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民商法视角下信用法律问题研究——基于企业征信制度的司法执

行困境

摘要

随着社会主义市场经济体制的不断完善与社会信用体系建设的纵

深推进，信用作为一种核心的经济与社会资源，其在调节市场交易、

降低交易成本、防范金融风险中的基础性作用日益凸显。企业征信制

度，作为社会信用体系的重要组成部分，旨在通过合法、客观地记录

和评估企业信用状况，为市场交易提供决策参考，从而构建诚实守信

的营商环境。然而，在司法实践层面，围绕企业征信信息的采集、使

用、异议处理及司法执行等环节的法律纠纷频发，特别是企业在面临

不实或过时的负面征信记录时，其通过司法途径寻求救济面临诸多困

境，严重影响了征信制度功能的正常发挥。本研究旨在深入探讨民商

法视角下的信用法律问题，以企业征信制度的司法执行困境为切入点

，剖析当前法律规则在信用权保护、信息真实性审查及司法强制执行

等方面存在的不足，核心目标在于构建一个能够有效平衡征信机构独

立性与企业信用权保护的司法审查与执行模型，为解决相关法律适用

难题提供理论依据与实践指导。本研究综合运用文献研究法、案例分

析法与比较法研究，对信用权的基础理论、我国征信法规体系以及法

院关于企业征信纠纷的相关裁判文书进行了系统梳理与深度剖析。研

究结果表明，当前司法执行困境主要源于：企业信用权的法律属性界

定不清，导致诉讼请求权基础模糊；法院在审查征信信息真实性时面

临能力与权限的双重局限，难以进行有效审查；以及判决征信机构删

除或修改不良信息的强制执行缺乏明确、可操作的法律依据。研究结

论认为，应在民商法上明确企业信用权作为一种独立人格权的法律地

位，并在此基础上，构建一套“形式审查与实质审查相结合”的司法

审查标准，同时赋予法院在特定条件下，可以判决征信机构对争议信

息进行“必要标注”的权力，作为直接删除或修改的替代性救济措施

。本研究得出的核心结论，对于丰富我国民商法中的人格权理论、指

导司法机关统一征信纠纷的裁判尺度、完善企业征信制度的法律规制

，以及促进社会信用体系的健康、法治化发展具有重要的理论和实践

意义。

关键词：信用法律；企业征信；司法执行；信用权；信息真实性

；司法审查

引言

在当今以市场化、法治化和国际化为导向的社会经济大背景下，

信用已成为现代市场经济的基石和灵魂。它不仅是企业在市场中赖以

生存和发展的无形资产，更是整个社会经济体系得以高效、有序运行

的润滑剂。为了培育和建设一个“守信受益、失信惩戒”的社会环境

，我国大力推进社会信用体系建设，其中，以《征信业管理条例》为

核心的企业征信制度，扮演着至关重要的角色。该制度通过专业化的

征信机构，依法采集、整理、保存和加工企业的信用信息，并向信息

使用者提供信用报告，旨在打破信息不对称，降低市场交易中的信任

成本，从而提升整个社会的资源配置效率。这一制度的频繁出现和广

泛应用，使得企业信用信息的准确性、合法性与公正性，成为制约征

信体系健康发展的关键因素。

然而，在企业征信制度高速发展的同时，相关的法律问题，特别

是企业在面临不实征信信息时的司法救济困境，日益凸显。现实中，

由于信息来源的多样性、数据处理的复杂性以及人为操作的疏忽等原

因，企业征信报告中出现错误、过时甚至虚假的负面信息在所难免。

这些“信用污点”一旦形成，便会通过征信系统迅速传播，给企业在

融资贷款、招标投标、商业合作等方面造成直接而严重的负面影响，

有时甚至是致命的打击。当企业通过与征信机构协商、提出异议等方

式无法解决问题，转而寻求司法救济时，却发现自己陷入了立案难、

审理难、执行难的窘境。目前，关于企业征信信息的采集边界、信息

处理的合法性标准、以及法院是否有权以及如何强制征信机构修改或

删除征信记录等核心问题，法律规定尚不充分，理论研究也存在争议

，导致在实际应用中缺乏有效的理论指导与统一的实践策略。因此，

深入研究企业征信制度的司法执行困境，具有极其重要的现实意义。

本研究旨在系统探究民商法视角下，企业征信制度在司法执行层

面面临的核心法律障碍，通过对信用权的法理构建、司法审查权的边

界以及强制执行措施的创新进行深入剖析，尝试构建一个既能有效保

护企业合法信用权益，又能尊重征信业客观、独立运行规律的司法解

决方案。本研究的意义在于，理论层面，它将有助于推动我国民商法

中关于“信用权”这一新型人格权理论的深化与体系化，丰富和完善

我国的民商事权利体系。实践层面，本研究期望能够为人民法院在审

理日益增多的企业征信纠纷案件时，提供一套清晰的裁判思路与执行

指引，破