美国支付体系提升战略.docx

? ? ? ? ? 美国支付体系提升战略 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 一 前言 安全、高效、广泛可得的支付体系对美国经济至关重要。作为金融改革的领导者、倡导者和金融机构、财政部支付服务的提供者，美联储在促进支付体系提升方面发挥着重要作用。 二 概要 美联储认为，美国支付体系改革正处于关键期。科技正在迅速地改变支付过程所涉及的诸多要素。高速传输的数据网络无所不在，计算设备越来越复杂、越来越易于移动，信息处理的时效性不断增强。这些要素正在改变着商务活动的本质和最终用户（End-user）的支付服务期望。同时，作为影响公众对支付体系信心的基础要素，支付安全和敏感数据的保护正在面临动态、持续和快速上升的威胁。此外，越来越多的美国居民和企业进行日常转账，需要有快速、高效和更好的支付选择[1]。 从美联储2013年发布的《提升支付体系——公开征求意见稿》（征求意见稿）的反响来看，公众对报告中提出的差距、机遇和期望结果广泛认同[2]。近期关系人（Stakeholder）之间的对话取得显著进展，朝共同目标推进的动力逐渐增强。许多支付关系人开始主动探讨支付体系提升问题，特别是提升端到端支付速度和安全的前景问题。我们相信，这些变化说明一些因素正在创造变革的有利条件。通过《美国支付体系提升战略》，美联储呼吁所有关系人抓住机遇，共同努力，以提升支付体系。 （一）期望结果 在2013年的征求意见稿中，美联储提出提升美国支付体系的五方面期望结果。在对征求意见稿反馈意见的说明和其他一些调研成果中[3]，美联储已对期望结果进行了细化，现在正寻求关系人的支持以实现这些目标。这些期望结果只有通过所有关系人的共同努力方可实现，而不仅仅是美联储的职责。最终期望结果如下。 （1）速度。通过灵活和成本效益划算（Cost-effective）的方式为支付清算结算团体快速并且具有最终性地结清其头寸，对各种不同的商业支付和个人支付所需的普遍的、安全的和更快的电子解决方案提供支持。 （2）安全。美国支付体系要具有很高的安全性，社会公众要对其拥有高度的信心，对威胁不断演进和扩大的情况要予以防范并及时做出响应。 （3）效率。提高以电子方式收发支付的比例，以便降低支付业务端到端的（社会）平均成本，并使得创新的支付服务所增加的价值转移至消费者和商业企业。 （4）国际化。为美国消费者和企业发起和接收便捷、成本效益划算且及时的跨境支付提供更好的选择。 （5）协作。广大支付参与者都要认识到并支持必要的支付体系提升战略，且在实施这些战略过程中取得实质性进展。 （二）战略 通过认真研究和广泛征求公众意见，美联储将联合关系人寻求一套提升美国支付体系的战略。该战略要求支付参与者合作和共同行动。该战略要求：①继续保持已增强的与支付体系关系人的互动；②与支付关系人一起识别实施美国支付基础设施的有效方法，支持支付基础设施具有安全的、普遍的和更快速的支付能力，以提高交易效率、促进创新、减少欺诈、增强公众信心；③与关系人合作，降低欺诈风险，提升支付体系的安全性、保密性（Security）和韧性（Resiliency）。此外，美联储将鼓励进行国家层面的努力，提供更高效的中央银行结算解决方案，提高跨境交易能力，以促进美国支付体系现代化。只要附录9中描述的长期原则和标准满足，美联储将提供新的金融服务以实现该战略。这些标准包括：长期成本的完全覆盖；新的服务将使公众受益的预期；不能指望其他提供者以合理的效力、合理的范围、合理的公平以及兼顾公众评价而单独提供这种快速支付服务的理念。美联储将积极监测、寻求反馈并随支付体系发展调整战略。 美联储已确认下述战略可以提升美国的支付体系。支付关系人将最终通过其单独或集体的行动决定这些战略实现的程度。美联储致力于推进支付体系以下几个方面的实质提升：充分考量关系人的看法、为众多用户（而不是有限的群体）所使用、提升安全性。在此过程中，美联储将公开其政策决策以及不断发展的运营决策（如适宜）以便公众评价。下面是这些战略的一个高度总结。 战略1：就提升美国支付体系倡议，与关系人积极进行互动。 ·建立并强化支付关系人为本报告确立的战略（及战略的演进）提供建议和支持的机制，包括建立快速支付工作组和支付安全工作组。 ·通过一系列网络及面对面互动机制，为关系人提供额外的反馈渠道，确保其知悉支付体系提升安排。 战略2：对实现安全的、普遍的、更快速的支付能力的有效方法进行识别（2015年开始）。 ·建立并牵头快速支付工作组（2015年初）。 ·与工作组协作，根据其他支付体系关系人的建议，评估快速支付能力的可选方案，包括对每种方案的核心基础设施描述、安全保密、参与者与基础设施接口所需的操作改变的评估，以及实施方案的成本和时间的评估。 ·梳理多个支付服务提供商环境下