企业专属保险机构业务监管办法.docxVIP

1. 基本要求 1.1. 集团公司财务部是集团公司保险业务的归口管理部门，负责集团公司保险业务的统一规划、制度制定及业务监管。 1.2. 中石化保险有限公司（以下简称自保公司）是经香港保险业监理处批准，主要从事企业境外业务保险及再保险的专属自保公司，自保公司是集团公司授权实施境外业务保险集中统筹和运作的管理平台。 1.3. 中石化保险经纪有限公司（以下简称保险经纪公司）是经中国保险监督管理委员会批准成立的保险经纪公司，是集团公司授权实施境内保险集中管理的执行单位和操作平台。 1.4. 自保公司和保险经纪公司统称为专属保险机构。 2. 监管规定 2.1. 风险管理 2.1.1. 风险管理咨询。专属保险机构根据所负责业务风险等级、财产、人员或行为风险特征等提供风险管理咨询服务。 2.1.2. 风险查勘。专属保险机构每年12月31日前上报集团公司财务部下一年度境内外企业保险风险查勘计划,专属保险机构每年至少组织完成3家投保企业风险查勘,查勘报告在正式出具后10个工作日内报集团公司财务部备案。 2.1.3. 风险制度。自保公司负责境外保险业务投保、理赔、风险查勘、海外员工意外伤害保险相关制度起草修订工作。保险经纪公司负责境内保险业务投保、理赔、风险查勘相关制度起草修订工作。集团公司财务部负责制度审批工作。 2.1.4. 风险管控体系。专属保险机构应当建立本单位的风险管控体系，识别、评估各类风险，制定内控实施细则，并持续完善。 2.2. 投保管理 2.2.1. 依法合规。自保公司承保必须符合中国保险监督管理委员会和香港保险业监理处相关规定，保险经纪公司必须在中国保险监督管理委员会和北京保监局的监督管理下合法合规开展业务。 2.2.2. 保险方案。投保企业提出投保申请，自保公司负责与投保企业协商，拟定保险方案；保险经纪公司协助投保企业拟定保险方案。 2.2.3. 保险供应商管理。根据投保信息和保险方案，专属保险机构组织开展保险供应商招投标工作，招投标流程应符合集团公司招投标流程和内控要求；合作保险供应商应符合集团公司保险供应商准入相关要求。 2.2.4. 风险留存。自保公司应自留一定比例风险，原则上不得将保单全额对外分保。 2.2.5. 保险费率。续保保险费率原则上不高于最近1期生效保单费率；同一国家或地区没有投保过同类标的，专属保险机构应先从公开市场询价并保留相关单据，原则上保险方案中的保险费用不高于在公开市场取得的参考费用（含合理税费）。 2.2.6. 保单管理。自保公司负责保单安排时间节点控制，制定保单续转日程表，按时出具保单。保单出具后，投保企业支付保费，自保公司负责后续保费流转，确保保费按时支付到保险市场或再保市场。保费规模超过1000万元人民币或等值外币的保单，在生效后的10个工作日内，自保公司向集团公司财务部备案，备案内容包括：保险方案、选聘的保险经纪公司、主要承保市场、保费构成、保单安排结构等；保险经纪公司向集团公司财务部备案，备案内容包括：保险方案、主要承保市场、保费构成、保险经纪费用佣金比例、保单安排结构等。 2.2.7. 专属保险机构无法参与的项目，及时反馈投保企业，并提出安排建议，由企业自行安排。 2.3. 理赔管理 2.3.1. 理赔业务规范。专属保险机构负责制定理赔手册，明确责任和流程，实现保险理赔闭环管理。 2.3.2. 理赔处理。对于境外业务保险理赔工作，自保公司负责整体组织和协调。自保公司收到第一手索赔材料后，在保单规定时效内将损失情况通知保险市场；理赔过程中，出现外部保险公司拒赔（包括口头拒赔）情况，投保企业应及时通知自保公司，自保公司对外部保险公司出具书面拒赔通知书的案件，应明确拒赔依据，保存相关证据，必要时采取法律手段维护公司权益；对于境内业务保险存在争议的案件，保险经纪公司参与处理，及时与外部保险公司沟通协调，组织损失评估、理赔谈判工作。 2.3.3. 赔案时间。一般赔案处理时间不得超过1个保险年度，对超过1个保险年度的赔案，每年12月31日前专属保险机构向集团公司财务部上报专项说明。 2.3.4. 赔案损失。损失金额预计超过5000万元人民币或等值外币的（所有投资方全部损失金额），专属保险机构每月向集团公司财务部和投保企业报告理赔进展情况。 2.3.5. 业务培训。专属保险机构每3年对投保企业保险从业人员组织1次保险理赔培训。 2.4. 综合服务 2.4.1. 规范服务。专属保险机构应出具符合企业要求的专业化方案，对标外部商业保险公司或保险经纪公司服务，制定客户服务手册，报集团公司财务部备案。 2.4.2. 投诉管理。专属保险机构在1个年度内被投保企业投诉3次（含）以上的，集团公司财务部将提出通报。 2.4.3. 服务协议。每年12月31日前，专属保险机构与相关投保企业根据需要签署下一年度保险