保险理论与实务教学课件作者林秀清5.pptVIP

第二节 人寿保险 (四)按参加保险的人数不同划分，可分为单独人寿保险、联合人寿保险和团体人寿保险。 (1)单独人寿保险。单独人寿保险是只有一个被保险人的人寿保险合同。 (2)团体人寿保险。团体人寿保险以一定社会团体为投保人，以团体全体成员为被保险人，以被保险人指定的家属或其他人为受益人的保险。 (3)联合人寿保险。联合人寿保险是把有一定利害关系的2人或3人以上的人视为一个被保险人整体。 上一页 下一页 返回 第二节 人寿保险 三、死亡保险 (一)死亡保险的含义 死亡保险是指以被保险人的死亡作为保险事故的保险。 (二)死亡保险的种类 1.定期死亡保险 定期死亡保险又称定期寿险，是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。期限可以是1年、5年、10年、20年、至65岁、至70岁等等。 定期死亡保险的特点：保险期限固定；保险费率较低。 上一页 下一页 返回 第二节 人寿保险 2.终身死亡保险又称终身寿险，是一种不定期的死亡保险。 只要保险合同有效，被保险人不论何时死亡，保险人都给付保险金。 特点：保险费率较高；投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费；保单具有现金价值。 按照缴费方式可以分为：普通终身寿险，又称连续缴费终身寿险。限期缴费终身寿险和筵缴保费终身寿险。 上一页 下一页 返回 第二节 人寿保险 四、生存保险 (一)生存保险的含义 生存保险是指以被保险人的生存作为保险事故的保险。生存保险可以分为单纯的生存保险和年金保险。 单纯的生存保险是指以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金条件的保险。在现实中生存保险最主要的形式是年金保险。本书主要介绍年金保险。 上一页 下一页 返回 第二节 人寿保险 (二)年金保险的含义 年金保险是指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限有规则并且定期向被保险人给付保险金的生存保险。 年金保险因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名。所谓年金，它是收付款项的一种方法，是指一方当事人在规定或约定的期限中有规则并且定期地向另一方当事人给付一定金额的方式。年金是大概念，年金保险属于年金的一种。养老保险通常采用年金保险的方式，因此养老保险和年金保险有时概念互用。 上一页 下一页 返回 第二节 人寿保险 (三)年金保险的特点 (1)年金 (2)免体检 (3)费率厘定主要以生命表中的生存率为基础 上一页 下一页 返回 第二节 人寿保险 (四)年金保险的种类 照不同的标准，年金保险可分为不同的种类： (1)按被保险人数划分可分为个人年金、联合年金、联合及生存者年金和最后生存者年金。其中，个人年金也称为单生年金，指以一个被保险人生存作为给付条件的年金。联合年金是指以两个或两个以上的被保险人均生存作为给付条件的年金。联合及生存者年金是指以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存者作为给付条件的年金。最后生存者年金是指以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存者作为给付条件的年金。 上一页 下一页 返回 第二节 人寿保险 (2)按给付额是否变动划分为定额年金和变额年金。定额年金指每次给付额按合同规定的固定数额支付。变额年金指给付额按货币购买力的变化予以调整的年金。 (3)按照给付期间划分可分为终身年金、最低保证年金和短期年金。 (4)按照给付周期划分为年给付年金、季给付年金和月给付年金 (5)按照给付起期划分为即期年金和延期年金。 (6)按照给付日期划分为期初年金和期末年金。 (7)按照有无返还划分为无返还年金、返还年金 (8)按照缴费方式划分为筵缴年金和期缴年金。 上一页 下一页 返回 第二节 人寿保险 (五)我国的个人年金险种具有如下特征： (1)被保险人生前享有养老金，其受益人也在被保险人死后可能领取保险金。 (2)投保条件比较宽松。 (3)交费方式多种多样。 (4)养老金的领取时间有一定的选择余地。 (5)领取养老保险金的方式灵活。 上一页 下一页 返回 第二节 人寿保险 五、两全保险 (一)两全保险的含义：是指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。 (二)两全保险的特点： (1)两全保险是人身保险业务中承保责任最全面的一个险种，是生存保险和死亡保险相结合的产物。 (2)两全保险的费率最高。 (3)两全保险的保费中，既有保障的因素，又有储蓄的因素，而且储蓄因素占相当的比重。 上一页 下一页 返回 第二节 人寿保险 六、创新寿险 (一)变额寿险 常见的变额寿险有投资联结保险，其特点：①通常要求保证一个最低限额，保费固定，保额可变；②有专项账户，与公司的一般账户是分开的；③投保人通常可以选择账户投向，通常有不同风格的投资账户供客户选择；④现金价值及保额随着投资组