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家庭理财计划方案

目录

TOC\o1-1\h\u2402引言 1

18698一、家庭基础情况 1

8二、假设前提 2

13408三、家庭财务情况分析 3

29572四、理财目标分析 6

17467五、理财计划制订 6

2847六、理财计划后财务情况 8

8456七、归纳总结 9

7811参考文件 9

11165致谢 10

蒋正明先生家庭理财计划

引言

伴随中国经济不停发展，家庭理财已经成为家庭收入一个关键方面，而且管理和计划难度越来越高，所以家庭怎样进行理财计划成为了一个关键议题，受到了社会各界广泛关注。在当今高速发展经济情况下，面对工作、生活等多方面压力时，居民个人要对本身有正确计划，只有做好了家庭理财方面正确计划才能够愈加好帮助家庭实现财富聚集，从而让生活愈加幸福美满。

一、家庭基础情况

（一）家庭组员基础情况及分析

1、家庭组员基础情况介绍

姓名

年纪

关系

职业

收入

保险情况

退休计划

蒋正明

48

姨丈

私企管理者

五险一金除去，税后6000，年底奖金和福利约0元

社保，企业购置相关人寿和意外保险

60岁退休

尤桂莲

45

阿姨

个体户

纯收入约5000一月，没有别福利

社保，自费人寿和意外保险

55岁退休领社保

蒋丽莎

22

表姐

大学生

每个月兼职约500元

无

2、用户本人性格及投资偏好分析

表姐蒋丽莎家庭是一个经典独生儿女家庭，姨丈蒋正明是私营企业管理者，收入通常在60000左右，除了固定工资外，通常还会有部分奖金和福利等等。阿姨尤桂莲是一个家庭主妇，今年做个体户，在学校和小区周末帮她人洗衣物，收入约5000一月，自己购置社保等保险，现在蒋正明家拥有一套三居室楼房，一家人基础花销通常在3000元左右.在投资理财方面，蒋正明家庭并不愿意冒太大风险，喜爱风险较小、回报适中理财项目。

二、假设前提

（一）理财计划阶段：-

（二）通货膨胀率假设

依据公布经济数据，整年CPI同比增加2.6%。前三个月CPI同比增加2.2%。从长久来看，政府会加强对CPI控制，促进经济平稳发展，所以我假设假设通货膨胀率为3%。

（三）利率水平假设

现阶段利率为3%，伴随利率市场化进行，银行之间吸储竞争会加剧。在此，假设利率水平为3.5%。

（四）收入增加率假设

因为姨丈蒋正明所从事行业受到国家大力扶持，加上李先生企业效益一直很好，假设李先生收入增加率为10%。

（五）教育费用增加率假设

表姐现在读大二，还有两年就毕业，应该不会再考研，大学毕业就会参与工作，根据表姐现在具体情况，假设教育费用增加率为3%。

（六）投资收益率假设

从金融市场来看，现在已经进入了多元化发展时代。大盘方面，一直在两千点左右震荡，局势不明，不利于中高风险投资。综合基金、余额宝、银行理财产品、期货等多方面投资回报现实状况，假定投资收益率为5%。

（七）风险偏好测试

在对蒋正明先生家庭理财提议前，笔者对其家庭做了一份负担风险能力测试。

忍受亏损

10分

8分

6分

4分

2分

得分

20%

不能容忍任何亏损0分，每增加1%加2分，可容忍25%得50分

35

赢利动作

25%以上

20%-25%

15%-20%

10%-15%

5%-19%

2

认赔动作

预设停损点

事后停损

部分认赔

持有待回升

加码平摊

10

赔钱心理

学习经验

照常过日子

影响情绪小

影响情绪大

难以成眠

6

关键特征

赢利性

收益兼成长

收益性

流动性

安全性

2

避免工具

无

期货

股票

外汇

不动产

2

总分

57

测评标准：30分以内，风险承受能力较低

30分到60分之间，风险承受能力中等

60分到90分之间，风险承受能力中等偏上

从测试结果来看，蒋正明家庭风险承受能力中等。

依据姨丈蒋正明家庭风险承受能力，加上部分专业分析，我总结出了以下几点她们在家庭理财中应该注意问题，在进行家庭理财时候需要对这些问题进行多方面考虑，从而才能够让她们在投资中取得最大利益。

三、家庭财务情况分析

（一）家庭资产负债表

用户：蒋正明

日期：4

资产

金额

负债和净资产

金额

现金和现金等价物（累计）

70000

负债

累计数

活期存款

50000

住房贷款

300000

现金

0

信用卡透支

0

金融资产（累计）

0

汽车贷款

60000

股票

0

重大疾病保险

4000

实物资产（累计）

800000

自住房

700000

机动车

100000

资产总计

890000

负债总计

384000

净资产

506000

（二）家庭收入支出表

用户：蒋正明