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福建省保险公司分支机构合规管理工作实施细则

为规范福建省保险公司分支机构经营行为，有效防范合规风险，促进保险机构稳健运行，根据《中华人民共和国保险法》《银行保险机构公司治理准则》《保险公司合规管理办法》等法律法规及监管要求，结合福建省保险市场实际情况，制定本实施细则。本细则适用于在福建省行政区域内依法设立的保险公司省级分公司（含计划单列市分公司）及其下设的中心支公司、支公司、营业部等分支机构（以下统称“分支机构”）。

一、合规管理目标与原则

分支机构合规管理以“全面覆盖、责任明确、动态优化、有效执行”为基本原则，旨在通过建立健全合规管理体系，确保经营活动符合法律法规、监管规定、行业准则及公司内部制度要求，防范因不合规行为引发的法律责任、监管处罚、财务损失或声誉风险，推动分支机构实现稳健经营与可持续发展。

二、合规管理组织架构与职责

（一）分支机构主要负责人为合规管理第一责任人，对本机构合规管理工作负最终责任。其主要职责包括：审定合规管理基本制度及年度合规计划；定期听取合规管理工作汇报，研究解决重大合规问题；推动合规文化建设，将合规要求融入经营管理全流程；督导高级管理人员履行合规管理职责。

（二）设立合规管理部门或指定专门岗位（以下简称“合规岗”）负责统筹合规管理工作。合规岗应配备与业务规模、风险水平相适应的专职合规人员，省级分公司合规岗负责人原则上应具备3年以上保险或金融行业合规、法律相关工作经验。合规岗主要职责包括：拟定合规管理基本制度、年度合规计划及实施细则；审核分支机构重要规章制度、业务流程及重大经营决策的合规性；组织开展合规风险识别、评估与监测，定期提交合规风险评估报告；统筹合规培训与教育，推动合规文化建设；受理并调查合规举报，跟踪整改情况；配合监管部门及总公司开展合规检查，落实整改要求。

（三）各业务部门（含销售、承保、理赔、财务、信息技术等）为合规管理第一道防线，部门负责人为第一责任人。业务部门应在日常经营中主动识别、防范本领域合规风险，确保业务操作符合监管规定及公司制度；定期梳理业务流程中的合规隐患，及时向合规岗反馈；配合合规检查及整改工作，落实本部门合规培训要求。

（四）内部审计部门为合规管理第三道防线，负责对合规管理体系的有效性进行独立审计，重点关注合规制度执行、风险应对措施落实等情况，每年至少开展1次专项审计，并向主要负责人提交审计报告。

三、合规制度建设与流程管理

（一）分支机构应结合总公司合规管理制度及福建银保监局监管要求，制定覆盖全业务领域的合规实施细则，内容包括但不限于销售管理、产品管理、承保理赔、资金运用、消费者权益保护、反洗钱、数据安全等重点环节。制度制定需遵循“合法合规、流程清晰、责任明确”原则，经合规岗审核、分管负责人审批后发布实施。

（二）建立制度动态更新机制。当法律法规、监管政策或总公司制度发生变化，或分支机构业务模式、组织架构调整时，业务部门应在30个工作日内提出制度修订需求，合规岗牵头完成修订并重新履行审批程序。已失效的制度应及时废止并向全辖公告，避免新旧制度冲突。

（三）强化关键业务环节合规管控：

1.销售管理：严格执行保险销售行为可回溯管理要求，确保销售过程录音录像完整、清晰、可回溯；禁止夸大保险责任、隐瞒免除责任、误导投保人等违规销售行为，销售人员需在销售前向投保人充分提示犹豫期、退保损失等关键信息；保险产品宣传材料需经合规岗审核，禁止使用“保本保收益”“稳赚不赔”等误导性表述。

2.承保与核保：建立客户信息真实性核查机制，通过大数据平台、第三方验证等方式验证投保人身份、财务状况及投保意愿，防范虚假投保、冒名投保；严格执行核保规则，对高风险业务（如大额健康险、财产险）实行双人核保、分级审批，避免因核保疏漏导致保险欺诈或过度赔付。

3.理赔服务：规范理赔流程时限，小额案件（5000元以下）应在3个工作日内完成查勘定损，复杂案件需向客户明确告知处理进度；禁止拖延理赔、无理拒赔，对争议案件需通过协商、调解或法律途径解决，不得强制要求客户接受不合理赔付方案；建立反欺诈监测模型，通过理赔数据异常分析、关联交易筛查等手段识别骗保行为，涉嫌犯罪的及时移送司法机关。

4.资金运用：分支机构资金管理应严格遵循总公司授权，禁止越权开展资金调度、投资等活动；保费收入需及时全额入账，严禁账外经营或坐支保费；费用支出需符合财务制度，严禁虚列费用、套取资金用于不正当竞争或商业贿赂。

5.消费者权益保护：设立专门的客户投诉处理部门，公开投诉渠道（仅限客服热线及线下网点地址，不得包含个人联系方式），投诉处理需在15个工作日内完成并向客户反馈；建立消费者信息保护机制，客户个人信息收集、存储、使用需符合《个人信息保护法》要求，禁止泄露或滥用客户信息。

四、合规风险识别与应对

（一）建立合规风险识