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幼儿园非法集资及p2p网贷涉稳突出问题专项治理工作方案

为深入贯彻落实中央及地方关于防范化解重大风险的决策部署，有效遏制幼儿园领域非法集资和P2P网贷涉稳突出问题滋生蔓延，切实维护人民群众合法权益和社会稳定大局，结合本地实际，制定本专项治理工作方案。

一、治理背景与目标

近年来，随着民办教育事业和互联网金融的快速发展，部分幼儿园以特色课程学位预定长期优惠等名义违规收取高额预付费，资金使用缺乏监管，形成事实上的资金池，甚至通过虚构项目、承诺高息回报等方式向家长、社会公众非法集资，严重侵害群众财产权益；同时，P2P网贷领域虽已实现机构清零，但部分存量风险尚未完全化解，仍存在未清退机构违规展业、出借人资金无法兑付、暴力催收引发群体事件等突出问题，成为影响社会稳定的重要隐患。

本次专项治理坚持防范为主、打早打小、综合施策、标本兼治原则，聚焦幼儿园非法集资和P2P网贷涉稳两大领域，通过全面排查、集中整治、长效管理，实现以下目标：一是彻底摸清两类问题底数，建立风险台账，做到情况明、底数清；二是依法打击违法违规行为，稳妥化解存量风险，坚决遏制增量风险；三是完善监管制度，强化部门协同，形成源头预防、过程监管、事后追责的全链条治理体系；四是提升群众风险防范意识，从根本上减少涉稳事件发生，为经济社会高质量发展营造安全稳定环境。

二、治理范围与重点

（一）幼儿园非法集资治理范围及重点

治理范围覆盖辖区内所有民办幼儿园（含托育机构），重点排查以下行为：

1.违规收取高额预付费。以学位锁定课程包优惠跨学期/学年缴费折扣等名义，收取超过3个月或60课时费用（按实际就读周期计算），且未将资金纳入监管账户；

2.虚构项目非法集资。通过虚构园舍扩建国际课程引进上市计划等项目，以承诺保本付息分红返利等方式向家长、教职工或社会公众募集资金；

3.关联交易转移资金。通过设立关联公司、虚构采购合同等方式，将收取的费用转移至非幼儿园主体账户，导致资金链断裂风险；

4.虚假宣传诱导缴费。通过夸大办园资质、承诺名校直升包教包会等不实信息，诱导家长一次性缴纳高额费用，资金使用缺乏透明度；

5.其他涉众型资金风险。包括挪用保教费支付债务、拖欠教职工工资引发群体讨薪、因经营不善突然闭园导致家长退费无门等。

（二）P2P网贷涉稳问题治理范围及重点

治理范围涵盖辖区内P2P网贷存量风险机构、已清退但未完成资金兑付的平台，以及利用网贷名义开展的非法金融活动，重点整治以下问题：

1.存量风险未化解。已退出的P2P平台未按承诺完成资金清退，或通过债转股以物抵债等方式变相拖延兑付；

2.违规展业行为。未取得金融牌照的机构假借网贷信息中介消费分期名义，继续从事资金撮合、期限错配等非法金融活动；

3.暴力催收引发冲突。委托第三方机构通过恐吓、骚扰、诽谤等方式向借款人及其亲属、联系人施压，导致人身伤害或名誉侵权；

4.信息披露不透明。平台故意隐瞒资金流向、借款人真实信息，或通过虚假标的、自融等方式骗取出借人资金；

5.群体维权风险。出借人因资金无法兑付组织聚集上访、网络舆情炒作，或被不法分子煽动实施极端行为。

三、工作步骤与任务分工

本次专项治理为期6个月，分为动员部署、全面排查、集中整治、巩固提升四个阶段，各阶段任务衔接推进，确保压茬落实。

（一）动员部署阶段（第1-2周）

1.成立专项治理工作领导小组，由分管金融、教育的政府领导任双组长，成员单位包括教育局、金融办、公安局、市场监管局、民政局、信访局、司法局、人民银行支行等，明确各部门职责分工；

2.制定具体实施方案，细化治理标准、工作流程和时间节点，组织召开动员会议，对参与人员开展业务培训，重点解读《防范和处置非法集资条例》《民办教育促进法实施条例》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等政策法规；

3.通过政府官网、微信公众号、社区公告栏等渠道发布治理通告，明确举报方式（设立专用邮箱、热线，严格保密举报人信息），鼓励群众提供线索。

（二）全面排查阶段（第3-8周）

1.自查自纠。要求各民办幼儿园对照治理重点，提交《资金管理情况自查报告》，包括近3年收费标准、预付费收取比例、资金账户明细、教职工社保缴纳情况等；P2P网贷存量机构提交《清退进展报告》，包括未兑付金额、借款人还款率、资产处置方案等，逾期未提交或报告内容不实的，列为重点检查对象。

2.部门联查。由教育局牵头，联合金融办、市场监管局组成幼儿园检查组，通过查阅财务凭证、核对银行流水、访谈教职工和家长等方式，重点核查预付费收取期限、资金监管账户使用、关联交易情况；由金融办牵头，联合公安局、人民银行组成网贷检查组，依托金融监管大数据平台，分析