人身险保险困惑定稿.pptVIP

人身险保险合同纠纷实务困境 2012年8月，被保险人姚先生骑行一辆永久牌自行车走在乡间的水泥小路上，在一拐弯处忽然倒地身亡。后经尸体解剖，姚先生系脑出血身故。姚先生购买了某保险公司意外保险，受益人遂以姚先生骑行过程中不慎摔倒，要求保险公司赔付意外保险。保险公司则以被保险人属于脑出血死亡，系疾病身故，不在保险合同约定的保险责任范围之内，拒绝赔付保险金。 疾病还是意外？ 第三十页，共三十七页。 人身险保险合同纠纷实务困境 近因原则的适用 2007年7月25日，被保险人齐晓谋与某保险公司签订人身意外伤害保险、附加意外伤医疗保险合同，保险期间一年。2008年1月15日，齐晓谋在广东省惠东县因与人发生打架斗殴，导致意外伤害和自身疾病发作死亡。该保险合同受益人向保险公司提出索赔，保险公司以齐晓谋因自身疾病发作死亡为由拒赔。受益人遂诉至法院。 本案的焦点在于齐晓谋的死亡原因到底是受到伤害致死还是其自身疾病死亡？ 第三十一页，共三十七页。 人身险保险合同纠纷实务困境 近因原则的适用 关于本案的焦点，一、二审法院认为从齐晓谋的尸检结论“损伤较为严重，但尚未达到致人死亡的严重程度”、“齐晓谋死前发生了严重的急性左心衰竭”，认定其因自身疾病急性左心衰竭发作而亡。同时，从该案的刑事附带民事判决书中，法院认为齐晓谋生前系外界因素【类外伤等】的作用导致其自身疾病（脂肪心、冠