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学习方法 三个第一家 1979 年 2001 年 11月 29 2003年4月8日  日  河南驻马店 张家港市乡村商业银行 宁波斳州乡村合作银行  第一家城市信用社 第一家乡村 股份制商业银行 第一家乡村 合作银行 三个产业 一 农林牧渔（种养） 二 工业 ( 采矿、制造、 水电气的生产供给 ) 和建筑业 三 包括流通业和服务业， 不直接创造产品 。除了一、二，包括 房地产 三种债券的监管机构 金融债券 人行 公司债券 国家发展与改革委员会 公司债券 证监会（证交所上市交易） 银行业监管机构的监管目标（ 4 个） 一是经过审慎有效的监管， 保护广大存款人和消费者的 利益；二是经过审慎有效的监管，增进 市场信心 ； 三是经过 宣传教育 工作和有关信息披露，增进民众对现代金融的认识；四是努力 减少金融犯法。 银行业监管机构的监管标准（ 6 条） 一是可以促使金融的 稳定，同时又促使金融的 创新； 二是努力提升我国银行业在 国际金融服务中的 竞争能力； 三是对各类 监管权限 做到科学合理，监管者要 有所为有所不为 ，减少一切不必要的限制；四是为金融市场上的 公正竞争 创造环境和条件，并且维护有序的竞争，反对无序竞争； 五是对监管者和被监管者两方面都应该实施严格明确的 问责制； 六是高效、 节俭地使用一切 监管资源 ，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 1   、现金  20 万 1 万  （等值美元） 反洗钱 200 万 大额交易 2 、单位帐户之间 （单笔或当日累计） 20 万 （等值美元） 50 万 3 、波及个人帐户 （个人之间 +个人与单位） 10 万 （等值美元） 4 、跨境（交易一方为个人） 1 万 （等值美元） 做题 例：以下不属于银监会监管职责的是 ( ) 。 A ．负责 金融业的统计、检查、剖析和预测 B ．负责国有 重点银行业金融机构监事会的平时管理 C．负责统一编制全国 银行业金融机构 的统计数据、报表，并按 照国家有关规定予以宣布 D．开展与银行业监察管理有关的国际沟通、合作活动 巴塞尔资本协议 中心资本 1. 资本组成 隶属资本 ( 且≤ 100%的中心资本 ) 0 2. 根据财产信用风险的大小 20% （四个风险品位 ） 50%（2，5，10，后边各加一个 0） 巴Ⅰ 100% （1988 年 7 月）3. 设定变换系数，把 表外授信业务 纳入资本监管 资本充分率 ≥8% 4. 中心资本充分率 ≥4% 1. 新增操作风险 的资本要求（在信用风险和市场风险的基础上） 1. 资本充分率计算公式全面反应  信用风险 1. 最低资本要求  三种风险的资本要求  市场风险 巴Ⅱ  操作风险 （2004  年  6 月 ）  2. 引入计量信用风险的 内部评级法 三大支柱 （在最低资本要求的基础上） 资本充分率 =（资本 - 扣除项） / （风险加权财产 +12.5 倍的市场风险 +12.5 倍的操作风险资本） 外部监管 资本充分率 资本组成 3. 市场拘束 盈利能力 要求披露的范围 管理水平及过程 普通股一级资本充分率 2% 4% 一级资本充分率 4% 6% 1. 严格资本要求 总资本充分率 8% ( 不变 ) 资本留存缓冲 2.5% （新增） 实际总资本充分率 10.5% =8%+2.5% 流动性覆盖比率 成立国际统一的 流动性监管框架 巴Ⅲ 净稳定融资比率 2010 年 12 月） 加强市场拘束 和公司治理 缓解银行体系 顺周期性 防范系统性风险和关系性风险 成立跨境银行处理体制 1. 2010 年末 实施 我国对巴的安排 1. 新资本协议银行 2. 2013 年末 暂缓不能迟于 1. 分类实施 巴Ⅱ指导建议 （2007 年 2 月 28） 年 自发申请实施 2. 分层推进 3. 分步达标 中心一级 5% 1. 资本充分率 一级 6% 新标准实施前 8% 资本充分率 系统重要性  11.5% 新标准实施后 巴Ⅲ的指导建议  非系统重要性  10.5% （2011 年  4 月  27 日）  2.  杠杆率  ≥4% 3. 流动性 贷款拨备率 ≥2.5% 4. 贷款损失准备 拨备覆盖率 ≥150% 中心一级 5% 一 最低资本要求 一级 6% 资本充分率 8% 资本充分率 2013 年末 0.5% （四个层次 ） 储备资本要求 2.5% 6 年过渡期 二 后来每年递增 0.4% 拟周期资本要求 0-2.5% 三 系统重要性银行附加 1% 四 第二支柱资本要求 （根据单家银行风险状况提出） 计算题 1、算利息 活期： 例：某客户在 2007 年 2 月 1 日存入 1000 元活期， 3 月 1 日取出本金，如果按照积数计息法计算，假定 年利率 0.