个人财务规划实务.pptxVIP

金融理财规划师培训实务篇个人财务规划实务初次面谈的准备　明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容１　准备好所有的背景资料２　为面谈选择好合适的时间和地点３　确定客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况4　通知客户要携带的个人资料5初次面谈中信息共享的话题　个人财务规划师需要向客户了解的信息１　个人财务规划师需要向客户报露的信息２　进一步沟通３　注意沟通技巧,达到有效沟通4对客户风险态度、风险承受能力的判断和分析　理论界对风险和行为主体风险态度的定义?个人风险态度和风险承受能力的评估个人风险态度和风险承受能力的评估　定性方法与定量方法的比较１　客户投资目标２　对投资产品的偏好３　实际生活中的风险选择4　风险态度的自我评估5　概率与收益的权衡6客户风险承受能力调查表信息和资料的收集个人资产负债表 资产 金额 现金存款（含活期、支票、定期存款）股票、债券、基金外币房地产其它 负债 金额 短期负债 信用卡贷款分期付款利用寿险的借贷、消费性的个人借贷 长期负债 房屋贷款汽车贷款 总资产 总负债 净资产 个人资产负债表 收入 金额 负债 金额 每月薪资利息投资收入租金收入 生活费寿险供款月供楼宇货款/租金月供汽车贷款个人信贷还款（包括信用卡、寿险的借贷、消费性的个人借贷等）其他还款 总收入 总支出 净收入 9、 人的价值，在招收诱惑的一瞬间被决定。10、