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信用调查管理程序

1、目的

信用调查管理程序是企业对于客户信用评估、风险控制、信用资料管理、信用授信、信用追收等方面的制度和规定，它有助于维护公司的信誉、加强客户管理、规范业务流程、降低风险，进而提高企业的整体竞争力。

2、范围

本管理程序适用于公司以任何载体出现的与管理体系运行和服务质量有关的管理手册、管理程序、规范、作业指导书、报告、记录、技术文件/资料、客户文件、相关外来文件、标准、纸质文件、电子文档、磁性的、计算机盘片、图样、照片、标准样件等文件化信息的控制

3、术语和定义

1.信用评估

信用评估是指对客户的整体信用状况进行调查和评估，以便企业可以全面了解客户的信用需求和信用承受能力，并制定相应的信用授信方案。信用评估的方法包括尽职调查、信用报告、客户经验评价、信用记录等多种手段。

（1）尽职调查

尽职调查是在信贷业务中最为常见的信用评估方法。它是一种系统、全面、细致的客户信用调查，包括了客户的财务状况、经营状况、市场地位、管理水平、行业前景等多个方面的考察。企业可以通过尽职调查获得客户的真实情况、风险特征以及其能力和意愿来履行还款义务。

（2）信用报告

信用报告是从商业信用资料机构获得的客户信用档案，其中包括客户的信用历史、信用风险、意愿和能力等多个方面的信息。信用报告的详细信息可以帮助企业了解客户的信用特征，从而减少风险。

（3）客户经验评价

客户经验评价是企业通过采访、调查或者询问其他客户或员工，收集客户在业务合作中表现的情况和得到的评价。客户的经验评价可以帮助企业更全面地了解客户，既包括客户的信用历史，也包含客户的实际表现。

2.信用授信

信用授信是指企业对于客户申请的贷款进行甄别和审批，根据客户的信用评估结果，确定可信用授予的额度、期限、利率等授信条款，以保障企业的资产安全，提高企业的资金使用效率。信用授信的要素包括授信期限、利率、贷款额度、担保方式等。

（1）授信条款

授信条款是一份详细规定的合同，规定了客户的还款期限、利率、还款方式等具体的核心授信条件。企业应该在合同中明确各种条款，确保授信的风险控制和收益最大化。

（2）担保方式

担保方式是企业进行信用授信时保证收回贷款本息的方式和手段。通常分为种类多样的担保方式，如房产担保、票据担保、抵押担保等。企业需要根据客户的信用评估结果，选择合适的担保方式来进行信用授信。

3.信用追收

信用追收是企业在借款人出现违约、拖欠、欺诈等情况时，采取法律手段、催收手段等措施，向借款人追收信用债务的过程。企业需要合法、有效地管理和实施信用追收程序，以确保企业的利益不受损失。

（1）违约处理

一旦借款人违约，企业就必须立即采取行动，以避免出现不良后果。企业的违约处理程序应该充分考虑到客户的信用花费，同时也要考虑对违约客户的关系管理。

（2）催收程序

催收程序包括了书信催收、电话催收、拜访催收等多种手段。企业应该根据借款人的具体情况进行催收，同时应该确保催收过程公正、合法、透明，不侵犯借款人的合法利益。

4、职责

销售部负责对客户的整体信用状况进行调查和评估

5、工作流程及要求

无

6记录

无