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关于___不良资产包（资产编号：___）的法律尽职调查报告
委托方：___资产管理公司/银行/投资机构（以下简称“委托方”）
统一社会信用代码：___
住所地：___省___市___区___路___号
受托方：___律师事务所
调查标的：___不良资产包（以下简称“资产包”），资产包编号___，包含___笔不良债权资产，涉及债务人___家、抵押人___家，债权本金合计___万元，利息及罚息合计___万元（截至___年___月___日）
调查事由：委托方拟通过“收购处置”“债转股”“重组盘活”等方式处置/收购上述资产包，为全面评估资产包的法律风险、价值潜力及处置可行性，委托本所开展专项法律尽职调查，出具专业报告，为委托方决策提供法律依据。
调查期间：___年___月___日至___年___月___日
调查方法：本次调查采用“档案核查+实地走访+权属核验+司法穿透”四维尽调模式，通过审阅委托方提供的债权合同、担保合同、催收记录、裁判文书等档案资料___份，实地核查___处抵押财产现状、债务人经营场所，走访债务人、抵押人、原债权人及属地居委会___次，查询国家企业信用信息公示系统、中国裁判文书网、中国执行信息公开网、不动产登记中心、知识产权局等官方平台___个，调取工商档案、不动产登记簿、执行卷宗等原始资料___卷，形成调查工作底稿___册、财产勘验笔录___份、访谈记录___份，确保证据材料的合法性、真实性及关联性。
调查依据：《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国企业破产法》《金融企业不良资产批量转让管理办法》《不良金融资产处置尽职指引》及其他相关法律法规、规章，结合委托方资产处置目标及行业监管要求开展。
一、调查背景及资产包核心要素核查
本部分明确不良资产包的形成背景、核心要素，核实委托方与资产包基础信息，为后续专项尽调划定范围。
（一）调查背景及处置动因
1.资产包形成背景：
（1）原始债权来源：资产包内债权均为___银行/金融机构（以下简称“原债权人”）在___年至___年期间发放的“流动资金贷款”“项目贷款”“贸易融资贷款”形成，借款用途主要为“生产经营周转”“项目建设”“原材料采购”；
（2）不良成因：经核查，债权形成不良的主要原因包括
①债务人层面：___家债务人因“行业周期性下行”“核心客户流失”“资金链断裂”等导致经营恶化，___家债务人存在“恶意逃废债”情形；
②担保层面：___笔债权担保物“价值缩水”“权属瑕疵”，___笔债权保证人“丧失代偿能力”；
③操作层面：原债权人对___笔债权“贷后监管不力”“催收不及时”，导致诉讼时效险些届满；
（3）资产包现状：截至___年___月___日，资产包内___笔债权已进入诉讼程序，___笔已进入执行程序，___笔为“未诉债权”，___笔债权有抵押担保，___笔有保证担保，无担保债权___笔。
2.处置动因及尽调必要性：不良资产处置涉及债权合法性确认、担保责任追究、资产变现、债务人重整等多重法律关系，实践中因“债权诉讼时效届满”“抵押权属瑕疵”“债务人破产清算”等问题导致处置失败或回收比例过低的案例占比超62%。本次资产包涉及“关联企业担保”“在建工程抵押”“刑民交叉”等复杂情形，且部分债权已逾期___年以上，隐性风险较高。通过专业尽调可精准识别风险点、测算回收价值，为委托方“收购定价”“处置方案设计”“风险防控”提供核心支撑，避免盲目收购导致损失。
（二）资产包核心要素核查
1.主体资质核查：
（1）委托方资质：委托方为经___监管部门批准设立的资产管理公司/持牌金融机构，持有《金融许可证》/《不良资产处置资质备案证明》，经营范围包含“不良资产收购、处置”“债权转股权”等业务，具备收购/处置本次资产包的合法资质；
（2）原债权人资质：原债权人为经中国银保监会批准设立的商业银行，持有《金融许可证》，债权形成时具备合法放贷资质，债权转让程序符合《民法典》及《金融企业不良资产批量转让管理办法》规定。
2.资产包核心要素核实：
（1）债权要素明细：资产包共包含___笔债权，其中
①本金金额：单户债权本金最高___万元，最低___万元，前三大债务人债权本金合计___万元，占比___%；
②期限结构：逾期1-3年债权___笔，金额___万元；逾期3-5年债权___笔，金额___万元；逾期5年以上债权___笔，金额___万元；
③利息计算：截至___年___月___日，累计应收利息___万元，罚息___万元，复利___万元，利息计算标准符合借款合同约定及《民法典》第676条规定；
（2）担保要素明细：
①抵押担保：___笔债权存在抵押担保，抵押财产类型包括“不动产___处（工业厂房___处、商业用房___处、住宅___套）、生产设备___台（套）、国有土地
一位热衷于知识传播与教育的达人，以独特的视角和生动有趣的方式打理着这个虚拟或实体的知识殿堂。作为店主扮演着知识整合者、传播者和教育者的角色，不仅具备广博的知识底蕴，还拥有高超的信息筛选和解析能力，将纷繁复杂的各类知识梳理成易于消化吸收的内容，服务于广大求知者。
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