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XX银行风控模型建设实施总结方案 XX银行风控模型建设实施总结方案 PAGE PAGE5 XX银行风控模型建设实施总结方案 PAGE XX银行风控模型建设方案 一、风控搭建整体思路 关于本行来说，展开互联网贷款面对的主要难题是数据微风控， 特别是关于平台引流的花费金融客户， 银行能获取的信息和数据很少。 银行在采集数据这方面是很无力的， 因为是花费信贷，贷款审批速度 要求较快，无法对顾客进行一个全面的审察， 没有一份比较详尽的数 据对顾客就无法形成完好的画像，这会大大提高贷款的风险。 所以在业务展开早期需要引入海量跨行业数据作为风控模型的 基础，并借助专业咨询企业的力量成立起本行的全面风险管理系统， 同时建议在本行自有数据不足的状况下， 采纳专家模型冷启动的方式 成立起本行的反欺骗模型，评分模型，授信策略模型，订价模型等风 控模型。并针对不一样的网贷产品拟订清楚的风险管理策略， 明确网贷 产品的风险偏好，依照小额分别的原则，从行业、地区、产品等维度 设定互联网贷款的风险限额，谨慎确立单调客户授信额度上限。 在产品正式上线后，试营运时期逐渐累积充足的数据，需要专业的大数据风控团队和技术团队，对数据源进行冲洗、整合、剖析，对各环节的风控模型进行连续监察、考证、优化、再开发，在经历一个较为完好的周期后再与专业厂商采纳联合建模的方式成立更合适本 行产品状况的风控模型。 成立风控模型的全过程本行依照以下原则：严格保密的原则、顺序渐进的原则、合作建设的原则、先易后难的原则、迭代更新的原则、 谨慎发展的原则。同时应由专业团队专人跟进风控建模全过程， 确实 防备本行的风控模型中心数据外泄。 在选择合作机构方面，本团队将风控系统的成立分红三大板块： 一是邀请专业的咨询企业 对本前进行全面风险管理指导，形成高效、 有序、吻合本行发展方向的完好风控系统。目前备选的厂商有： XX、 XX、XX、XX、XX等；二是与专业的数据企业进行合作，保证风控模型具备优秀的基石。目前备选的厂商有：XX、XX、XX、XX等；三是选择适用性强的产品厂商，精选可扩展性强、兼容性强、界面友善、操作便利的决议引擎，为本行后续全线上审批产品的推出做铺垫。目前备选的厂商有：XX、XX等。 目前本部接触的厂商包含专业咨询企业、专业数据源企业、咨询和产品兼具的企业和供给三大板块整体解决方案的企业。本部将会认真研究每一家厂商供给的解决方案和报价，并精选出几家较具竞争优势的厂商入场做POC，力求选择出性价比高、适用性好、兼容性强的厂商。 二、详细工作 针对本行目前的业务方向和产品需求，确立目前的工作重心在于为联合详细场景的花费贷量身打造一整套风控方案，主要工作包含以下几个方面： （一）数据源 政府类公共数据：包含社保、公积金、税务、水电缴费等信息。 目前工作进度：已发请示到XX，等候其答复。 后续工作安排：获得XX答复后，我部将会踊跃跟进，赶快与各政府部门获得联系，争取年内起码达成一到两类公共数据的对接工作。 平台类数据：包含XX、XX、XX等平台数据。 目前工作进度：目前已建微信群，各业务部门已了解有关需求， 本团队将会每周采集一次进度状况。 后续工作安排：有关业务部门与平台就数据对接事项进行商谈得出合作意愿后，我部会牵头科技部等有关部门详细落实对接事项。近期准备和业务部门一同前去XX就数据共享、详细风控手段等方面进行商谈。 第三方数据：目前已有XX、XX、XX、XX等多家专业数据企业与我部对接。在外面数据源的选用上，我部打算采纳1+N的模式，即以一家数据厂商为主，N家数据厂商为辅，在主数据厂商无反应的状况下，调用其余数据源的数据进行增补。 目前工作进度：XX目前已选定以XX作为主数据厂商，其余备选的数据厂商本部仍在测试阶段。 后续工作安排：力求获取到部分坏样本数据后对多家数据厂商进行测试、对照、评估，为本行花费贷产品的上线做准备。 （二）风控模型 基本准入规则。在业务推出的早期，能够先面向一部分较好的客户开放该业务，依据客户在XX上的注册年限、花费次数等设置一个基本的准入门槛。后期可分层分批陆续放宽，同时拟订不一样的风控 政策。 风控策略。依据该产品和客群的风险特色、业务流程、征信资源、风险模型等制定风控策略，包含反欺骗策略、审批策略、额度策略、订价策略、贷后监测策略等。并将风控策略转变为详细规则部署在决议系统。 反欺骗政策。从申请反欺骗、行为反欺骗、设施反欺骗等多维度拟订反欺骗规则，不停丰富侦测方式和检查手段，保证实时侦测和处理可疑警示，保护黑名单数据库实时性、正确性、有效性，熟习认识贷前、贷中、贷后业务全流程对反欺骗功能的需求。 评分模型。联合产品特色选择适合的参数，依据风险策略设置相应的权重，拟订出完好的评分模型。并依照评分结果拟订出审批策略、订价策略等。 审批流程管理。将不