数字普惠金融对我国城乡收入差距影响研究——基于数字鸿沟视角.pdfVIP

摘要

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借助数字技术的发展，中国已在数字普惠金融方面实现跨越式发展，逐步领

先于世界。但是在国内，数字普惠金融的发展并不是完美无缺，以城乡之间发展

的不均衡为主要特点，受限于乡村信息技术硬件基础设施建设落后等原因，导致

多数城市居民日常接触的数字化服务，农村居民对此却知之甚少。另外数字普惠

金融一方面可以有效服务于居民的日常金融需求，相较传统的金融服务更加便捷，

成本也更加低廉；另一方面由于存在互联网普及度不够高、教育水平不均衡、人

口老龄化等问题，其发展遇到了阻碍，产生了以基础设施、信息意识、信息利用

三个维度为代表的“数字鸿沟”问题。数字普惠金融在让人们获取更加方便、快捷、

低成本的数字金融服务的同时，因为数字鸿沟的存在，也导致了一部分弱势群体

被边缘化，反而背离了数字普惠金融的初衷，造成贫富差距日益扩大，严重影响

了数字普惠金融缩小城市和农村居民收入差距的作用。

论文在文献综述的基础上，首先，阐述数字普惠金融的优势，进而分析其缩

小城乡收入差距的相关路径；其次，分析其在发展过程中遇到的障碍、数字鸿沟

的产生以及数字鸿沟负面影响作用的路径；再次，提出数字鸿沟会对数字普惠金

融缩小城乡收入差距的效果产生不利影响的关系；接着，根据我国31个省、市

及自治区2011-2019年的宏观数据，采用主成分分析法构建各省的总体以及分维

度的数字鸿沟指数；然后，使用系统GMM分析方法，对数字普惠金融与城乡收

入差距之间的相关影响进行实证研究，进一步加入数字鸿沟指数检验其调节效应，

之后进行分地域、分维度、分收入来源的异质性关系的研究；最后，提出匹配结

论的政策建议。

从理论角度来看，数字技术的发展极大推动了普惠金融的发展，使得数字普

惠金融具有更强的可触及性，获得金融服务的成本也更加低廉，让商业银行等金

融机构能够更好地可持续发展。但是，数字普惠金融并不是完美无缺，面临着相

当大的问题，主要以“数字鸿沟”为代表的挑战，数字鸿沟的存在会减少弱势群体

的经济机会、与城乡收入差距恶性循环、影响社会公平，并且数字鸿沟的存在让

数字普惠金融的发展遇到了障碍，尤其以在农村地区的形式更为恶劣。因此，数

字鸿沟会对数字普惠金融缩小城乡收入差距的效果产生不利的影响。

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摘要

从实证角度来看，论文得出以下结论。第一，数字普惠金融发展具有缩小城

乡收入差距的效果，经济发展、城镇化率对城乡收入差距具有缩小作用，传统金

融发展会扩大城乡收入差距。第二，数字鸿沟对数字普惠金融缩小城乡收入差距

的效果具有抑制作用；分区域来看，我国东部地区数字普惠金融的效果要大于中

西部同时也受到数字鸿沟的影响更大；分数字鸿沟维度来看，信息意识鸿沟的影

响要大于基础设施鸿沟和信息利用鸿沟；分收入来源来看，数字普惠金融主要通

过经营性收入来影响城乡收入差距。

论文的创新点在于：一是通过构建数字鸿沟指数，把其作为一个重要的指标

加入实证，具体分析其影响，有别于前人只关注数字普惠金融和城乡收入差距的

关系或者仅仅是把数字鸿沟作为一个未达预期效果的解释；二是在前人的基础上，

文章构建的数字鸿沟指数更加全面、切合定义，有别于前人构建的只以少量指标

为主的体系，并且另外构建分维度的指数，更加清晰展示数字鸿沟的情况以及具

体影响。

关键词：数字普惠金融；数字鸿沟；城乡收入差距

II

Abstract

Abstract

Withthedevelopmentofdigitaltechnology,Chinahasachievedcurve

overtakinginthefieldofdigitalinclusivefinance,graduallyleadingtheworld.

However,inChina,thedevelopmentofdigitalinclusivefinanceisnotperfect.Itis

mainly