新零售供应链管理实务 新零售供应链管理实务 9供应链金融业务模式、核心本质及切入点.docxVIP

供应链金融业务模式、核心本质及切入点 一、适用范围 适用对象 中职、高职 适用阶段 第二、第三学期 适用专业 物流管理专业、电子商务专业、工商管理专业等 适用课程 《供应链管理》、《物流基础》、《仓储作业管理》、《库存管理》、《物流企业管理》、《配送作业管理》等。 二、教学实施建议 建议课时 1课时 教学目标 （1）能够熟悉供应链金融业务模式； （2）能够掌握供应链金融业务模式的核心本质； 教学方法 多媒体演示/小组讨论/实训模拟/角色扮演/头脑风暴 教学环境 多媒体教室、实训室 教学环节 教学组织过程 教学方法 案例描述 （15分钟） 利用多媒体设备对所要进行分析的案例内容进行展示，讲清楚将要分析的相关资料，条理清晰。 多媒体演示 案例分析 （25分钟） （1）根据案例内容，提出要分析的问题或作业； （2）对学生进行分组，注意成员的多样化； （3）鼓励各小组讨论、小组合作、实训模拟等多样化方式，发散性思考，查阅资料从不同的角度进行思考。 小组讨论、小组合作、角色扮演、 结论分享 （15分钟） 根据讨论的情况，指定几个组长进行记录，对此次分析的成果进行总结性的分享。 多媒体演示 演讲/辩论 评价总结 （5分钟） 根据情感态度、参与活动情况、认知掌握情况的评价标准，学生之间互评、自评、教师评等综合评价。 三、案例内容 在现有的业务平台基础上，怎么切入和运作，才能把供应链做好呢？下面跟大家分享一下我对供应链金融这块的认识和看法。 在谈供应链金融之前，首先要想清楚做供应链金融是为了什么，达到什么目的？其实企业和银行做供应链金融，就是想涉足国内中小微企业融资市场，解决中小微企业融资难问题，也是目前仅有的竞争较少和市场空间巨大的蓝海，初步预估在14万亿以上。供应链金融的核心本质就是产业链上下游中小微企业依托核心企业的资信来提升企业的信用，用自偿性贸易融资方式，获得银行或第三方金融机构的授信。供应链金融淡化了银行看中的企业规模、财务报表，这恰恰是中小微企业的弱项，而更看中企业的交易历史记录、合同执行能力和贸易的连续性，使银行跳出单个企业的局限，凭借核心企业的信用增信，对核心企业与上下游企业真实的交易进行资信捆绑，通过资金的封闭运作，降低了相对弱势的小企业准入门槛。因此核心企业的资信情况和交易关系稳定性以及核心企业的配合程度（是否愿意与提供融资的银行进行书面协议或锁定付款路径）就显得尤其重要。 对于企业或银行来说，做供应链其实就是考核对产业链的整合能力。无论是从B2B转做供应链金融还是搭建供应链金融平台，都需要银行、上下游企业、物流企业、小贷公司或担保公司多方参与，需要与多方的业务系统进行对接。梳理总结目前国内做供应链金融模式，共有三种： 以产业链核心企业为中心的“1+N”模式 借用核心企业信用为N个中小微企业提供增信和担保，需要银行、核心企业和小微企业签署三方协议，小微企业是否能够顺利获得授信，更大程度取决于核心企业对银行的配合程度，其实就是核心企业对小微企业的支持力度。具体操作流程为： 1）B2B或供应链平台与核心企业、银行、融资企业、物流公司、小贷公司进行业务系统ERP或财务系统对接，实现数据同步交互； 2）融资企业（上游供应商或下游采购商）在平台发起融资申请，填写融资金额、融资用途、贷款期限等信息； 3）平台核实融资企业融资资格，符合融资资格企业，通过融资企业在平台与核心企业发生的所有交易记录、交易频次及交易量利用数据模型进行信用评估。对于下游采购商需要货物配送，还需要核心企业与小贷公司（或银行）、物流公司签署货物回购协议； 4）平台（或小贷公司）对融资企业信用资质审核通过后，数据会同步到银行端，银行或第三方金融机构对企业融资申请进行复审，复审通过即可对企业放款。如果融资企业为下游采购商，首先由银行端向物流监管仓发起货物冻结指令，物流监管方按照银行指令对其仓库监管货物进行冻结，并返回冻结状态给银行，银行根据冻结状态对采购企业放款，如采购企业在还款过程出现异常，会由核心企业按照回购协议对冻结货物进行回购变现，变现款项归还银行。 强调上下游交易关系稳定且连续的“N+N”模式 在“1+N”核心企业模式基础上，逐步淡化核心企业概念，扩展到只要上下游企业交易关系稳定、真实且连续，银行或第三方金融机构就可以量身为其定制融资产品服务。在实际操作过程中，与“1+N”操作不同在于，需要融资的中小微企业不需要看核心企业的脸色，融资企业在平台发起融资申请，平台对融资企业进行交易数据及资质审查，审核通过后，数据会同步到银行端，银行核实融资企业发生的交易数据，并要求关联企业对交易关系进行在线确认，确认为真实有效交易后，银行就可对其进行放款。 在实际运作过程，供应链平台协同银行对其小微企业所有交易数据进行核实跟踪，可以做到对小微企业融资的贷前评估审查、