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国家“十二五”规划 立项教材 辽宁省省级精品课程 人身保险实务 大连理工大学出版社 二零一四年二月 国家“十二五”规划 立项教材 人身保险实务 项目二 遵循人身保险基本原则 大连理工大学出版社 二零一四年二月 人身保险实务 项目二 遵循人身保险基本原则 ? ? ? ? ? ? 引导案例 教学任务一 教学任务二 教学任务三 教学任务四 综合实训 这样的保险合同是否有效 保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 项目二 引导案例 这样的保险合同是否有效 梁晓亮高学历，计算机博士毕业，是一家高科技公司的 技术骨干，同时也是这家公司的技术总监，掌握着这家公司 的核心技术和许多的商业秘密。公司的董事长李某认为，梁 晓亮是这家公司的员工，职位很高的高级员工，存在着雇佣 关系，况且一旦梁晓亮发生什么意外，该公司将导致不可挽 回的巨大损失，也存在着利害关系，就为梁晓亮购买了巨额 的人身保险，并且指定了受益人是这家高科技公司。那么这 样的人身保险合同是否有效呢？董事长李某深信不疑，公司 与梁晓亮之间，存在着雇佣关系，也存在着利害关系，还会 有什么问题，但是事实真的是这样吗？ 项目二 教学任务一 保险利益原则 ? 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的 所具有的法律上承认的经济利益，这种经济 利益因保险标的完好、健在而存在，因保险 标的损毁、伤害而受损。 ? 保险利益体现的是投保人或被保险人与保险 标的之间的合法的经济利益关系。 – （一）保险利益必须是合法的利益 – （二）保险利益必须是确定的利益 – （三）保险利益必须是经济上的利益 项目二 教学任务一 保险利益原则 ? 人身保险的保险利益 – （一）人身关系 – （二）亲属关系 – （三）雇佣关系 – （四）债权债务关系 – （五）确认关系 项目二 教学任务一 保险利益原则 ? 保险利益原则指的是投保人对保险标的应当 具有的保险利益，如果投保人对保险标的不 具有保险利益，投保人与保险人之间签订的 保险合同无效；或者保险合同生效后，投保 人或被保险人失去了对保险标的的可保利益， 保险合同也随之失效。 – （一）作为给付保险金的最高限额 – （二）可以防止道德风险行为的发生 – （三）可以避免赌博行为的产生 项目二 教学任务二 最大诚信原则 ? 最大诚信原则的基本含义是：保险活动的双 方在签订和履行保险合同时，必须以最大的 诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐 瞒，恪守合同的认定与承诺，否则的话，合 同的相对方可以主张保险合同无效。 ? 最大诚信原则从产生至今已经有两个多世纪， 成为保险业的基本准则，特别是在海上保险 合同中要求的更加严格、更加具体。 – 2.4.1 保证了保险合同的顺利达成 – 2.4.2 保证了保险合同的有效履行 – 2.4.3 保证了保险合同的规范性 项目二 教学任务二 最大诚信原则 ? 最大诚信原则的内容 – 2.5.1 告知与陈述 ? （一）无限告知 ? （二）有限告知 – 2.5.2 保证 ? （一）确认保证 ? （二）承诺保证 ? （三）明示保证 ? （四）默示保证 – 2.5.3 弃权与禁止反言 项目二 教学任务二 最大诚信原则 ? 最大诚信原则的适用 – 2.6.1 告知的违反及其法律后果 ? （一）投保人或被保险人违反告知义务的情形 ? （二）各国法律对违反告知义务的处分 ? （三）保险人违反告知义务的情形及处理 – 2.6.2 保证的违反及其法律后果 项目二 教学任务三 近因原则 ? 所谓近因，是一种能动有效的原因，不是指 在时间或空间上与损失结果最为接近的原因， 而是指促成损失结果的最为直接、最为有效、 或是起决定作用的原因。反之，引起保险标 的物损失的间接的、不起决定作用的因素， 称为远因。 ? 导致保险标的损失发生的近因，如果是属于 保险责任范围内的，保险人就应承担赔偿损 失或者给付保险金的责任；如果不属于保险 责任范围的，保险人就不承担相应的责任， 这就是所谓的近因原则。 项目二 教学任务三 ? 近因的确定方法 – （一）顺序法 – （二）逆序法 近因原则 ? 近因原则的适用 – 2.8.1 单一原因致损近因的判定 – 2.8.2 多种原因同时致损近因的判定 – 2.8.3 多种原因连续发生致损近因的判定 – 2.8.4 多种原因间断发生致损近因的判定 项目二 教学任务四 损失补偿原则 ? 损失补偿原则是指保险合同生效后，如果发 生保险责任范围内的损失，被保险人有权按 照合同的约定，获得全面、充分的赔偿；保 险赔偿是弥补被保险人由于保险标的遭受损 失而丧失的经济利益，投保人或者被保险人 不能因保险赔偿而获得额外的利益。 ? 损失补偿原则包括两层含义：一是损失补偿 以保险责任范围内损失的发生为前提；二是 损失补偿以被