金融风险管理教学课件-第2章 金融风险识别与管理.pptVIP

? 2015-2020 第三节 金融风险识别方法 ②现场调查 在现场调查实施过程中，风险管理人员可以通过座谈、访问、查阅相关文件档案、实地观察业务活动等方式完成先期编制的现场调查表或调查清单所列举出的项目，尽可能成功地完成风险识别等后续工作获得准确、全面的第一手资料。 现场调查后，风险管理人员应立即对现场调查的资料和信息进行整理、研究和分析，在此基础上根据现场调查目的撰写调查报告。 ? 2015-2020 第三节 金融风险识别方法 （2）现场调查法的优缺点 优点：一是该法简单、实用、经济；二是通过现场调查法可以直接获得进行金融风险识别的第一手资料；三是现场调查活动还能加深风险管理人员和基层人员之间的相互沟通、了解和联系；四是通过现场调查法容易发现潜在风险，有助于将发现控制在萌芽阶段。 缺点：一是在某些情况下进行现场调查可能需要花费大量的人力和物力；二是因而需要调查人员具有敏锐的观察力、很强的沟通能力和灵活性，这对调查人员是一个巨大的挑战。 ? 2015-2020 第三节 金融风险识别方法 2.3.2 问卷调查法 问卷调查法（method of questionnaire survey）可看作是对现场调查法的一种替代，是通过调查人员发放问卷调查表让被调查人员现场填写来识别金融风险的方法。 正确运用问卷调查法的关键是合理编制问卷调查表。 与现场调查法相比，问卷调查法可以节省大量的人力、物力和时间，有助于降低风险管理成本，而且同样可获得大量信息。但问卷调查表的制定对问卷调查者认识和发现风险的能力要求较高，同时问卷调查表存在的微小漏洞都可能导致获得的调查资料和信息不可靠。 ? 2015-2020 第三节 金融风险识别方法 2.3.3组织结构图示法 组织结构图示法(organization diagramming method)，是用图形来描绘经济主体的组织结构并据此识别金融风险的方法。 （1）组织结构法的步骤 ①对金融机构组织结构的整体及其各个组成部分进行识别与分析； ②绘制出金融机构的组织结构图。当要分析的对象涉及多个子组织结构时，可以先绘制出各个子组织结构图，再组合成总的组织结构图； ③对组织结构图进行解释与剖析； ④通过组织结构图识别金融风险。 ? 2015-2020 第三节 金融风险识别方法 （2）设置组织结构的四个原则 ①金融风险诱因和严重程度的识别合理分工、相互协调原则。 ②统一指挥原则。 ③权责一致原则。 ④效率原则。 （3）组织结构法的优缺点 组织结构图示法的最大特点是简捷、明了，但也存在着一些不利因素：一是要求绘制组织结构图的人员必须对研究对象的运转机制、活动有深入了解；二是要求绘制的组织结构图必须简捷而又不遗漏任何重要信息；三是要求对组织结构图的解释要准确到位。 ? 2015-2020 第三节 金融风险识别方法 2.3.4流程图法 流程图法(flow charts method)，是按照业务活动的内在逻辑关系将整个业务活动过程绘制成流程图，并借此识别金融风险的方法。 （1）流程图法的步骤 ①分析业务活动之间的逻辑关系； ②绘制流程图。当分析对象涉及多个子流程时，可以先绘制各个子流程，再组成综合流程图； ③对流程图作出解释。 ④风险识别。 ? 2015-2020 第三节 金融风险识别方法 （2）流程图法的优缺点 流程图法的最大优点是能把一个复杂问题分解成若干个较为简单明了、易于识别和分析的单元。 流程图法在金融风险识别方面同样存在缺陷：首先，绘制流程图往往需要耗费大量的人力、物力和时间；其次，要准确绘制流程图，对绘制人员有很高的专业要求；再次，由于一些业务流程非常复杂，这可能导致流程图的绘制很难把握或顾及所有细节。 ? 2015-2020 第三节 金融风险识别方法 2.3.5专家调查法 专家调查法主要是指利用专家的集体智慧识别金融风险的方法。专家调查法包括头脑风暴法、德尔菲法等十多种方法。最常用的是头脑风暴法和德尔菲法。 （1）头脑风暴法 应用头脑风暴法的一般步骤是：先召集有关人员构成一个小组，然后以会议的方式展开讨。该方法的理论依据是群体智慧多于个体智慧，最主要的特点是尽量避免成员间的批评，