山东省民间金融发展报告.docx

? ? ? ? ? 山东省民间金融发展报告 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 民间金融作为国民经济中的重要组成部分，是中小企业融资的一种主要途径，民间金融在解决中小企业融资难、融资贵方面发挥了积极作用。在国务院颁布的《推进普惠金融发展规划（2016～2010年）》（国发〔2015〕74号）中，明确给出“普惠金融”的定义，为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。只要能为有金融服务需求的各阶层或群体提供适当、有效的金融服务，且合法合规，都属于普惠金融。民间金融作为普惠金融的一种形式，一方面缓解了中小微企业融资问题，适度填补了国有银行等正规金融机构不愿涉足而形成的资金缺口，也满足了农村及城镇地区部分居民的资金需求，解决其应急之需；另一方面，民间金融盘活了民间资本，让沉淀的民间金融资源流动起来，服务于实体经济，具有普惠金融的特征。山东省作为全国民间融资试点的省份，在推动民间融资发展上具有先验性的作用，因而研究山东省民间融资发展情况以及发展过程中存在的问题并提出相应的发展建议，对促进山东省民间融资更好、更快发展具有积极作用，对民间融资大范围地推行也具有重要意义。 一 山东省民间金融发展历程 民间金融在我国最早出现于夏商时期，距今已经有四千多年的历史，民间借贷为最初的表现形式，后经过发展，民间当铺、钱庄票号等民间金融形式出现，至今民间借贷等形式依旧存在，民间金融发展贯穿于我国社会发展的各个时期。民间金融的发展与经济发展状况相吻合，经济繁荣，则民间金融发展较好，经济处于抑制状态，民间金融也就处于低水平运转。我国在新中国成立之初，经济落后、发展缓慢，尤其是还实行计划经济，绝大部分物品都实行配给制度，因而民间金融的发展一直处于低水平且无法在阳光下进行的状态。我国自1978年开始实行改革开放，经济体制逐步由计划经济转为市场经济，经济快速发展，市场主体开始增加，市场活动变得活跃。市场主体的增加以及交易量的不断扩大促使各类市场对金融的需求逐渐增加，正规金融机构严格的审核机制以及繁杂的审批程序无法满足迅速发展的中小微企业等市场主体的需求，也没有多样化的金融服务来进行调整，小微企业和“三农”的融资需求难以得到满足，融资难、融资贵问题突出。民间金融兴起于民间、发展于民间，民间市场主体对金融日益多样化的需求促进了民间金融的发展，民间金融凭借其短期、小额、快捷、灵活的优势，有效地弥补了正规金融的服务盲点，恰到好处地为“三农”和小微企业提供了资金支持，为我国经济的迅速发展发挥了巨大作用。但是由于初期国家对金融行业的严控以及金融市场垄断格局，民间金融一直都没有获得相应的认可，只能在“地下”运行，因而没能迅速发展并普及。同时，民间金融也缺乏有效的监管，风险较高。 直到2005年，民间金融才开始获得肯定。2005年5月，央行发布的《2004年中国区域金融运行报告》中指出，要对民间金融全面认识并且正确分析，对民间融资行为进行规范和引导，促进民间融资健康发展[1]。这是国家首次从官方角度对民间金融给予肯定，为合法的民间金融的发展预留出新的空间。2010年5月，《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发〔2010〕13号，以下简称《意见》）出台，这是国务院颁发的关于引导民间融资健康发展的文件，标志着国家开始着手规范引导民间金融的发展。《意见》总共提出了十二大项共三十六条措施，来鼓励民间投资健康发展，并肯定了民间投资对促进经济发展、调整产业结构所发挥的作用，同时拓宽民间投资的领域和范围，只要是法律法规未明确禁止准入的行业和领域，民间资本都可以进入，民间金融开始实行法不禁止则可行的原则。随着国家出台相关政策进行引导，各地区也开始出台相关政策积极践行，促进本地民间金融的发展。以民间金融一直较为活跃的温州为试点，国务院通过了《温州市金融综合改革试验区总体方案》，首先从温州开始推动民间金融改革，引导民间金融规范发展。山东省也随之出台促进民间融资规范发展的相关文件，并在临沂和东营两市展开试点。这是自改革开放以来，全国范围内民间金融逐步发展的表现，政府也不断加强对民间金融的监管，进而引导民间金融更好地服务经济发展，并不断探索民间金融规范化发展的新模式。 随着山东省经济社会的发展，山东省各地区对于金融服务的需求愈加旺盛，山东省的金融市场尤其是商业银行等传统的金融组织并不能有效地满足全省的信贷需求。在这种情况下，山东省民间金融就成为全省中低收入群体、“三农”和中小微企业解决信贷需求缺口的最主要且最有效的途径。我们这里所讲的民间金融是指广泛存在于民间的、与传统金融相对的一种尚未得到中国人民银行等监管部门有效监管的金融组织形式，其中包括合会、民间借贷中介、私人钱庄、民间集资、担保公司以及典当行等一系列金融组织形式。民间融资是在我国