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2025年财务保险风险控制知识考察试题及答案解析

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.某保险公司2024年末风险偏好声明中明确“综合偿付能力充足率不低于200%，单一客户信用风险敞口不超过净资产的5%”。这体现了财务保险风险控制的哪项核心原则？

A.全面性原则

B.可测性原则

C.一致性原则

D.动态性原则

答案：B

解析：风险偏好的量化指标（如200%、5%）需具备可测性，即通过具体数据和模型能够定期监测与评估，确保风险控制目标可落地。全面性强调覆盖全流程风险，一致性强调与公司战略匹配，动态性强调随环境调整，均不符合题干描述。

2.2025年银保监会发布《保险公司数据安全管理指引（修订版）》，要求对客户医疗健康数据进行“最小必要”采集。若某公司因业务需要采集超出诊疗相关的基因检测数据，可能触发的风险类型是？

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险

答案：B

解析：“最小必要”原则是《数据安全法》《个人信息保护法》的核心要求，超出必要范围采集数据直接违反监管规定，属于合规风险。操作风险侧重流程失误，市场风险与价格波动相关，信用风险涉及交易对手违约，均不直接关联数据采集合规性。

3.某寿险公司采用随机现金流模型（SCR）进行偿付能力压力测试，模拟“10年期国债收益率持续下行150BP”场景。该测试重点关注的风险是？

A.长寿风险

B.利率风险

C.退保风险

D.费用超支风险

答案：B

解析：国债收益率下行直接影响保险公司固定收益类资产的投资回报，进而影响资产端与负债端的匹配，属于利率风险压力测试。长寿风险模拟的是被保险人寿命超预期延长，退保风险关注保单持有人集中退保，费用超支风险涉及运营成本失控，均与利率波动无直接关联。

4.根据2025年实施的《保险公司模型风险管理指引》，下列哪项属于模型验证的“独立验证”要求？

A.模型开发团队定期检查模型参数

B.外部第三方机构对模型逻辑进行审计

C.精算部门复核模型输入数据质量

D.风险管理部更新模型版本控制记录

答案：B

解析：独立验证要求验证主体与模型开发、使用部门无利益关联，外部第三方机构的审计符合“独立”属性。开发团队自查、精算部门复核、风险管理部记录更新均属于内部流程，不满足独立性要求。

5.某财险公司2024年综合成本率为105%，其中赔付率78%，费用率27%。为改善盈利，管理层计划将费用率压降至22%。若赔付率保持不变，综合成本率将降至？

A.100%

B.103%

C.102%

D.99%

答案：A

解析：综合成本率=赔付率+费用率。原赔付率78%+费用率27%=105%；费用率降至22%后，78%+22%=100%。

6.某健康险公司因未对投保人既往病史进行充分核保，导致某疾病发生率比定价假设高30%。此风险属于？

A.逆选择风险

B.道德风险

C.模型风险

D.流动性风险

答案：A

解析：逆选择指投保时信息不对称导致高风险群体更可能投保，题干中“未充分核保”直接导致高风险人群集中，属于逆选择。道德风险是投保后行为改变（如故意患病），模型风险是定价模型本身误差，流动性风险与现金流不足相关，均不符合。

7.2025年某再保险公司推出“气候巨灾超赔合约”，约定对直保公司因台风造成的5000万元以上、1.5亿元以下损失进行赔偿。该合约的自留额与分保额分别是？

A.自留额5000万元，分保额1亿元

B.自留额5000万元，分保额1.5亿元

C.自留额0元，分保额1亿元

D.自留额0元，分保额1.5亿元

答案：A

解析：超赔合约中，“X万元以上、Y万元以下”表示直保公司需自行承担X万元以内的损失（自留额），再保公司承担X万元至Y万元之间的损失（分保额）。因此，自留额5000万元，分保额=1.5亿5000万=1亿元。

8.某保险公司2024年末现金及等价物12亿元，短期借款8亿元，未来3个月需支付的满期给付金15亿元。其3个月流动性覆盖率（LCR）为？

A.80%

B.120%

C.150%

D.75%

答案：A

解析：LCR=优质流动性资产/未来30天（或3个月）净现金流出。本题中优质流动性资产为现金及等价物12亿元；净现金流出=未来支付短期借款流入=15亿8亿=7亿（注：实际LCR计算通常以30天为周期，此处假设题目简化为3个月）。但严格按公式，若未来3个月需支付15亿，同时有8亿借款可用于支付，则净流出为15亿8亿=7亿。LCR=12亿/15亿=80%