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互联网金融发展对我国传统商业银行的影响分析 　　【摘要】本文阐述了我国目前互联网金融发展的现状，移动支付逐渐发展成为主流支付方式，众筹发展经历洗牌后逐步呈上升趋势，互联网理财发展迅速。分析了互联网对传统商业银行的影响，主要有传统商业银行的支付业务和银行信贷业务，互联网金融抢占银行中间业务。提出了我国商业银行应对互联网金融的对策建议：建立一个信息共享平台;传统银行需要互联网金融机构提供互联网技术支持;积极开发大数据，调整盈利模式;充分发挥自身优势。 　　【关键词】互联网金融;传统商业银行;盈利模式 　　目前为止，中国的互联网金融发展过程大致可以分成三个阶段：上世纪九十年代到2005年左右的传统的互联网金融行业逐渐进行互联网化阶段;第二阶段是2005年至2011年随着信息技术的发展，第三方支付蓬勃发展阶段，第三阶段是2011年以来互联网实体金融业务的发展阶段。与欧洲、美国和其他经济体相比，这个过程更短。随着信息技术的持续快速发展以及搜索引擎和大数据技术的逐渐成熟，互联网金融正在不断改变我们传统的消费模式。 　　一、我国目前互联网金融发展现状 　　随着人们生活条件的不断提高，伴随着移动网络和智能手机的普及，互联网金融不断推陈出新，截至目前为止，我国先后出现了移动支付，p2p网络借贷，众筹，互联网理财，传统金融业务网络化等多种新兴模式。 　　1、移动支付逐渐发展成为主流支付方式 　　移动支付是指使用普通手机或智能手机完成支付或者确认支付，而不是用现金、支票或银行卡支付的方式。 　　现在以微信、支付宝为代表的支付方式已经渗透到了人们生活的点点滴滴。在日常生活层次，大到连锁超市商店，小到街边小吃都有“扫码支付”的渠道。在国家层次，浙江省的省会杭州实际上已经率先成为了一个“无现金”城市。数据显示，在杭州，95%以上的商店，小型超市里顾客都可以使用支付宝支付，超过98%的出租车支持移动支付。[1]继杭州之后，北上广深四大传统一线城市也逐步步入了“无现金城市”的阵营。越来越多的人已经习惯了出门的时候只带手机而不带现金和银行卡。需要支付时“扫一扫”即可。而且支付宝和微信推出的“扫码领红包”的优惠业务更是刺激了人们使用的热情。 　　易观国际发布的“2018年第一季度中国第三方支付移动支付市场季度监测报告”显示，支付宝在远远超过40万亿的第三方移动支付市场中占据了一半以上的市场份额，腾讯黄金以38.95%的市场份额位居第二，紧随其后的是一个只有1.33%的市场份额的钱包，支付宝和腾讯金融在中国第三方移动支付市场中占据了92.71%的市场份额，占据了绝对的主导地位。 　　2、众筹发展经历洗牌后逐步呈上升趋势 　　2011年，众筹传入我国，但由于当时的市场环境当时并没有引起太大的瞩目，随着时间的推移，互联网金融逐步产生和发展，在2013年，众筹才真正引起大家的关注。可以说2011-2013年是中国萌芽起步阶段，2014-2015年是爆发增长阶段，2016-2017年大量众筹平台转型或下线，加之新增平台数量不多，众筹行业进行了一场优胜劣汰、适者生存的洗牌。到2018年众筹市场逐步健康化，截至2018年6月底，上半年成功项目的实际融资额达137.11亿元，与上年同期相比增张了24.46%。[2]2018年上半年，物权型项目有28010个，成功项目27976个，成功项目融资额达69.13亿元;权益型项目12171个，成功项目7169个，成功项目融资额达53.14亿元;股权型项目875个，成功项目253个，成功项目融资额约12.99亿元;公益型项目7879个，成功项目4876个，成功项目融资额约1.86亿元。 　　3、互联网理财发展迅速 　　互联网财务管理属于互联网财务在金融市场中的表现形式。互联网财务管理是指通过互联网对金融产品进行管理，以获得一定的收益。此类理财产品借助网络平台和大数据，云计算等技术实现了潜在投资者和第三方理财机构直接对接，减少了很多不必要的中间环节和大量运营成本，具有门槛低，方便快捷等优点因此深受广大投资者的喜爱，中国的互联网理财主要由互联网大企业和传统金融机构参与市场竞争，而且已经逐步进入成熟发展期，各类产品层出不穷。 　　二、互联网对传统商业银行的影响 　　1、影响了传统商业银行的支付业务 　　因受互联网金融中第三方支付的影响，传统银行的支付量近年来大幅下降。特别是在小额快速支付和结算领域，第三方支付已经显示出其强大的竞争力，已经成为一种更有潜力的交易模式，这进一步削弱了商业银行的支付功能。与传统商业银行相比，第三方支付公司使用的支付方式更成熟和快速。基于移动通信技术，通过移动设备（如手机和平板电脑）转移和支付