国际银行间清算与支付系统课件.pptVIP

國際銀行間清算與支付體系國際銀行間清算與支付體系第一節支付系統概述第一節支付系統概述支付系統的含義支付系統(PaymentSystem)是由提供支付清算服務的仲介機構和實現支付指令傳送及資金清算的專業技術手段共同組成，用以實現債權債務清償及資金轉移的一種金融安排，有時亦稱清算系統(ClearingSystem)。由於經濟活動所產生的債權債務須通過貨幣所有權的轉移加以清償，支付系統的任務即是快速、有序、安全地實現貨幣所有權在經濟活動參與者間的轉移。支付系統對於一國而言具有特殊的重要意義。第一節支付系統概述支付系統的種類(一)按經營者身份的不同劃分1、中央銀行擁有並經營如美國聯邦儲備體系、日本銀行、德意志聯邦銀行、瑞士國民銀行及中國人民銀行等，其通過支付系統運營，干預和影響社會整體支付清算活動。2、私營清算機構擁有並經營如紐約清算所協會的CHIPS系統、英國的CHAPS系統、日本東京銀行家協會的全銀數據通訊系統等等。3、各銀行擁有並運行的行內支付系統如我國四大國有商業銀行均開通了各自的電子資金匯兌系統。第一節支付系統概述支付系統的種類(二)按支付系統的服務對象及單筆業務支付金額劃分1、大額支付(資金轉賬)系統2、小額支付系統(零售支付系統)第一節支付系統概述支付系統的種類(三)按支付系統服務的地區範圍劃分1、境內支付系統2、國際性支付系統國際銀行間清算與支付體系第二節支付系統中的基本問題第二節支付系統中的基本問題銀行轉賬的原則1、銀行票據成為轉移資金的重要工具，即成為存款帳戶的支付憑證。無淪多麼複雜的債權債務關係，對銀行而言，無非是從一個客戶的存款帳戶上付出，收進另一個客戶的存款帳戶上。銀行結算提供的是一種收付服務。2、任何一筆收付，銀行總是先借後貸。3、同一銀行的支票，內部轉賬；不同銀行的支票，交換轉賬。第二節支付系統中的基本問題支付系統的基本要素構成一個支付系統，至少要包含五個最基本的要素：付款入；付款人的開戶行；票據交換所；收款人的開戶行；收款人。第二節支付系統中的基本問題票據交換、軋差、平衡原理1、國際上通常把在票據交換所裏形成交換報告表的過程，包括計算出總交換額和總軋差額的全過程，視為清算。而把轉賬劃撥，真實的記賬視為結算。2、在票據交換所裏，交換的金額很大，而真正交割的餘額卻很小。3、在票據交換所裏結算的資金稱為“當天資金”(SameDayFunds)。4、在票據交換所裏的總平衡是算統賬。第二節支付系統中的基本問題國際支付體系的基本要素1、任何外幣票據不能進入本幣票據交換所。2、跨國流動的票據，其出票人和收款人可以是全球任何地方的個人或企業，但是票據的付款人或擔當付款的人必須是所付貨幣清算中心的銀行。3、為了遵守國際支付系統對付款人的嚴格要求，各國銀行紛紛將外幣存款帳戶開設在該種外幣的發行和清算中心，以便順利地完成跨國的貨幣收付。4、在國際經濟交往中，付款貨幣不同，所涉及的要素就有所不同。有的貨幣收付，不用通過票據交換所，有的則必須通過票據交換所。國際銀行間清算與支付體系第三節電子化支付清算系統第三節電子化支付清算系統電子支付系統電子支付(ElectronicPayment)是通過電腦和電子通信設備進行金融交易的系統，它無須任何實物形式的標記，以純粹電子形式的貨幣，一般以許多二進位數字的方式保存在電腦中。目前最主要的電子支付創新是電子資金轉賬系統，即EFT系統的應用。EFT系統產生於20世紀60年代，是銀行同客戶進行數據通信的一種電子系統，它是銀行之間利用自有的網路來做電子資金轉換，用於傳輸同金融交易有關的電子資金和相關的數據和資訊，為客戶提供支付服務。第三節電子化支付清算系統電子支付系統的發展第一階段：銀行內部電子管理系統與其他金融機構的電子系統連接起來，如利用電腦處理銀行之間的貨幣匯劃、結算等業務；第二階段：銀行電腦與其他機構的電腦之間資金的匯劃，如代發工資等；第三階段：通過網路終端向客戶提供各項自助銀行服務，