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金融支持农业产业化发展的问题研究 一、 农业产业化融资的瓶颈 (一) 农村市场定位不清,支持农业产业化不力 农业发展战略的转变减少了对农业产业化的支持。农业发展银行政策性金融业务单一, 服务农业产业化功能残缺。按照目前的状况, 农业发展银行实际上是我国粮食流通政策的产物, 它根本无法起到增强农业发展后劲的作用。 从目前的职能定位和发挥的作用来看, 仅是解决了部分农副产品价值的实现问题, 离一个发展银行的功能相差太远。而农村信用社的市场定位和自身实力较弱, 支持农业产业化力不从心。从现行经营管理看, 农村信用社市场定位于服务“三农”, 主要以小额农户贷款、 农村个体工商户贷款和农户联保贷款为主, 从期限、额度和方式上很难满足农业产业化发展的需要。农村信用社市场定位与农业产业化龙头企业信贷需求出现错位。农村信用社支持农业产业化力不从心, 主要表现在:一是受结算和手段等因素制约, 农村信用社吸存难度大, 历史包袱沉重, 支持农业产业化资金实力有限; 二是农村信用社无法满足农业产业化发展特别是龙头企业的结算需求。龙头企业的市场化、无地域性、灵敏度高等特点要求结算渠道全国性、畅通性、快捷性, 但现有农村信用社结算模式却不能满足。 (二) 企业治理机制有待进一步健全 农业生产的高风险、周期长、低收益等主要特点决定了农业产业化的脆弱性。农业龙头企业融资的内在弱质性主要表现在一些农业龙头企业整体实力和核心竞争力不强, 科技水平不高, 内部信用达不到银行贷款的要求。原始积累历程短, 自有资金匮乏, 自有流动资金先天不足, 经营规模偏小, 抗风险能力弱。内部治理结构常常不规范, 企业产权不清晰, 现代企业制度和现代产权制度有待进一步健全。企业的资信等级低, 从而没有在银行形成长期信用基础, 信用地位不稳固, 获取担保贷款能力差。 (三) 市场主导方面 《农业经济问题》 (月刊) 2005年第8期 农业龙头企业的培育和发展均需要贷款的支持。而在我国, 长期以来信贷资金分配向国有大中型企业过度倾斜, 农业产业化龙头企业得不到足够的信贷支持。 1.农村金融供给的市场割据特征明显, 缺乏必要的组织协作。数量众多的农业产业化经营主体直接导致了农村信贷市场需求的分散与竞争性, 从而需要多元化的金融组织来满足。但由于1996年以来的农村金融改革取向是在清理取缔民间金融背景下的现有正规金融体制的自我完善, 所以农村信贷供给仍然表现为市场分割背景下的垄断格局, 无法为农业产业化经营主体提供灵活、多元的金融服务。农业银行主要支持信用级别较高但数量很少的大型产业化龙头企业, 尤其是国家和省级重点龙头企业。对于产业化经营中的农户来讲, 其信贷来源主要是农村信用社, 但由于农村信用社的服务区域是按行政区划严格分割的, 所以农户贷款市场实际上是一种完全的卖方垄断结构。对于数量众多的介于农户与大型龙头企业之间的各类中小龙头企业和经济组织来讲, 其信贷市场则是寡头 (农村信用社和农业银行) 垄断的, 信贷满足率自然也更低。另外, 不同机构之间缺乏必要的组织协作也是一个较为突出的问题。伴随着农业银行和其他国有金融从农村大规模撤出分支机构, 以农村信用社为主体的农村正规金融在组织形态上却止于分立而未发生市场意义上的协调或重组, 农村信用社主要支持农户的生产经营, 农业银行则专注于对优质产业化龙头企业的金融服务, 二者业务发展缺乏协调, 也不存在功能互补的业务代理。而且, 农村信用社本身也因为体制和技术等因素而未能实现经营上的协调配合。 2.正规金融体系缺乏应有的活力。现有正规金融机构在支持农业产业化方面存在的不足, 根本原因是改革不到位以及激励约束机制不健全。一方面, 我国现有的正规农村金融机构并不是农村经济内生发展的结果, 因而存在众所周知的制度缺陷。另一方面, 农业产业化经营主体的行为目标是利润最大化, 由此也要求农村金融机构依据边际收益等于边际成本的原则提供资金, 但出于防范化解金融风险的考虑, 我国正规金融机构过分注重了资产的安全性要求。无论农业银行还是农村信用社均普遍上收信贷权力, 严格审贷程序和审批条件, 强化了不良贷款比例指标考核, 导致在新增贷款发放问题上出现了大量的“惜贷”和“慎贷”行为。组织不稳与功能不定制约了农村金融体系支持农业产业化作用的发挥。 3.民间金融的先天不足。由于正规性金融市场缺位, 正规金融组织不能满足农村经济发展对金融服务的需求, 因此, 非正规金融组织 (也称民间金融) 在金融管理当局抑制的领域之外自发活跃起来。 农村民间金融机构是相对于官方金融机构而言的, 是没有纳入中国人民银行等金融管理机构常规管理系统的金融机构, 其具体的存在形式是农村合作基金会、地下钱庄、地下外汇兑付店和聚合等。农村民间金融的存在, 也充分说明正式金融机构满足不了农