抵 押 权 与 质 权.pdfVIP

抵 押 权 与 质权 同 为 担 保 主 债权实现 而 设 立 的 物 权 ， 均 具 有 优 先 受 偿 的 效 力 。 倘 若 在 同 一 个 担 保 物 上 ， 同 时 设 置 抵 押 权 和 质权 用 以担 保 不 同 的 债权 ， 它 们 之 间就 可 能 发 生 效 力 冲 突 的 问题， 即 两 者 的 权 利 效 力 孰 优 孰 劣 、 孰 先 孰 后 ， 这 就 是 所 谓 的 抵 押 权 与 质权竞 合 。 因 我 国 法 律 不 承 认 不 动产质 押 ， 故 抵 押 权 与 质权 的 竞 合 仅 发 生 在 动产为 同 一 担 保 物 上 。 近 年 来 ， 农 村 信 用 社 在 办 理 担 保 贷 款 业务时 ，因 未 能 准 确 领 会 担 保 物 权竞 合 的 处 理 规则 ， 且 自 身 操 作 存 在 瑕 疵 ， 给 一 些 不 诚 信 的 客 户 以可 乘 之 机 ， 致 使 担 保 权 利 落 空 ， 信 贷资产 遭 受 严 重 损 失 。 为 此 ， 正 确 把 握 法 律 、 法 关 于 抵 押 权 与 质权竞 合 的 处 理 规则 ， 有 效 防 范 担 保 权 利 落 空 的 法 律 风险 ， 保 证 授 信 资产 安 全 ， 是 农 村 信 用 社 信 贷 人 员应 关 注 的 重 点 。 下 面 ， 笔 者 通 过 一 则 典 型 案 例 ， 剖 析 抵 押 权 与 质权竞 合 的 法 律 风险 ， 并 以此 提 出 相 应 的 对 策 及 建 议 。 案 例 简 介 ： 2007 年 8 月 ， A 企 业 以其 现 有 设备 材 料 抵 押 给 B 信 用 社 ， 贷 款 50 万 ， 贷 款 期 限 为 半 年 。 双 方 签订 了 抵 押 合 同 ， 但 未 办 理 抵 押 登 记 。 B 农 村 信 用 社 按 约发 放 了 贷 款 。 至 2008 年 4 月 贷 款 到 期 时 ， 因 A 企 业经营 困 难 ， 无 力 偿还贷 款 ， B 信 用 社 根 据 抵 押 合 同 要 求 变卖 抵 押 物 ， 实现 其 优 先 受 偿权 。 然 而 ， A 企 业 已 于 2008 年 2 月 将 上 述 抵 押 物 又 质 押 给 C 公 司 ， 作 为 A 企 业 拖 欠 C 公 司 原 材 料 货 款 的 担 保 ， 且 C 公 司 已 将 该质 押 物 变卖 清 偿 A 企 业 拖 欠 其 货 款 。 2008 年 10 月 ， B 信 用 社 将 A 企 业 和 C 公 司 告 上 法 庭 ， 请 求 法 院 判 令 A 企 业偿还 50 万 贷 款 及 利 息 ， 并 请 求 C 公 司 在 原 抵 押 物 的 价 值 范 围 内 ， 承 担 偿还贷 款 本 金 及 利 息 的 连带责 任 。 法 院 经审 理 认为 ， 由 于 B 信 用 社 在 设 立 动产 抵 押 权时 没 有 履 行 登 记 手 续 ， 该 抵 押 权 并 不 具 有 对 抗 第 三 人 的 效 力 ， 为 此 ， 无 法 实现优 先 受 偿 的 权 利 ， C 公 司 无 需 对该 笔 贷 款 承 担 连带责 任 。 根 据 本 案 的 事 实 和 相 关 法 律 定 ， 法 院 判 决 A 企 业 承 担 偿 还 50 万 贷 款 及 利 息 的 责 任 。 现 因 A 企 业 出 现严 重 资 不 抵 债 ， B 信 用 社 50 万 元 贷 款 已 形 成 损 失 。 案 例 分 析 ： 本 案 是 一 则 因 担 保 物 权竞 合 导 致 银 行 信 贷资产 悬 空 的 典 型 案 例 。 其 根 源 是 A 企 业违 反 诚实 信 用 原 则 ， 先 后 在 B 信 用 社 和 C 公 司 均 不 知 情 的 前 提 下 ， 在 同 一 个 标 的 物 上 设 置 两 个 独 立 担 保 物 权： 一 是 A 企 业 与 B 信 用 社 因 借 贷 法 律 关 系 而 设 置 的 抵 押 担 保 物 权 ， 二 是 A 企 业 与 C 公 司