金融科技对城市商业银行财务绩效的影响研究.pdfVIP

金融科技对城市商业银行财务绩效的影响研究 摘 要 近年来，金融科技的发展和应用，已成为人们普遍关心的问题。随着金融科 技的发展，大数据、人工智能、区块链和云计算等前沿技术不断完善并应用到各 个领域，推动了传统行业的创新升级。像银行业积极拥抱金融科技，对传统的经 营模式进行创新，建立与金融科技企业的合作关系并积极设立金融科技子公司。 中国央行发布的《金融科技发展规划 （2019-2021年）》中明确提出，要稳妥发展 金融科技，加大对金融科技的运用力度，促进金融与科技的深度融合。同时，要 求各大银行在年度报告中披露科技人才数量，充分体现了国家对金融科技方面的 重视。城商行在金融科技发展的规模效益、科研投入和科技人才储备等方面与大 型商业银行相比有较大差距。在金融科技发展的浪潮下，采取银企合作等方式， 克服自身的不足，注重金融科技的创新。然而，随着我国金融科技的不断发展， 城商行在降低成本、防范风险的同时，也存在着客户流失和科技人才短缺等问题， 这些问题将会对城商行的转型升级产生一定的冲击，从而对其绩效水平造成一定 的影响。因此，研究金融科技对城商行财务绩效的影响有一定的现实意义。 本文以长尾理论、金融中介理论和技术溢出理论为基础，对金融科技影响城 商行的理论及对其财务绩效影响的现状进行了进一步的探讨。在此基础上，选取 15家城商行2011-2020年的财务数据作为研究样本，采用因子分析法计算出城商 行的财务绩效综合得分，作为被解释变量，来表示城商行财务绩效的动态情况。 解释变量用北京大学数字金融研究中心编制的数字普惠金融指数表示，定量地表 示不同年份的金融科技发展水平。同时还引入其他可能影响城商行财务绩效的指 标作为控制变量，然后运用随机效应模型进行实证研究。研究结果显示，发展和 利用金融科技可以显著提升城商行的财务绩效。在控制变量当中，净利差、资产 负债率和GDP 增长率与城商行财务绩效呈正相关关系，而成本收入比和银行自 身资产规模呈负相关关系。最后为城市商业银行如何充分利用金融科技提出可行 性的建议：一是加强与金融科技企业的合作；二是加大对金融科技的投资和运用 力度；三是加强金融科技人员队伍的建设；四是充分发挥自身优势，坚持走普惠 金融的道路；五是健全金融科技监管制度，强化金融科技风险防范。这对我国城 商行在发展金融科技和运用金融科技提高财务绩效等方面具有一定的参考价值。 关键词：金融科技；技术溢出；城市商业银行；财务绩效 1 金融科技对城市商业银行财务绩效的影响研究 目 录 第一章 绪论1 第一节 研究背景和研究意义1 一、研究背景1 二、研究意义1 第二节 文献综述2 一、关于金融科技的研究2 二、关于商业银行财务绩效的研究3 三、关于金融科技影响商业银行财务绩效的研究4 四、文献评述5 第三节 研究内容与研究方法6 一、研究思路6 二、研究方法7 第四节 本文的创新与不足8 一、创新点8 二、不足之处8 第二章 金融科技对城商行财务绩效影响的理论分析9 第一节 金融科技对城商行财务绩效影响的基本理论9 一、长尾理论9 二、金融中介理论9 三、溢出理论10 第二节 金融科技对城商行财务绩效的影响机制分析10 一、金融科技对城商行财务绩效的正向影响10 二、金融科技对城商行财务绩效的负向影响13 第三章 金融科技对城商行财务绩效影响的现状分析15 第一节 金融科技现状分析15 一、金融科技行业综述16 二、金融科技发展现状17 第二节 城商行发展金融科技的现状分析17 第三节 金融科技影响城商行财务绩效现状分析20 1