第三章保险合同-第3、4节.pptVIP

1.投保人对保险标的或被保险人具有保险利益 2.死亡保险必须经被保险人同意 3.保险金额不能超过保险价值 * 《保险法》特殊生效要件 第三十页，共四十一页。 *  保 险 学 第三章 保险合同 第一页，共四十一页。 第二节 保险合同的要素 * 第二页，共四十一页。 一、保险合同的主体 当事人 投保人 applicant 保险人 insurer 关系人 被保险人 insured 保单所有人 policyowner 受益人 beneficiary * 第三页，共四十一页。 （一）保险合同的当事人 1.保险人-承保人 《保险法》： 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 * 第四页，共四十一页。 必须具备的3个条件: （１）必须是依法成立的经营保险事业的组织。 （２）保险人必须以自己的名义订立保险合同。 （３）在保险事故发生时，承担赔偿责任。 保险人必须在核准的经营范围内经营保险业务，超出经营范围的保险合同无效。 同一保险人可否同时兼营财产保险业务和人身保险业务？ * 第五页，共四十一页。 * 2.投保人－要保人 对保险标的具有保险利益，向保险人申请订 立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。 投保人通常需要具备以下两个条件： 第一，具有完全的权利能力和行为能力。 第二，负有缴纳保险费的义务。 第三，对保险标的必须具有保险利益 第六页，共四十一页。 * （二）保险合同的关系人 第七页，共四十一页。 * 必须在保险合同中做出明确规定。确定的方式有： （1）在保险合同中明确列出被保险人的名字； （2）以变更保险合同条款的方式确认被保险人； （3）采取订立多方面适用的保险条款确认被保险人。 被保险人成立应满足条件： （1）被保险人必须是保险合同保障的人 （2）被保险人是保险事故发生时遭受损害的人 （3) 被保险人是享有保险金请求权的人 第八页，共四十一页。 2.保单所有人 * 我国人寿保险合同中没有明确的保单持有人的概念。在我国保险实务中，人寿保单的各种权利大多归投保人所有并行使。 第九页，共四十一页。 * 3.受益人 定义与特征 是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。 人身保险的受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 第十页，共四十一页。 1、受益权实质上是由被保险人指定的。 2、受益权对某一具体受益人来说是一种不确定 的权利。 3、受益权是一种期得权利。 4、受益人享有受益权，但无处分权利。 5、受益权具有排他性。 * 第十一页，共四十一页。 案例1 2004.2月，刘某父亲为其母投保人身意外保险，保险金额为12万元，受益人为刘某，时间为10年。2004，3月，刘某妻子何某决定协议离婚，经过协商，刘某同意将保单中的受益权转让给前妻，并私下向保险公司提交了书面的受益权转让申请书，保险公司随即在保单上更改了受益人。此后，2006年6月，刘母不幸因车祸去世，前妻何某去保险公司申领保险金，被刘父得知，上诉法院。 提问：本案中，保险金应该由谁领取？ * 第十二页，共四十一页。 《保险法》规定：“被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务： ①没有指定受益人的；或指定不明确无法确定的 ②受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； ③受益人一旦丧失受益权或者放弃受益权的，没有其他受益人的。”此时，保险金应该按照《中华人民共和国继承法》规定分配。 * 第十三页，共四十一页。 新修订的保险法明确人身保险特殊情形下的理赔原则 新修订的保险法作出了有利于“被保险人”的规定： “受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先”。 * 第十四页，共四十一页。 * 受益人疑难问题解析 第十五页，共四十一页。 以下情况出现时，受益人丧失受益权: 1