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2025年房地产经纪人商业贷款反洗钱与合规要求专题试卷及解析1

2025年房地产经纪人商业贷款反洗钱与合规要求专题试卷

及解析

2025年房地产经纪人商业贷款反洗钱与合规要求专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、根据我国反洗钱法律法规，房地产经纪机构在办理商业贷款相关业务时，应当

履行的核心客户身份识别义务不包括以下哪项？

A、核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件

B、登记客户的身份基本信息，并留存复印件

C、对客户的资金来源进行实质性调查并出具证明

D、持续关注客户的风险状况，定期审核客户信息

【答案】C

【解析】正确答案是C。根据《金融机构反洗钱规定》和《金融机构客户身份识别

和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，房地产经纪机构作为特定非金融机构，其

核心客户身份识别义务包括核对身份证件、登记基本信息、留存资料以及持续关注（尽

职调查）。选项C“对客户的资金来源进行实质性调查并出具证明”超出了房地产经纪机

构的法定职责范围，这通常是银行等金融机构在发放贷款时的核心风控环节。经纪机构

的主要职责是识别客户身份，而非深度调查并证明资金来源，但发现可疑交易时有报告

义务。

知识点：客户身份识别（KYC）的基本内容和义务主体。

易错点：容易将经纪机构的义务与银行的义务混淆。经纪机构的核心是“识别”和“关

注”，而银行在信贷审批中承担更深入的“调查”和“审核”责任。

2、房地产经纪人在协助客户办理商业贷款时，发现一笔交易的资金来源不明，且

交易金额巨大，与客户身份或职业状况明显不符。此时，经纪人最应当采取的行动是？

A、为维护客户关系，不予深究，继续办理手续

B、建议客户将资金拆分成多笔小额交易，以避免引起注意

C、立即向其所在机构报告，并由机构向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报

告

D、直接拒绝为该客户提供服务，并终止交易

【答案】C

【解析】正确答案是C。根据《中华人民共和国反洗钱法》第十五条规定，任何单

位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。同时，金融机

构和特定非金融机构（包括房地产经纪机构）及其工作人员发现可疑交易的，应当及时

向反洗钱监测分析中心报告。选项A和B是严重违规行为，可能构成洗钱活动的共犯。

选项D虽然中止了交易，但未履行法定的报告义务，可能导致洗钱线索中断，同样不

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符合合规要求。正确的做法是履行内部报告程序，由机构统一上报。

知识点：可疑交易报告制度及其执行流程。

易错点：容易混淆个人处理权限与机构法定义务。经纪人个人无权决定是否报告或

拒绝服务，必须通过内部合规渠道处理。

3、在商业贷款反洗钱合规体系中，“受益所有人”识别是关键环节。以下关于“受益

所有人”的理解，哪一项是错误的？

A、受益所有人是指最终拥有或控制客户的自然人，以及/或交易的实际受益人

B、对于公司客户，受益所有人通常指直接或间接拥有25%以上股权的自然人

C、如果通过股权等控制方式无法识别受益所有人，应当将公司的高级管理人员判

定为受益所有人

D、个体工商户的受益所有人就是其经营者本人

【答案】B

【解析】正确答案是B。根据中国人民银行等部门发布的《关于加强反洗钱客户身

份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）及相关指引，对于公司客户，判定受益

所有人的标准是“直接或间接拥有超过25%（含）股权或表决权的自然人”。选项B的表

述是“25%以上”，这在逻辑上排除了恰好25%的情况，是不准确的。选项A、C、D均

符合现行监管规定中对受益所有人的识别标准和处理原则。

知识点：受益所有人的定义、识别标准及替代性识别方法。

易错点：对“超过25%”和“25%以上（含）”的表述不敏感，容易忽略法律文件中“含”

字的重要性，导致识别范围缩小。

4、房地产经纪机构在与贷款银行合作时，银行要求提供客户尽职调查（CDD）的

资料。根据反洗钱合规要求，经纪机构提供的资料应遵循的首要原则是？