农村信用社信贷风险防范浅析.pdfVIP

心得体会 西城信用社 根据县联社安排， 我社组织学习了中国银监会纪委书记王华 庆同志在 2010 年案件防控工作长沙会议上的讲话摘要、 关于转 发《沧州银监分局关于转发 河北银监局关于进一步防范变造银 行承兑汇票诈骗犯罪风险的通报 的通知》的通知 、以及《沧 州银监分局办公室转发 中国银监会办公厅关于徐州地区信用 卡套现案件的通报 的通知》等相关文件，通过深刻学习，我对 其中涉及的信贷风险防范有以下几点认识，总结如下： 信贷资产质量是农村信用社的生命线。 防范信贷风险， 提高 贷款质量，是农村信用社稳健经营、稳步发展的重要保障，也是 历代农信人孜孜以求的目标。 为了加强防范信贷风险应从以下几 方面入手。 一、加强员工教育，防范道德风险 防范信贷风险， 首先要筑牢信贷人员的思想防线。 信贷人员 只有较强的事业心、 责任感和廉洁自律意识， 才能在信贷活动中 主导自己的行为，自觉规避和防范信贷风险。不可否认，目前， 在信贷人员中， 服务意识淡薄、 营销观念较差的现象还较为普遍， 部分信贷人员没有把客户当作互惠互利、平等的合作伙伴来对 待，更有的把手中的信贷权利当成了捞取个人私利的资本， 在贷 款发放过程中吃、拿、卡、要、报，不给好处不办事，给了好处 乱办事，导致超权、跨辖、垒大户、顶冒名等违规违纪贷款时常 发生，形成了较大风险隐患，有的已造成了资产损失。这些都是 职业道德缺失、法纪观念淡薄的集中表现。解决这一问题，必须 加强信贷人员“三个方面”的教育。 （一）职业道德教育。 良好的职业道德是做好任何岗位工作 的保证，对信贷人员尤为重要。要从熟悉业务、顾全大局、秉公 办事、恪守信用、忠于职守、廉洁奉公等六个方面对信贷人员进 行教育引导， 并将这些职业道德规范自觉融入信贷管理工作、 贯 穿贷款操作流程的各个环节。 （二）遵纪守法教育。积极开展“每月一法”教育活动，重 点学习金融违法犯罪的种类、构成要素、处罚及量刑，使信贷人 员明白哪些信贷行为是违法犯罪， 触犯了会受到怎样的刑罚， 达 到不越“雷池”的目的。 二、提升员工素质，防范操作风险 农村信用社服务“三农”的市场定位，决定了信贷风险的分 散性。农业生产的自然风险、 市场风险和政策风险的不可预见性， 也决定了信用社信贷风险防控的艰巨性。 这就要求信贷人员必须 加强自身学习， 不断增强专业技能、 政策法规水平和驾驭市场的 本领，把操作风险放到信贷风险防范的突出位置。 （一）加强基础工作，提高防控水平。一是建立健全信贷管 理组织架构和制度体系。 成立相对独立的贷前调查、 贷时审查和 贷后检查的信贷职能部门，严明各部门、各岗位职权，进一步完 善信贷行为问责和奖励机制，健全信贷管理规章，约束、规范信 贷行为。 二是完善农户、 个体工商户小额贷款以及民营企业贷款 管理办法和操作规程， 积极开展评级授信、 实行贷款上柜台制度， 努力营造良好的诚信环境和贷款营销氛围。 （二）做好贷后回访，掌握风险状况。市场行情风云变幻。 特别是随着“地球村”的逐步成型，一国经济极易受到国际政治 经济发展走势的影响。 比如，去年下半年由美国次贷危机引发的