2024年-2025年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷（附答案）.docxVIP

2024年2025年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷（附答案）

单项选择题（每小题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

1.下列关于理财规划的说法，错误的是（）。

A.理财规划是一个长期的过程

B.理财规划是个性化的服务

C.理财规划主要是为了实现短期的财务目标

D.理财规划需要综合考虑客户的财务状况和生活目标

答案：C

解析：理财规划是一个长期的、综合的、个性化的过程，旨在帮助客户实现长期的财务目标，而不仅仅是短期目标。所以C选项说法错误。

2.以下不属于金融资产的是（）。

A.股票

B.房地产

C.债券

D.基金

答案：B

解析：金融资产是指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的无形的权利。股票、债券、基金都属于金融资产，而房地产属于实物资产。所以答案选B。

3.理财规划师在为客户进行投资规划时，首先要（）。

A.了解客户的风险偏好

B.选择投资产品

C.确定投资目标

D.分析市场行情

答案：C

解析：在进行投资规划时，首先要确定投资目标，明确客户希望通过投资达到什么样的目的，如子女教育、养老、财富增值等。然后再根据目标了解客户的风险偏好，分析市场行情，最后选择合适的投资产品。所以答案选C。

4.某客户的投资组合中包括了50%的股票、30%的债券和20%的现金，该客户的投资风格属于（）。

A.保守型

B.稳健型

C.激进型

D.平衡型

答案：D

解析：平衡型投资组合通常将资产在股票和债券等各类资产中进行相对均衡的配置，以兼顾风险和收益。该客户的投资组合中股票和债券占比较大且相对均衡，同时保留一定比例的现金，属于平衡型投资风格。保守型通常债券和现金占比较大；激进型股票占比会非常高；稳健型股票占比一般低于50%。所以答案选D。

5.通货膨胀会对理财产生影响，以下说法错误的是（）。

A.通货膨胀会使固定收益债券的实际收益下降

B.通货膨胀可能会导致股票价格上涨

C.通货膨胀会降低货币的购买力

D.通货膨胀对储蓄有利

答案：D

解析：通货膨胀是指物价持续上涨，货币的购买力下降。固定收益债券的收益是固定的，在通货膨胀情况下，其实际收益会下降；通货膨胀期间企业的产品价格可能上涨，利润增加，可能会推动股票价格上涨；显然通货膨胀会降低货币的购买力。而储蓄的利率如果低于通货膨胀率，储蓄的实际价值会缩水，对储蓄不利。所以答案选D。

6.以下哪种保险产品主要是为了保障被保险人在年老或丧失劳动能力时的基本生活需求（）。

A.人寿保险

B.健康保险

C.养老保险

D.财产保险

答案：C

解析：养老保险是一种为保障劳动者在年老或丧失劳动能力后基本生活需求而设计的保险产品。人寿保险主要是以人的寿命为保险标的；健康保险主要是保障被保险人的健康风险；财产保险是以财产及其有关利益为保险标的。所以答案选C。

7.某客户每月收入5000元，每月固定支出3000元，他打算用剩余资金进行基金定投，这种投资方式属于（）。

A.一次性投资

B.定期定额投资

C.定期不定额投资

D.不定期定额投资

答案：B

解析：基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中。该客户每月用剩余资金（固定金额）进行投资，符合定期定额投资的特点。所以答案选B。

8.关于个人所得税，以下说法正确的是（）。

A.劳务报酬所得不征收个人所得税

B.工资、薪金所得适用超额累进税率

C.偶然所得不需要缴纳个人所得税

D.个人所得税的起征点是固定不变的

答案：B

解析：劳务报酬所得需要征收个人所得税；工资、薪金所得适用超额累进税率，随着应纳税所得额的增加，税率逐步提高；偶然所得也需要缴纳个人所得税；个人所得税的起征点会根据国家政策和经济情况进行调整，并非固定不变。所以答案选B。

9.下列关于货币时间价值的说法，正确的是（）。

A.货币时间价值是指货币在不同时间点上的价值差异

B.货币时间价值只与时间有关，与利率无关

C.货币的现值一定大于终值

D.货币时间价值的计算不需要考虑通货膨胀因素

答案：A

解析：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，即货币在不同时间点上的价值差异。它与时间和利率都有关系；在利率为正的情况下，货币的终值大于现值；货币时间价值的计算通常需要考虑通货膨胀因素，因为通货膨胀会影响货币的实际购买力。所以答案选A。

10.在编制家庭资产负债表时，以下属于负债项目的是（）。

A.银行存款

B.股票市值

C.住房贷款

D.汽车价值

答案：C

解析：负债是指家