存款保险制度国际规范之比较研究.docVIP

PAGE PAGE 16 存款保险制度国际规范之比较研究 摘要：建立起较为完善的存款保险制度，在当代这个金融改革的情况下，可以使存款人更加信任中小银行，消除之前的顾虑，使中小银行的竞争地位得到很大程度上的提升。并且作为金融安全网的存款保险制度，在这样一个金融改革的背景下，推进的步伐更加稳固，同时对于我国金融市场的改革、宏观角度的金融安全、微观主体的增信都具有非常重要的意义。本文把存款保险制度研究综述当作起点对中国金融改革背景下的存款保险制度完善措施进行了较为深入的探讨，并且也对国外的存款保险制度进行了相关性的探讨和比较，同时借鉴了一些案例为完善存款保险制度而提供相关性的理论依据。 Abstract：In the modern financial reform background, the establishment of a deposit insurance system, can effectively eliminate the depositors of small banks safety concerns, enhance the competitive position of small and medium sized banks. At the same time in this reform background, as the financial safety net, deposit insurance system and promote, for market-oriented reform of Chinas financial industry, the main micro macro view to increase trust and financial security, is of great significance. Based on the review of the research on deposit insurance as the starting point of Chinas financial reform under the background of the deposit insurance system perfect measures, the deposit insurance system is discussed and reference in order to improve the deposit insurance system provides a theoretical basis for the. 关键词：金融改革金融安全存款保险制度构建 Key words: Financial reform Financial security Deposit insurance system Construction 引言：国务院法制办在2014年11月30号的时候，为了能够搜集并采用社会各界不同的意见，而发布《存款保险条例(征求意见稿)》，这象征着筹备了很久的存款保险制度即将要建立起来。条例规定，存款最高赔偿限额为50万元人民币，由银行交纳其保险费用。中国人民银行在2013年底的时候，对银行存款的数据情况进行了测算，在2013年的时候，50万元超出了中国人均GDP12倍，并且还可以覆盖全国人民大约99.63%存款人的所有存款，整整超出国际水平3倍左右。但是，存款最高赔偿限额会随着经济的整体发展情况、存款结构的变化状态、金融风险的一些状况等等一系列因素而进行相关性调整，报国务院审批以后即可公布并执行。存款保险制度的实施对于我国金融行业来说，是一项极其重要的改革。类似美国这一类的金融发达国家，自从2008年那一场金融危机以后，存款保险制度在维护银行体系，使其保持稳定这个方面都是至关重要的。建立起较为有效完善的存款保险制度，把一些相对较大的系统性风险分解转化成为较小的、个别机构风险，这对于中国银行体系的持续发展是极其重要的。 一、研究综述 很多西方学者对于存款保险制度进行了比较深入的分析和研究，并因此产生了非常剧烈的争论，同时这样也为存款保险制度的有效实施与完善而提供了相关性的理论依据。很多观点能比较广泛的运用到现实生活当中，例如通过加强自有资本管理、增大自有资本充足率等等这类直接针对道德风险和一些逆向选择问题所提到的解决方案，在很大程度上克制银行为了追求利益而不管任何风险的冲动行为，加大银行道德风险行为的机会成本，由此银行必须要高度重视贷款和投资的安全问题；更为全面的对存款保险机构进行相关性的监管工作，在一些较好时机对存在问题的方面及时的进行改正，有效防止道德风险在资本充足率较低时所带来一些更加大危机情况等等。但是在实施解决方案的时候，可