【同方全球人寿】聚财金生课件PPT.ppt

同方全球『聚财金生』年金保险 目 录 Contents 西南财经大学中国家庭金融调查（CHFS）与研究中心发布《2018年城镇家庭资产指数一季度报告》（以下简称《报告》）。《报告》显示，城镇家庭的金融资产变动指数为95.9，呈缩水状况，且各资产组的金融资产都在缩水，相比而言，中等资产组的总资产缩水幅度较大，由2017年四季度的96.5降至2018年一季度的95.1。中心主任甘犁教授指出，一季度股票亏损导致家庭金融资产缩水。 上证指数从1月26日的3553点一路下跌到3月30日的3168点，股民投资股票的盈利情况也在整体下降。2017年四季度到2018年一季度，仅2.0%的股民盈利很多，14.3%盈利一点，23.7%基本持平，亏损一点和亏损很多的股民分别为31.1%和28.8%。整体来看，过去半年股票盈利指数为64.7，不容乐观。 ——信息来源：《2018年城镇家庭资产指数一季度报告》 股市风云变幻莫测 年份 一年期 定存利率 1990 10.08% 1991 7.56% 1993 9.18% 1996 7.47% 1997 5.67% 1998 4.77% 1999 2.25% 2002 1.98% 2004 2.25% 2006 2.52% 2007 3.33% 2008 3.6% 2010 2.5% 2011 3.5% 2012 3% 2014 2.75% 2015 2.25% 2015 1.75% 2016 1.5% 2017 1.5% 2018 1.5% 1990-2018年银行一年期利率走势图 银行利率持续下行 房产投资风光不再 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 在不得承诺保本保收益、刚性兑付受到限制的背景下，对外经贸大学保险学院教授王国军则认为，短期来看，银行理财产品收益可能会变差，保险产品作为替代品，产品可能会好卖一些。 社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为，“资管新规”出台后，资产管理市场会更规范。同时，因为打破了刚性兑付，要坚守”买者自负、风险自担”的原则。 摒弃理财“存款化”投资理念 保险产品或更受“青睐” 《意见》明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付是关注的焦点之一。今年两会期间，时任银监会主席、现任银保监会主席郭树清曾明确提醒投资者注意“保本高收益”产品的风险，直言保本就不可能有高收益，并将其归位欺诈的范畴。 ——信息来源：«新京报»“打破刚兑 资管新规如何影响你的钱袋子”？ 资管新规下的财务规划该何去何从 保险在财务规划中的作用 风 险 保 障 锁 定收 益 资 产配 置 安 全稳 定 教育金 账户 老有所养 幼有所育 养老金 账户 数据来源：搜狐财经《子女教育调研报告》 子女17-22岁 教育金支出高峰期 教育金储备 养老金储备 养老规划四大原则： 提早规划 保值增值 专款专用 从宽规划 如果一款年金保险可以做到： 目 录 Contents 产品特色 同方全球「聚财金生」年金保险保险责任 生存年金： 若被保险人在第5个保单周年日及以后每个保单周年日的零时仍然生存，我 们将按本合同累计已交纳保险费的1%向被保险人给付生存年金。 满期保险金： 若被保险人在本合同满期日的零时仍然生存，我们将按本合同的基本保险金额向被保险人给付满期保险金，本合同效力终止。 身故保险金： 若被保险人身故，我们将按以下两项金额的较高者向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同效力终止： 1. 累计已交纳的保险费； 2. 被保险人身故时的现金价值。 保险责任 详细内容以合同条款为准 目 录 Contents 同先生今年喜得贵子,欣喜之余，望子成龙的同先生考虑到未来孩子需要一笔不菲的教育金支出，因此希望为孩子准备一笔教育金储备。通过多方比对，最终同先生为0岁的儿子选择了同方全球「聚财金生」年金保险，年交保险费10万元,交费3年，保障期间为20年。同先生儿子享有如下利益： 生存年金：第五个保单周年日起每年领取3000元，直至满期，共计领取48,000元； 满期保险金：若同先生的儿子平安生存至20周岁，可一次性领取567,620元； 身故保险金：累计已交纳的保险费与身故时现金价值的较高者。 投保示例一 幼有所育 详细内容以合同条款为准 保单 年度末 年末年龄 年交 保险费 累计 保险费 生存年金 满期 保险金 身故 保险金 现金价值 1 1 100,000 100,000 - - 100,000 69,450 2 2 100,000 200,000 - - 200,000 148,930 3 3 100,000 300,000 - - 300,000 238,510 4 4 - 300,000 - - 300,000 252,870 5 5 - 300,000 3,0