新金融建设转型实践.docx

? ? ? ? ? “新金融建设”转型实践 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 面对错综复杂的内外部环境，中国中小银行发展论坛提出新型价值银行的转型倡议，以冀助力实体经济发展，促进金融业稳定，具有较强的现实意义和理论价值。近年来，徽商银行大力推进新金融建设活动，积极探索向新型价值银行转型之路。 一 中小银行有条件、有能力、有优势实现转型 经济步入新常态，增速放缓、结构调整深化、供给侧结构性改革深入推进，银行追求规模高速增长的基础不再；利率市场化进入中后期，息差收窄加剧，监管趋严、MPA考核趋紧，银行粗放的盈利模式面临新挑战；以云计算、大数据、物联网等为标志的新技术革命全面改变了社会生活，业务终端移动化、流程线上化、服务智能化渐成趋势，传统的经营模式面临重塑，商业银行转型升级迫在眉睫。 经过多年积累和跨越式发展，中小银行已成长为银行业的一支重要力量，价值转型的条件、能力和优势业已具备，具体表现为以下方面。一是有条件推进转型。当前农村金融机构正在推进股份制改造，城商行积极在A股、H股启动上市，通过加强公司治理，中小银行发展不断规范，品牌知名度和市场价值得到广泛认可。同时，中小银行的利润增长显著高于行业平均水平，资本充足率较高，不良率较低，积累了转型发展的良好基础。二是有能力推进转型。中小银行多数扎根地方、深耕一隅，在产品、服务、渠道上已构建相对领先的知名度和竞争力，在服务区域实体经济、改善地方金融环境方面已形成一定的差异化特色。三是有优势推进转型。中小银行与地方政府关系近、与当地企业接触多、与城乡居民距离短，地缘性优势明显。作为地方一级法人，中小银行中间管理环节少、组织结构扁平化、决策效率高、经营机制活，尤其在面对市场变化时，可及时调整、果断应对，快速满足客户的创新金融需求。 因此，中小银行既要直面挑战，摒弃规模情结，也要扬长避短，发挥自身优势，积极探索差异化、特色化的发展路径，打造“小而美”的精品价值银行。 二 新型价值银行的定义及内涵 在外延式经营模式面临严峻挑战的背景下，转型升级成为中小银行的生存之道。在转型过程中，中小银行应主动摒弃高消耗、低效率、单纯追求速度与规模发展理念，推动向多元化价值增值型发展模式转变，打造内涵式发展的新型价值银行，实现速度、规模、结构、效益、质量的协调发展。 新型价值银行是在保持合理规模和适当增速的基础上，以实现长期价值增长和可持续发展为目标，围绕质量优先、管理提升、效益优化、科技引领四个维度，推动综合经营管理能力的全面、协调发展，确保银行短期利润可实现、长期价值可预期。 质量优先即银行的资产质量是新型价值银行生存发展的前提，是银行经营风险能力的一种直接体现，只有保持优良的资产质量，银行才具备可持续发展的基础。注重质量优先要全面监测管控不良资产、逾期资产、拨备覆盖等重要指标，确保资产质量的稳定可控。 效益优化即新型价值银行不能简单地追求效益最大化，要以价值最大化为经营发展的主线，只有持续优化盈利能力，才能促进银行价值的持续增长。优化效益需要合理配置资本、提高资产收益、降低负债成本、优化收入结构，确保ROA和ROE处于较高水平，全面提升银行的综合盈利能力。 管理提升即强化全面管理以提升稳健经营能力，它是银行经营效率提升的基础和保障。新型价值银行建设需要全行统一思想、打破壁垒、加强协同，不断优化经营管理模式，切实降低成本收入比，提升管理效率，实现内部赋能。 科技引领即发挥金融科技对银行发展的引领作用，它是中小银行弯道超车的关键。新型价值银行需要抓住科技带来的全新机遇，运用先进技术，创新金融服务模式，提高客户服务水平，提升银行经营效率。科技引领要通过提高“二、三类账户”占比、电子渠道分流率、电子营销成功率等指标，推动金融科技运用产生实效。 建设新型价值银行是一项系统性工程，要不断深化对新型价值银行的认识，丰富新型价值银行内涵，聚焦关键举措和重点指标，整合各项资源和渠道，强化各条线间协同合作，综合把握客户需求，打造决策高效、信息畅通、执行有力的服务模式，最终实现新型价值银行的成功转型。 三 徽商银行新金融转型实践 为推进从外延扩张型向内涵发展型模式转变，徽商银行主动适应新经济、引领新常态、拥抱新技术，以“新金融建设”为实践，构建以综合金融为纲、普惠金融为本、智慧金融为魂、安全金融为基的“一体两翼”的新金融基本框架，深入推进向价值银行转型。 （一）坚持质量优先，切实提升全行资产质量 一是高度重视，周密安排，配合“三三四”等专项监管检查，开展自查自纠、整改问责，全面抓好系列监管政策的贯彻落实。二是将风险管控关口前移，发挥授信政策指引和客户准入评级引导作用，强化风险计量和专业审查，完善信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险。三是全面落实风险管理考核工作，将逾期贷款纳入