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中小企业融资难的问题分析及解决对策 摘 要:我国中小企业在经济发展和改革开放的浪潮中获得了巨大的发展，在我国经济活动中带动就业、创新和调整经济结构作用日益彰显，显示出其不可替代的地位。但是必须注意的是，中小企业的发展仍然存在一定的主要，其中中小企业融资难就是企业发展过程中一个非常大的瓶颈。本文通过阐述中小企业融资的相关理论，研究分析目前我国中小企业的融资情况和存在的困境，并指出造成我国中小企业融资困难的原因，并且有针对性地从中小企业、政府和金融机构三方以及信用担保等方面提出了切实可行的建议，为帮助我国中小企业走出融资难困境提供借鉴。 关键词：中小企业;融资问题;解决对策 (一)研究背景和意义 我国中小企业是市场经济中最基本的也是最具活力的群体，对于我国经济水平的提升、劳动力就业、带动社会创新、激发市场经济货流具有重要作用。中小企业的发展情况是我国经济的晴雨表、稳定器。从我国改革开放以来，我国中小企业经历了飞速的发展历程，企业从原有的专注于低端制造业、手工作坊式的生产到现在发展各种高新技术产业，从分散经营发展到现在的产业聚集模式，从专注国内发展到开始走向国际化，中小企业发展有了很大的转变。中小企业经过数十年的发展，已经成为我国经济发展过程中最具活力的组成部分。但是，也应该认识到，中小企业在金融市场上较其他大型企业、国有企业、跨国企业存在一定的劣势，由于缺乏足够的背书，以商业银行为代表金融机构往往很难对中小企业提供所需的资金支持。在中小企业的发展过程中，融资难一直是制约我国中小企业发展的重大阻碍，由于我国金融体制一直以来都较为稳定，未能够帮助中小企业发挥足够的活力，导致我国金融市场与国外相比发展水平较低，各种投融资发展的方式并不十分活跃，对于中小企业能够提供的融资服务很少。但相信随着我国金融体制的改革，向市场经济中注入了更多的活力，中小企业的融资环境将会得到一定程度的改善，不过仍然对中企业的信用制度、抵押质押、经营情况等提出了较大的要求。 中小企业在我国经济发展的过程中具有重要的作用，不应该让融资困难成为制约我国中小企业发展的难关，因此，本文研究中小企业融资难的解决对策这对于我国中小企业的长远发展、国民经济稳定健康可持续的发展都有极大的现实意义。在另一方面也能够帮助商业银行等金融机构进行战略结构调整，帮助其对客户结构和业务机构进行平衡，提升银行等金融机构在金融体制改革中的业务竞争力。 (二)研究内容和研究方法 本文主要研究的内容是中小企业融资难的问题和解决方案，通过对中小企业的融资现状和融资存在的问题进行客观分析，对于造成融资难的原因进行探讨，并提出有针对性的建议，切实帮助中小企业解决融资难的问题，为资金实力薄弱的中小企业提供可行性方案。 在研究方法上，本文主要使用了文献研究法，通过大量查阅和收集关于中小企业及其融资问题等相关资料进行分析，形成对该问题的理解，并且结合本文希望解决的中小企业融资问题进行相关数据收集，运用信息不对称、信贷配给等理论分析我国中小企业融资难的原因，并且给出了有针对性的意见和建议。 二、中小企业融资相关理论概述 (一)中小企业的概念 对于中小企业的界定主要是以企业规模进行划分，中小企业与大企业相对，其划分的标准也是随着经济发展、时间变化和企业具体情况不断发生变化的。从概念上来看，中小企业一般依据企业总资本、职工人数和经营销售额来进行划分。依据我国政府发布的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，对我国各行业中小企业的划分标准都做出了较为详细的规定，例如较为常见的工业企业如果企业从业人数小于1000人活着企业的营业收入小于40000万元的就可以成为中小企业[①]。 (二)企业融资理论 内源融资和外源融资是企业主要的两种融资方式，其中，内源融资指的是企业通过自身的经营积累下足够的资金来帮助自己扩大业务，由于不涉及到债务因此不用偿还利息，是企业进行融资时优先考虑的选择。在融资成本上，内容融资的成本低于外源融资，常见的内源融资方式有发行股票等。当企业内源融资不足时，企业才会开始考虑使用外源融资，外源融资经常会受到社会环境的影响，当社会经济环境较差时，企业获取外源融资的难度将大大增加。外源融资的具体方式主要有直接融资和间接融资两种，不同的融资方式要求企业在进行选择时综合考虑外部环境和企业资金需求，选择合适的融资方式来解决企业资金不足的问题。直接融资指的是中小企业向资金持有者借款从而获取资金而产生的债务管理，而间接融资则表示企业和资金提供者之间还有第三方的存在。在中小企业实际融资的过程中，要综合考虑融资成本的问题，对于企业来说，最优的选择是内源融资，直接融资的成本由于缺乏可靠的渠道和来源，往往成本要高于间接融资，所以