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除外责任 ? 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡 的，保险人不承担给付保险金的责任。投保 人已交足二年以上保险费的，保险人应当按 照保险单退还其现金价值 . 除外责任 ? 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡 的，保险人不承担给付保险金的责任。投保 人已交足二年以上保险费的，保险人应当按 照保险单退还其现金价值 . 除外责任 ? 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡 的，保险人不承担给付保险金的责任。投保 人已交足二年以上保险费的，保险人应当按 照保险单退还其现金价值 . 除外责任 ? 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡 的，保险人不承担给付保险金的责任。投保 人已交足二年以上保险费的，保险人应当按 照保险单退还其现金价值 . 除外责任 ? 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡 的，保险人不承担给付保险金的责任。投保 人已交足二年以上保险费的，保险人应当按 照保险单退还其现金价值 . 除外责任 ? 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡 的，保险人不承担给付保险金的责任。投保 人已交足二年以上保险费的，保险人应当按 照保险单退还其现金价值 . 除外责任 ? 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡 的，保险人不承担给付保险金的责任。投保 人已交足二年以上保险费的，保险人应当按 照保险单退还其现金价值 . 除外责任 ? 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡 的，保险人不承担给付保险金的责任。投保 人已交足二年以上保险费的，保险人应当按 照保险单退还其现金价值 . 中华人民共和国 保 险 法 . 一、保险法概述 第二条 本法所称保险，是指投保人根据合同 约定，向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的 财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的 年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保 险行为。 . 二、保险合同概述 ? 保险合同的分类 ? 保险合同相关概念 ? 保险合同当事人 . 保险合同分类 （一）足额保险合同、非足额保险合同、超额保险合同 （专用于财产险） 足额保险合同是指保险金额等于保险价值的保险合同。 不足额保险合同是指保险金额低于保险价值的合同。 对于不足额合同，保险人对被保险人损失的赔偿责任 仅以保险金额为限，除合同另有约定外，保险人按照保险 金额与保险价值的比例承担赔偿责任。 超额保险合同是指保险金额超过保险价值的保险合同。 我国《保险法》规定：保险金额不得超过保险价值；超过 保险价值的，超过的部分无效。 . 保险合同分类 （二）重复保险、单保险 重复保险：就一个标的向两个以上的保险人投 保，称为重复保险。 单保险：只向一个保险人投保的，为单保险。 规则：重复财产保险的各个保险人按照各自承 保金额与保险金额之比，来赔偿损失； . 保险合同相关概念 ? 保险利益：投保人对保险标的具有的法律上承认的 利益。 ? 保险价值（专用于财产险）：指投保人与保险人订 立保险合同时，作为确定保险金额基础的保险标的 的价值，也即投保人对保险标的所享有的保险利益 在经济上用货币估计的价值金额。保险价值的确定 有三种方法：按照市价确定；依合同双方约定；依 照法律规定。 ? 保险标的：作为保险对象的财产及其有关利益或者 人的寿命和身体。 . 保险合同相关概念 ? 保险金额：约定的赔偿额，也叫保额。 ? 保险金：实际的赔偿额。 ? 保单的现金价值（专用于人身险）：由于人 寿保险开始发生签订合同时事故的发生率低， 以后则慢慢增高，为了平衡之考虑，保险费 始终稳定的一个比例收取，这样导致合同的 起初，所交付的保险费是高的，必然有一部 分是储蓄性质，因此解除合同时应当退还， 这就是保单的现金价值。 . 保险合同当事人与关系人 . 保险合同当事人 ? 投保人：与保险人订立保险合同，并按照保 险合同负有支付保险费义务的人。 ? 保险人：与投保人订立保险合同，并承担赔 偿或者给付保险责任的保险公司。 . 保险合同关系人 ? 被保险人：约定的保险事故可能在其财产或 人身上发生的人。 ? 受益人：又称保险金受领人，是指由投保人 或被保险人在保险合同中指定的，于保险事 故发生时，享有赔偿请求权的人。 . 三、保险合同义务 ? 订立时双方当事人义务 ? 履行中双方当事人义务 . 合同订立时义务 ? 投保人的告知义务 ? 保险人的说明义务 . 投保人的告知义务 ? 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或 者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险 人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人 有权解除保险合同。 ? 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保 险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给 付保险金的责任，并不退还保险费。 ? 投保人因重大过失未履行如实告知义务