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保险分享 第一页，共三十七页。 一、保险的功能 风险转嫁，经济补偿 放大资产 合理避债、避税 永续传承家庭财富 第二页，共三十七页。 保险产品 按性质分类 按功能分类 按标的分类 给付型保险 补偿性保险 人身保险 财产保险 保障型保险（消费型产品） 储蓄型寿险（还本型产品） 投资型保险（收益型产品） 三、保险分类 第三页，共三十七页。 人身保险 人身保险是以人的生命、身体或劳动能力为标的的保险。保险人对被保险人因意外伤害、疾病、衰老等原因导致死亡、伤残、丧失劳动能力等，给付约定的保险金。 第四页，共三十七页。 人身保险的种类 人身保险 健康保险 意外伤害保险 人寿保险 创新寿险 传统寿险 定期寿险 死亡保险 生存保险 两全保险 终身寿险 生存保险 年金保险 分红寿险 投资连结寿险 万能寿险 医疗保险 重疾保险 第五页，共三十七页。 意外伤害保险 意外伤害保险是被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突然发生，非疾病的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险人按照保险合同的规定给付保险金的一种人身保险。 意外伤害保险的特点是保费低、保障高，一般以消费性为主。 意外伤害保险的主要险种有： （1）、意外伤害保险（长期，短期）； （2）、意外伤害医疗保险； 第六页，共三十七页。 （1）、意外伤害保险 1、有180天的鉴定期（因事故在180天导致的死亡或伤残）； 2、多份保单，可重复理赔 3、将不满10 周岁的未成年人死亡保险金限额提高至20万元； 满10 周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额提高至50万元 （2015年9月16日保监会） 第七页，共三十七页。 （2）、意外伤害医疗保险； 选择意外医疗保险时主要有这几个方面；1.一般指赔付因意外原因导致的医疗费(补偿性）。2.是否全额报销，有无免赔额和免赔率。3.在保险金额内有无分项要求。比如虽然保额同是1万元，但有的保险公司要求治疗费不能超过3000元，药费不等超过2000元等的条件限制，对消费者来讲，没有分项条件限制的当然更好。 第八页，共三十七页。 4.有无次数限制，报销是“每次”不能超过保额，还是“每年”不能超过保额。 5.对就诊医院无限制。6.意外医疗费用给付只包括发生保险事故180天内所发生的费用，有的意外事故的治疗期可能会超过180天，那么，对超过的部分，保险公司则不予赔偿。 7.一般不承保在香港、澳门、台湾、中国境外的治疗 第九页，共三十七页。 第十页，共三十七页。 住院医疗保险 因疾病或意外而住院 治疗费用，实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用。 补偿原则、报销型，大部分是消费性 住院：指被保险人确因临床需要，正式办理入院及出院手续，并确实入住医院正式病房接 受治疗的行为过程，但不包括入住门诊观察室、家庭病床、挂床住院，以及休养、疗养、身体 检查和健康护理等非治疗性行为 （1）、社会保险； （2）、普通住院医疗保险； （3）、高端医疗保险（含私人诊所）。 第十一页，共三十七页。  疾病有观察期，一般为90日。 商业医疗保险主要有住院津贴型和费用报销型。 住院津贴型，即保险金的给付是针对保险事故本身，当保险事故发生，不管具体花费多少费用，都可以获得约定保险金额。(如果有社保，可以选择）此类产品不与社保或其它类别的商业医疗保险重复，为社保锦上添花 费用保险型，是指保险公司按被保险人的医药费用或住院费用等实际医疗支出的一定比例给付保险金。费用保险类险种要受补偿原则的约束，即投保人或被保险人不能因此而受益。如果投保人同时在几家保险公司投保，根据补偿原则，投保人最多获得的回报是全部医疗费用支出，而不能超过这个限额。 （2）、普通住院医疗保险； 第十二页，共三十七页。 国寿“住院宝”必备版 128元 第十三页，共三十七页。 第十四页，共三十七页。 高端医疗，只要住院发生的费用，都可以理赔；消费性，一年期，保费随年龄增长补偿型进口药可报销 34岁，男 5万，1000元 第十五页，共三十七页。 重疾保险 给付原则 根据保障时间来划分，可分为定期型重大疾病保险和终身型重大疾病险。 第十六页，共三十七页。 61种疾病轻疾病额外给付6633元（30岁，男） 54种疾病7950元 第十七页，共三十七页。 定期保险 以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。消费型，没有理赔则不能返还保费。 终身保险 储蓄型 第十八页，共三十七页。 定期重疾 保费：10万，20年交，保20年 25岁5倍（320元） 35岁