互联网金融对传统商业银行的影响研究——以余额宝为例.docVIP

PAGE 13 互联网金融对传统商业银行的影响研究——以余额宝为例 摘要：信息化时代，互联网信息技术飞速发展，同时带动了互联网金融的发展。互联网金融从运行模式和运转格式上和传统商业银行有了很大的区别，这些区别也成为了互联网金融自身的优势。利用这些优势，互联网金融给大众带来更加优质的服务，击破了传统金融服务的垄断地位。这些冲击也促进了传统商业银行革新的步伐。就目前的金融市场来看，传统商业银行依然占据着不可撼动的主要位置，而互联网金融的发展也势不可挡，在特定的时期内两者是互相竞争的矛盾体，可是从当代金融的久远开展角度看，两者互相影响，一起促进了当代金融系统的完善。探索和分析互联网金融本身的形式和特色，可以愈加了解互联网金融，并且有助于探索和掌握将来金融的发展方向；将互联网金融和统商业银行实行分析比较，研究两者的关系和互相影响，有助于探索出两者的互利双赢的交融之道及如何完善当代金融系统。? 关键词:互联网金融；传统商业银行；影响；余额宝 引言 近年来，互联网技术飞速发展，成为了人们生活中不可或缺的一部分。伴随着互联网技术的发展，互联网金融开始萌芽并飞速发展，受到了国家和普通老百姓越来越多的关注。传统商业银行虽然在整体的金融体系中有着重大的影响力，但是当下的互联网金融的发展也来势迅猛，在一定的程度上和一段时期内对传统商业银行形成了一定的冲击。这二者存在竞争关系，同时也是互相矛盾体，为了能看到两者之间更多的融合和发展性，需要长远的从到当代的金融发展去考虑，以及为传统金融带来了新的指引与生存机会。互联网金融发展迅猛，传统商业银行从不同的方面感受到了挑战的冲击，这大大的刺激了传统商业银行的创新，从而为传统商业银行的发展方向增加更多可实现性。 本文以余额宝为例，通过分析余额宝的发展现状以及对传统商业银行的有利影响及不利影响，研究互联网金融对商业银行的影响机制以及二者的相互关系，以期为商业银行的改革和可持续发展以及二者如何共同完善现代金融体系提供一些借鉴和建议。 1 互联网金融基本理论概述 1.1 互联网金融的概念 互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。 互联网金融不是互联网和 金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等 网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是 传统金融行业与 互联网技术相结合的新兴领域。2016年10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。 2018年10月10日，由 中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、 中国证券监督管理委员会制定的《 互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》文件出台并公布。 1.2 互联网金融的模式 1.2.1 众筹 在当下的众多筹集资金的方式来说，众筹已经成为了众多人会选择的一个方向，众筹主要的意思是为大众筹集资金，指的是提前购买和团体购买的形式，面对的是互联网上的网名募集所需资金的一种形式。其真实的意思是为了在使用好当下的互联网平台的优势及社交网络服务的同时得到更多的关注和支持，让各种人表现出他们奇妙的想法和多元化的项目。对当下的众筹方式来说，其实众筹的运营方式大部分都相同，众筹平台来进行收集所需的资金的不同方案，最终由众筹平台进行审核和批准后，需要筹集资金的人就可以在众筹平台上拥有一个独立的页面，主要目的是向社会公众者介绍所开展项目的具体内容。 1.2.2 P2P网贷 P2P网贷有两种叫法，第一种叫法是点对点信贷，另一种叫法是”人人贷“，主要的意思是网络借贷的公司，自行研发出一个利用互联网进行交易的第三方平台，由借方和贷方在此第三方平台上进行交易，P2P网络贷款平台的主要目的就只是为用户设立一个平台，让用户之间的交易更加的方便，避免出现用户之间获取信息的不一致，主要也是为了达到“一对一“的获取相关网络贷款的方式。所需资金的一方在网络贷款平台上提出所借资金的需求，所需资金的一方在平台上根据自己的要求决定最终所需要的金额等条件，所借资金的一方在网络贷款平台上进行合理的竞价，由网络贷款平台进行资料的审核和批准，完成整个流程的手续，最终达成一个借方和贷方的交易关系。P2P的模式就是为网络信贷的公司提供一个由借方和贷方双方自由平等的竞价，最终让两者进行交易的平台。 P2P网贷的用户最终是面向小型微利企业和自然人个人，传统金融银行并不会因为此平台受到影响，也因为P2P网贷有针对性的选择用户，在合理的范围内减少了小型微利企业贷款难的主要问题。由于当下互联网的网络监管机制存在一定的漏洞，也由于现在很多公司利用资金借贷的关系获取资金后就离开，正因为种种原因，导致了P2P