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精品文档 风险管理部 2013 年工作总结 今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、风 控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓” ，在有效实施 风险管理的同时， 促使了公司业务经营的持续、 稳重发展。 现就 2013 年本部所做的主要工作汇 报如下： 一、抓规范，着力完善风控流程 制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指 导下，从公司业务经营和风险管理实际出发， 坚持建章立制与规范管理相结合， 一是拟定了 《金 融类业务操作及风控规程》 、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是拟订了《平台及 股东业务授信管理办法》 ；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有 效”的原则，在充足听取法律顾问及公司领导建议的基础上进行了修定完善；四是对各类合同 文本使用全部推行了纸质化、格式化。 与此同时，配合有关部门起草并出台了 《过错责任追查办法》 ，保证了各类业务操作和风险 管控有章可循，有据可依，有效地根绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。 二、抓源头，严把风险入口关 任何利润都不能填补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关” ，保证 了项目质量，降低了项目实施风险。一是严 把“项目立项关” ，对业务部门申报的项目，风险管理部在查察有关资料、仔细听取情况介 绍的基础上，帮助有关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行辨别、解析，并根据所 揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方交流认为 不切合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职检查关” ，对初审切合条 件，风控部根据项目实际逐一列出考证和检查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职检查。 在检查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一 手资料；三是严把“综合审查关” ，结合现场尽职检查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户 及担保人所提供资料的真切性、完整性、 有效性进行审查。 对借钱人或担保人主体资格不合法， 所投资项目可行性差的坚决予以反对，对资料不齐不全的，见告有关人员实时收集完善。另一 方面对客户资信、经营能力、经济实力、资本用途、保证举措、还款根源的真切性、可靠性、 有效性进行考证。对客户资信优秀、项目可行、还款根源可靠、资本投入风险可控的赐予积极 支持，反之予以反对；四是严把“风控举措设计关” ，对切合公司投资及风控政策要求的项目， 风险管理部坚持从每个项目的详细情况出发，本着“程序简便、举措合法、控制有效”的原则， 实时拟定风控举措，尽可能地为领导决议提供最正确建议。 与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还 逐一拟订了详尽的操作流程，以帮助操作人员正确执行风控决议建议。 全年共开展项目风险评估 186 个，其中参与尽职风险检查 129 个，经过风险审查 78 个。 三、抓落实，根绝内生风险发生 事实证明：公司真切的风险不在于外部而是内部，而防范内部风 险的重点在于规章制度的落实。 一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务 操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导有关人员充足认识严格执行规章 制度对防范经营风险与管理风险、公司风险与个人风险的重要性。 另一方面，为正确落实项目风控决议建议，风险管理部始终坚持 全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过 程监察与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签” ，重要合同一 律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中碰到的新情况、新问题实时帮助进行风险解析，并提出合理、有效的解决举措，有效防备了操作风险、道德风险和法律风险的发生。 . 精品文档 四、抓监控，适时化解投资风险 俗话说：“三分种七分管” 。为保证项目投资准时顺利回收，风险管理部一方面敦促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目推行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借钱人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资本周转困难的，在结清费用的前提下按公司有关规定和流程办理缓期手续。另一方面，风险管理 部依据投资项目台账随时认识客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目实时与业务部门进行交流，对存在重要风险苗头的，主动配合业务部门经过约见借钱人、前往公司实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点拟订相应的风险化解举措；对经过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流交流的基础上，坚决采取法律手段进行清收，在一定程度上保证了项目风