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探索中小企业融资难突破口 摘要：该文通过对中小企业融资现状的 简单分析，指出中小企业间接融资方式单 一、直接融资渠道缺乏、信用体系不健 全，缺乏相应的法律、法规保障体系和缺少 为中小企业服务的金融机构是我国当前中 小企业融资的主要问题， 分析原因并从政策 体制、直接融资、间接融资等几个角度出发， 就如何改善中小企业融资现状、拓宽其融资 渠道提出一些建议，来解决我国中小企业融 资问题，加快我国中小企业的发展，促进我 国国民经济的发展。 关键词：中小企业；融资；问题；对策 我国中小企业融资的现状 近年来，新增就业人口中，绝大多数都 在中小企业中就业。江浙、广东等中小企业 发展趋势良好的地区，成为我国经济最活跃 的地区，但与此形成鲜明的对比的是，作为 一个整体，中小企业在融资问题上一直处于 一种极为窘迫的状态，即企业发展中的绝大 部分资金来源于内部。占全国企业总数99% 以上的中小企业，所占有的贷款资源不超过 20%,且其他融资方式几乎与它们无缘。融 资困难正成为限制中小企业发展的瓶颈。 为进一步发挥中小企业在我国经济发 展中的作用，国家高度重视解决中小企业发 展中存在的贷款难和融资难的问题， 并采取 了一系列措施加以解决。近年来，国务院有 关部门和各地方政府不断加强政策力度， 改 进对中小企业的金融服务， 引导各金融机构 在有效防范金融风险，提高信贷资产质量的 前提下，逐步增加中小企业的信贷投入，不 断改善中小企业融资环境。目前，全国已设 立各类中小企业信用担保机构 1000多家， 共筹资金290亿元，累计受保企业约5万户， 累计担保额约1180亿元，新增利税102亿 元。 但近些年来由于企业竞争的激烈，使许 多企业面临较大的困难， 影响和制约中小企 业进一步发展的因素更多，主要就是中小企 业融资难的问题，我们必须解决这个问题， 多给中小企业融资创造条件，促使它们在未 来发挥更重要的作用。 我国中小企业融资所面临的问题 间接融资方式单一 据中国人民银行2003年8月的调查显 示，我国中小企业融资供应的 球自银行贷 款，银行贷款为主的间接融资比率偏高。而 且，随着我国市场经济体制的逐步形成和完 善，国有商业银行信贷管理将日益严格，增 量贷款普遍要求投向 AA级以上企业。中小 企业受资产规模、竞争实力等的约束，一般 很难获得银行信贷支持。 直接融资渠道缺乏 企业发展资金主要依靠自我积累，来自 金融机构的信贷支持十分有限。据浙江省 2001年统计，全省民间投资中自筹资金占％, 银行贷款仅为％，直接融资则不到 1%, 20 世纪90年代美国中小企业的资金来源中， 自筹资金仅占30%左右，股权融资占到18%, 金融机构贷款占到42%,大大高于当前我国 中小企业的相应比率。 由于创业投资体制不 健全，缺之完备的法律保护体系和政策扶持 体系，导致民间资金普遍不敢介入创业投资 领域。创业板又迟迟不能完善，影响了中小 企业通过公开市场进行股权融资，包括产权 交易市场在内的非正式证券市场。由于发育 不成熟，运作不规范，难以起到为创业型中 小企业提供股权融资的重要补充作用。 中小企业信用体系不够健全 经过多年努力，中小企业信用担保体系 虽然有了长足发展，但由于受市场信用环境 等诸多因素的影响，中小企业信用担保机构 的控制风险和提升信用的能力仍较弱。 据调 查，即使是在中小企业发展较好，信用担保 机构较多的省份，中小企业因无法落实抵押 而发生的拒贷，总拒贷额也高达％。而在银 行商业化经营管理制度的约束下， 为了降低 贷款的风险，一般都要求贷款企业提供连带 担保或财产抵押，对中小企业申请贷款的条 件则更为严格；而经营较好、可信度高的企 业为避免资广风险，又大多不愿给他人提供 担保。 中小企业自身素质的局限性 首先，很多中小企业都是家族企业，缺 乏规范的财务管理程序和制度，给金融机构 贷款前的调查和信用评价带来了很大困难。 其次，中小企业产品技术含量普遍较低，客 观上处在为大型企业配套的地位上， 市场前 景不明朗，对于贷款尤其是长期贷款来说风 险性很大。再次，很多中小企业的信用观念 很差，借到钱不是用来投资和发展企业，而 是想方设法逃废银行债务，严重破坏了企业 的整体信誉。 解决我国中小企业融资难的对策建 议 努力改善创业环境，加大对中小企业的 扶持力度 中小企业作为国民经济中的一支重要 力量，政府应该借鉴发达国家对中小企业所 采取的各种金融支持政策和手段，帮助我国 中小企业摆脱融资难的问题。 务必设立专门 的政府部门和政策性金融机构， 鼓励创业投 资和风险资本以促进高新技术对中小企业 的发展。我们国家应该充分吸收发达国家的 成功经验，根据我们的国情，设立相关部门， 改善中小企业发展的环境。新晨范文网 调整商业银行战略，发展中小企业