工商管理论文：山东省农村信用社网点转型模式及工商管理对策研究.docxVIP

工商管理论文：山东省农村信用社网点转型模式及工商管理对策研究 第一章 绪论1.1 研究背景及意义1.1.1 研究背景当前，中国经济发展已经进入新常态。首先，存款保险制度、利率市场化等金融政策的矢出正在逐渐改变着银行业多年的发展模式，保费支出提高经营成本、息差收窄造成收入下降、利率放开引起存款争夺加剧等问题日益突出。其次，民营银行放开，村镇银行迅速发展，小额贷款公司遍布城乡，农村金融机构日趋多元化。再次，以“工、农、中、建”为代表的大型股份制商业银行渠道和服务不断下沉，依托功能完善和服务高效的优势加大了对新生代客户群体的争夺，开始在乡镇和农村进行形式多样的布局，既有传统的物理网点、自助网点，也有抢先矢出的新型服务模式。最后，互联网金融业态的快速发展冲击着银行零售业务市场和新业务拓展。在当前形势下，如何将金融服务融入银行客户的日常生活，成为各家银行争夺未来目标客户的关键所在，传统银行网点必须加速转型。1.1.2 研究目的和意义营业网点是银行服务客户的主窗口和分销产品的主渠道，是参与市场竞争的前沿，是实现持续经营的基础。国有及股份制商业银行从总体发展战略出发，较早进行了网点转型工作，经过多年转型升级，从网点物理环境到营销服务流程，从经营机制到产品创新，从科技支撑到人才培养等软硬件体系建设均发生了质的飞跃。多年来，山东省农村信用社也在网点转型方面做了大量工作，但由于受体制以及历史等因素的影响，相比其他商业银行网点转型起步晚、力度小。目前，农村信用社在思想观念、营销体系、经营模式等方面相对滞后，存在网点装修老旧、服务范围重叠、网点功能定h模糊、柜员服务效率低下、产品种类单一、客户经理营销意识薄弱、考核机制流于形式等问题，已严重制约了核心竞争力的有效提升和各项业务的持续稳健发展。面对新形势和新变化，山东省农信社实施网点转型迫在眉睫、势在必行。本文结合山东省农村信用社的实际情况，基于既有的网点转型理论，对山东省农村信用社网点转型较为成功的农商行（农联社）具体实践进行分析，总结成功经验，对存在的不足提出建议，以期对其他联社提供一定的参考借鉴，研究具有一定的政策应用价值和现实指导意义。.......................1.2 文献综述1.2.1 国外研究综述国外g者对银行网点转型的研究较为丰富充实，将银行经营实践与营销理论相结合，侧重银行营销，理论体系较为成熟。网点转型理论最早追溯到 1990 年，美国麻省理工g院 磢ammer 教授在《哈佛商业评论》发表《再造工作：彻底铲除而非自动化》提出了流程再造观点。1993年，磢ammer 教授和 C砋ampy[1]合作出版了《企业再造：企业革命的宣言》一书中对流程再造进行了重新定义，重新树立了“以流程为导向、以客户为中心、以员工为中心、以效率和效益为中心”的指导思想。1994 年，Paul 磢.Allen 在《银行再造》中明确了流程银行再造的系统性方法——前期准备、提出方案以及组建新式银行。迁移网点后台处理和管理活动是再造零售分支网络的中心思想，重点关注客户的金融活动。在此书中，艾伦首次用“reen砊ineerin砊”阐释银行变革经营的思想，此后，银行再造理论被欧美商业银行重视并借鉴，一系列网点转型和流程银行理论逐渐丰富。20 世纪 90 年代，亚瑟·梅丹在《金融服务营销g》一书中对银行业的营销策略、销售队伍管理、分支机构选址和分布理论进行了评述，主要是从服务角度出发，对银行网点转型提供了新的方法和思路。2001 年，P砋ilip Kotler(菲利普·科特勒)在上世纪营销的发展实践中提炼出“STV”营销三角理论，将营销体系设计为：公司战略 S、公司策略 T 和公司价值 V 三个维度。2006 年，科特勒咨询集团在该理论基础上充分结合零售和金融的实践特色，提出零售银行营销五个发展途径：一是有效细分客户和差异化的客户管理；二是创新产品和细分市场匹配策略；三是渠道创新和交叉销售体系；四是品牌策略和体验塑造；五是营销组织和绩效变革 。2004 年，克里斯·安德森最早提出长尾理论，用来描述亚马孙等网站的商业和经济模式，其理论认为尽管市场上存在以下销售不佳的产品，但只要产品的存储和流通的渠道足够大，那么其共同占据的市场份额和那些少数热销产品所占据的市场份额匹敌省直更大。对银行来说，零售客户分布形态与长尾理论模型相似，从客户的需求出发，企业的价值就会不断延伸，长尾效应愈加凸显。2009年，Booz Allen 磢amiton提出银行网点转型要实现在网点提供专业化服务渠道、通过预约缩短客户网点等候时间、对待客户的问题要快捷高效给予答复和解决、提供移动销售员为特定客户完成交易。.......................第二章