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我国互联网金融企业的风险识别与监管研究——以蚂蚁金服集团为例 摘 要 随着科技的迅速发展，互联网与金融经济产业的相互作用日渐密切，互联网金融 的快速发展，大大推动了金融经济产业的创新发展，加速了资本的流动速度。互联网 金融的快速发展也得到了国家重视和一系列优惠政策的支持。近年来，国家先后出台 了各种相关方案，在促进了互联网金融发展的同时，也明确要求地方各级政府通过互 联网金融业的重视与发展，来大力支持互联网金融在创新方面的热情，希望规范标准 化的互联网项目，监控互联网金融持续、稳定、健康发展。其中，中国政府成功展开 P2P 针对具体的金融应用领域的监管，包括点对点借贷 （ ）、第三方支付、加密货币 等。由于COVID-19 的全球性爆发，除了促进应用互联网金融多元化的金融经济综合 服务以外，也反映出了互联网金融造成的经济风险，而这也警示着各国政府应加速在 监管方面的行动，并加大监管力度。 基于此，笔者结合大量参考文献，选取蚂蚁金服作为互联网金融企业案例展开本 研究，试图通过由内部到外部的逻辑，分别建立SWOT 以及PEST 分析模型，剖析企 业的运行结构和发展历程，并归纳其受外界客观因素的影响在提供金融服务时会带来 什么样的风险；以及其在制定自身企业发展时能否有针对性地解决风险问题，并且也 希望能为政府提供相关的风险监管策略，得以更加合理化地完善互联网金融发展的风 险监管方式，同时丰富相关理论文献。 关键词：互联网金融；金融风险；风险监管；蚂蚁金服 I 我国互联网金融企业的风险识别与监管研究——以蚂蚁金服集团为例 目 录 1 绪论1 1.1 研究背景1 1.2 研究意义3 1.3 研究内容及方法3 2 理论分析与文献综述5 2.1 相关概念界定5 2.1.1 中国的互联网金融环境6 2.1.2 互联网金融企业7 2.1.3 互联网金融监管机制8 2.2 国内外文献研究12 2.2.1 互联网金融带来的风险研究12 2.2.2 互联网金融的监管策略研究13 2.2.3 互联网金融的监管措施创新13 2.2.4 文献述评14 2.3 理论基础15 2.3.1 金融监管理论15 2.3.2 风险理论15 2.3.3 协同治理理论16 3 蚂蚁金服案例介绍18 3.1 企业资产：股权融资和投资活动19 3.1.1 股权融资事件19 3.1.2 金融服务投资活动21 3.2 金融服务发展的背景22 3.3 蚂蚁金服转折事件22 3.4 蚂蚁金服产品情况23 3.4.1 支付产品24 3.4.2 理财产品25 3.4.3 金融产品25 3.4.4 信用调查产品25 4 蚂蚁金服案例分析27 4.1 SWOT 27 蚂蚁金服的内部因素分析 （ ） III 目录 4.1.1 优势 （Strengths）分析27 4.1.2 劣势 （Weakne