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2025年担保公司自查报告

为全面落实监管要求，切实防范经营风险，我司严格依据《融资担保公司监督管理条例》《融资担保业务经营许可证管理办法》等相关法规，结合行业主管部门年度工作指引，于2025年3月至5月开展了覆盖全业务流程、全风险环节的系统性自查工作。本次自查以“合规经营、风险可控、稳健发展”为目标，通过业务档案抽查、系统数据核验、现场访谈等方式，对公司治理、业务开展、风险管控、合规管理等核心环节进行了全面检视，现将自查情况汇报如下：

一、公司基本情况与自查工作组织

我司成立于2018年，注册资本10亿元，持有有效的融资担保业务经营许可证，主营业务涵盖融资担保（含贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保等）、非融资担保（含工程履约担保、投标担保、诉讼保全担保等）及再担保业务，服务对象以中小微企业、“三农”主体及个体工商户为主。截至2025年2月末，在保余额128.6亿元，其中融资担保余额96.3亿元，占比74.9%；非融资担保余额32.3亿元，占比25.1%；累计担保户数1.2万户，中小微企业及“三农”客户占比92%。

为确保自查工作质效，公司成立了由总经理任组长、合规部牵头、各业务部门及风控部门负责人为成员的自查工作领导小组，制定《2025年度全面自查工作方案》，明确自查范围（2023年1月至2024年12月期间开展的全部担保业务）、重点环节（客户准入、尽职调查、反担保措施、保后管理、代偿处置）及责任分工。自查分为三个阶段：3月为动员部署阶段，组织全员学习监管政策及自查要求；4月为全面排查阶段，通过抽取30%存量业务档案（共526笔）、调取信贷管理系统数据（涉及在保客户872户）、访谈客户经理及风控人员（共43人次）等方式开展核查；5月为整改落实阶段，针对问题制定清单并明确整改时限。

二、重点业务环节自查情况

（一）业务合规性检查

1.客户准入管理：自查发现，所有新增业务均严格执行“双审”制度（业务部门初审、风控部门复审），客户准入标准符合监管关于“不偏离支小支农定位”的要求。抽查的526笔业务中，中小微企业及“三农”客户占比95%，无为房地产企业、政府融资平台等限制类客户提供担保的情况。但存在2笔小微企业客户（均为科技型初创企业）的财务数据核验不够严谨问题，其中1户的银行流水与纳税申报收入存在5%偏差，1户的实控人涉诉信息未在尽调报告中完整披露。

2.尽职调查执行：尽调流程覆盖客户经营状况、财务状况、信用记录、反担保能力等核心维度，抽查业务的尽调报告均包含现场走访记录（附照片及签字）、第三方数据验证（如央行征信、税务系统、工商信息）及风险评估结论。但部分尽调报告存在细节缺失：3笔工程履约担保业务的尽调报告未明确施工方资质等级（仅标注“符合行业要求”）；2笔贷款担保业务对客户关联交易的穿透式核查不足（未追踪至实际控制人其他控股企业）；1笔涉农担保业务的抵押物（林地经营权）评估报告由非备案机构出具，评估价值较市场公允价高8%。

3.反担保措施落实：公司反担保方式以抵质押（房产、设备、应收账款等）为主，辅以保证担保，抵质押率严格控制在监管要求范围内（房产抵押率≤70%，设备抵押率≤50%）。抽查业务中，抵质押登记率100%，应收账款质押均在中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统完成登记。但存在2笔业务反担保措施有效性不足问题：1笔贸易融资担保业务以存货（钢材）质押，但未在质押合同中明确监管方责任，且保后检查记录显示存货实际数量与台账存在10%差异；1笔诉讼保全担保业务仅由单一自然人提供保证担保，该自然人资产负债率已达65%，代偿能力存疑。

4.保后管理执行：保后管理实行“分级监控”，对正常类客户每季度检查1次，关注类客户每月检查1次，重点检查客户经营变化、资金使用情况及反担保物状态。通过系统数据核验，2023-2024年保后检查完成率98%，未完成的2%主要因客户临时变更经营场所导致走访延迟（均在5个工作日内补查）。但检查记录规范性有待提升：15%的保后检查报告仅记录“经营正常”，未附具体数据支撑（如当月营收、现金流等）；3笔关注类客户的检查报告未分析风险演变趋势，仅重复前期结论。

（二）风险指标运行情况

截至2024年末，公司担保放大倍数3.2倍（监管上限10倍），核心监管指标均符合要求：净资产12.3亿元，未到期责任准备金余额1.8亿元（按当年担保费收入的50%计提），担保赔偿准备金余额2.1亿元（按年末担保责任余额的1%计提）；代偿率0.82%（较2023年下降0.15个百分点），不良率0.45%（监管警戒线为5%），拨备覆盖率487%（较2023年提升32个百分点）。风险准备金计提充分，未出现挪用或不足情况。

（三）公司治理与内控制度

公司治理结构健全