句 刘先生，您是一个能力很强的人，相信您也希望自己未来“退休”后“有钱有闲”，能够享受自己辛勤奋斗换来的劳动果实，所以我们对养老要有提前的打算和规划，需要更多的渠道管理自己的财富，为自己高品质的老年生活添砖加瓦。 产品利益讲解 1、高性价比的养老金 刘先生，假如您选择了这份保障计划，从第3个保单周年日开始，60岁及以前，每年生存给付基本保额的12%，也就是24000元；60周岁保单周年日后加倍给付，也就是每年48000元，直到终身。 备注: 实际生存金累积生息利率由公司确定。 2、高成长的财富金 刘先生，到60岁，如未发生过部分领取或附加险生存金领取，按中档利率演示，您的保单累积生存总利益达到约214万元（高档约233万元，低档约187万元），其中，万能中档账户价值约91万元（高档约110万元，低档约65万元），自主规划惬意晚年； 到80岁，如未发生过部分领取或附加险生存金领取，按中档利率演示，您的保单累积生存总利益达到约494万元（高档约656万元，低档约 327万元），其中，万能中档账户价值约371万元（高档约534万元，低档约204万元），为财富传承做更多积累。 备注: 该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。