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数字普惠金融发展促进小微企业成长研究文献综述

摘要：在2021年“两会”上，中央明确表示：金融机构要推进数字化转型，将金融创新与小微企业融资相结合。基于此背景广大学者也开始纷纷关注数字普惠金融的发展。本研究通过探讨数字普惠金融的发展对于小微企业的促进作用，从融资、技术创新以及企业绩效等多个方面进行具体的文献整理。通过对中外文献的梳理，发现数字普惠金融在诸多方面都能够对小微企业起到促进作用，但是数字普惠金融的风险也不可忽视，这也是未来研究的重点方向。

关键词：数字普惠金融；小微企业成长；企业融资

Abstract:Atthetwosessionsin2021,thecentralgovernmentclearlystatedthatfinancialinstitutionsshouldpromotedigitaltransformationandcombinefinancialinnovationwithsmallandmicroenterprisefinancing.Basedonthisbackground,manyscholarshavealsobeguntopayattentiontothedevelopmentofdigitalinclusivefinance.Thisstudydiscussesthepromotionofthedevelopmentofdigitalinclusivefinanceforsmallandmicroenterprises,andcollatesspecificdocumentsfromfinancing,technologicalinnovationandenterpriseperformance.Throughcombingthedomesticandforeignliterature,itisfoundthatdigitalinclusivefinancecanpromotesmallandmicroenterprisesinmanyaspects,buttherisksofdigitalinclusivefinancecannotbeignored,whichisalsothefocusoffutureresearch.

Keywords:digitalinclusivefinance;Growthofsmallandmicroenterprises;Corporatefinancing

引言：2006年后普惠金融得到了迅猛发展。在数字产业蓬勃发展的大背景下，普惠金融已经步入了数字化发展的轨道。2016年于杭州召开的G20峰会明确了数字普惠金融的定义：数字普惠金融一般是指所有通过利用数字金融服务来推动普惠金融发展的行为，包括利用数字技术向那些得不到金融服务或者金融服务不足的人提供一系列可以满足需要的负责任和费用负担得起的服务供应。该理论的引入，一改以往普惠金融服务方式。数字普惠金融在一定程度上摆脱了普惠金融在时空上的局限，扩大了贷款、融资渠道，并借助新的技术平台来提升信贷效率。对企业来说，大数据支持企业信用甄别，数字技术减少金融服务风险成本并能缓解企业和资金供给方信息不对称，由此降低了企业融资成本，扩大了融资渠道，提高了融资效率并缓解了融资约束。

当前数字普惠金融的发展不断推进，对小微企业的成长也起到诸多影响，因此本文基于数字普惠金融的作用机制，对数字普惠金融对小微企业的融资约束、技术创新以及企业绩效等方面进行了文献综述，有助于进一步强化数字普惠金融研究的理论。

一、关于数字普惠金融发展缓解小微企业融资约束的研究

（一）数字普惠金融缓解小微企业融资难的作用机制

目前，理论界普遍认为，小微企业很难进行融资的原因就是市场信息的不对称性。王诗卉、谢绚丽（2021）认为金融市场上普遍存在的不对称性使得中小微企业融资成本上升，特别是“硬信息”的缺乏使得寻找、谈判、合同、监督等成本变得越来越高，融资成本也越来越高[1]。景侠（2019）通过对黑龙江省中小企业的实证分析，结果表明，通过信贷资本的运用，可以减少货币的流动性偏好，增加资金的使用，因此，可以很好地解决我国中小企业融资困难的问题[2]。梁琦、林爱杰（2020）等人指出，普惠金融在不仅发挥在降低中小企业融资成本上的作用，又能有效地减少其负债，达到一箭双雕之效[3]。

（二）数字普惠金融对小微企业融资的区域异质性

何剑（2021）建议，与传统的信用业务相比，基于大数据和AI智能系统的新型