金融风险管理教学课件-第10章 其他风险.pptVIP

? 2015-2020 10.2 声誉风险 10.2.1 声誉风险管理的概述 一、声誉风险定义与特征 《商业银行声誉风险管理指引》将商业银行声誉风险定义为：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。 声誉风险具有如下5点特征： 突发性 衍生性 难计量 影响广 传播快 ? 2015-2020 10.2.1 声誉风险管理概述 二、声誉风险管理体系内容及重点 ①明确商业银行的战略愿景和价值理念 ②有明确记载的声誉风险管理政策和流程； ③深入理解不同利益持有者（例如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值； ④培养开放、互信、互助的机构文化； ⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警； ⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正； ⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现； ⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户； ⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求； ⑩有明确记载的危机处理/决策流程。 ? 2015-2020 10.2.1 声誉风险管理概述 三、声誉风险管理的原则 预防第一原则 积极主动原则 全局利益原则 及时报告原则 全员参与原则 ? 2015-2020 10.2.1 声誉风险管理概述 声誉事件的分级 I级（特别重大声誉事件），指给银行声誉带来重大损害的事件。包括但不限于造成国际影响或全国性影响，危及国家金融安全或我行正常经营秩序，造成股价大幅异常波动及投资者不满，对我行某项业务的正常开展造成全局影响以及引发全国性主要新闻媒体和新闻网站批评性报道的声誉事件。 II级（重大声誉事件），指在一级（直属）分行、直属机构、境外分行、控股机构等范围内给我行声誉带来损害的事件。包括但不限于造成区域性影响，危及我行在该地区的正常经营秩序，影响我行在该地区内某项业务开展以及引发区域性新闻媒体和新闻网站批评性报道的声誉事件。 III级（一般声誉事件），指在各一级（直属）分行各辖属机构范围内给我行声誉带来损害的事件。包括但不限于危及我行在该地区的正常经营秩序，影响我行在该地区内某项业务开展以及引发当地新闻媒体和新闻网站批评性报道的声誉事件。 ? 2015-2020 10.2.2 声誉风险管理的基本做法 一、明确董事会和高级管理层的责任 二、建立清晰的声誉风险管理流程 声誉风险识别 声誉风险评估 监测、评价和报告 内部审计 三、采取恰当的声誉风险管理方法 推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备； 确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。 ? 2015-2020 10.2.2 声誉风险管理的基本做法 以下普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践： 强化声誉风险管理培训。 确保实现承诺。 确保及时处理投诉和批评。 尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。 增强对客户/公众的透明度。 将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层次。 保持与媒体的良好接触。 制定危机管理规划。 ? 2015-2020 10.2.2 声誉风险管理的基本做法 四、声誉风险管理规划 声誉风险管理规划通常包括以下几个内容： 制定战略性的危机沟通机制。 提高解决问题的能力。 危机现场处理。 提高发言人的沟通能力。 危机处理过程中的持续沟通。 管理危机过程中的信息交流。 模拟训练和演习。 ? 2015-2020 10.3 战略风险管理 10.3.1战略风险管理概述 10.3.2战略风险的基本做法 ? 2015-2020 10.3 战略风险管理 10.3.1战略风险管理概述 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成不利影响的风险。 商业银行的战略风险管理具有双重内涵： 商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失； 商业银行从长期、战略的高度， 良好规划和实施信用、市场、操作、流动性以及声誉风险管理，确保商业银行健康、持久运营。 ? 2015-2020 10.3.2 战略风险管理的基本做法 一、明确董事会和高级管理层的责任 二、建立清