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个人信用档案制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国个人信息保护法》《企业信息安全管理规范》等行业准则，结合集团母公司关于信用风险防控的指导要求，以及本公司为加强个人信用管理、防范专项风险、规范业务流程的内部管理需求而制定。制度旨在明确个人信用档案的管理原则、职责分工、操作规范及保障措施，确保信用信息使用的合规性、安全性与有效性，防范因个人信用问题引发的经营风险与法律风险。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖业务场景中的个人信用档案采集、存储、使用、共享、更正及销毁等全流程管理。具体场景包括但不限于信贷业务审批、供应商尽职调查、员工背景审查、担保授信决策等涉及个人信用信息的应用场景。

第三条本制度中下列术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司为防控个人信用风险而建立的全流程管理机制，包括风险识别、预警、处置、持续改进等环节，以保障业务合规与稳健经营。

（二）“XX风险”指因个人信用不良或信息管理不当可能对公司经营、财务、声誉等造成的潜在损害，包括直接经济损失、法律责任风险及市场信任风险等。

（三）“XX合规”指个人信用档案管理活动需严格遵循法律法规、行业准则及公司内部制度，确保信息采集的合法性、使用的目的性、处理的必要性及安全的保密性。

第四条XX专项管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖：确保管理范围覆盖所有涉及个人信用信息的业务场景及人员，不留管理空白。

（二）责任到人：明确各层级、各岗位的信用管理职责，建立责任追溯机制。

（三）风险导向：以风险防控为核心，优先识别与处置重大信用风险。

（四）持续改进：定期评估管理有效性，根据内外部环境变化优化管理措施。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人为公司XX专项管理的第一责任人，对专项管理工作的总体成效负最终责任；分管领导为公司XX专项管理的直接责任人，负责组织实施与监督考核。

第六条设立XX专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人牵头，分管领导任副组长，成员包括牵头部门、专责部门及关键业务部门的负责人。领导小组职能包括：统筹公司XX专项管理工作，审议重大决策，协调跨部门协作，监督评价管理成效。

第七条设立XX专项管理办公室（以下简称“办公室”），由牵头部门牵头组建，负责领导小组日常事务，具体职能包括：制度起草与修订、风险识别与评估、监督考核、培训宣贯、信息化建设等。

第八条牵头部门职责：

（一）负责XX专项管理制度的建设与完善，组织开展定期修订；

（二）牵头开展公司范围内的XX风险排查与评估，制定风险应对方案；

（三）监督各部门XX管理执行情况，组织专项检查与考核；

（四）协调跨部门XX信息共享与应用，推动管理标准化。

第九条专责部门职责：

（一）负责XX业务领域的合规审核，制定操作细则与流程规范；

（二）推动XX管理流程优化，引入技术工具提升管理效率；

（三）处置XX相关风险事件，形成风险处置报告；

（四）配合外部监管机构检查，回应合规要求。

第十条业务部门/下属单位职责：

（一）落实XX管理要求，开展本领域XX风险防控；

（二）确保业务操作中个人信用信息采集、使用的合规性；

（三）配合牵头部门开展风险排查与信息核查；

（四）及时上报XX相关风险事件或异常情况。

第十一条基层执行岗责任：

（一）严格遵守XX操作规范，签署岗位合规承诺书；

（二）履行风险上报义务，发现XX异常情况及时向主管及办公室报告；

（三）参与XX管理培训，掌握必要合规知识与技能。

第三章专项管理重点内容与要求

第十二条个人信用信息采集管理：

业务操作合规标准：采集个人信用信息必须取得本人明确授权，采集范围限于业务需求所必需，不得过度采集；采集方式需通过可记录的渠道进行，确保信息来源可靠。禁止性行为：严禁非法获取、窃取个人信用报告或通过非授权渠道采集信息；严禁诱导、强迫个人提供无关信用信息。重点防控点：防范因采集不当引发的法律风险与用户投诉，加强采集行为的可追溯性。

第十三条个人信用报告使用管理：

业务操作合规标准：信用报告使用需基于明确业务目的，由授权人员通过合规渠道获取，并记录使用日志；报告仅限授权业务场景使用，不得挪作他用。禁止性行为：严禁未经授权查阅、复印或传播个人信用报告；严禁将信用报告用于与业务无关的决策或评估。重点防控点：防范信用报告泄露、滥用导致的信息安全风险与隐私侵权。

第十四条个人信用信息存储与安全管理：

业务操作合规标准：信用信息存储需采用加密技术，设置访问权限，定期开展安全检查；存储期限遵循“必要性+最小化”原则，超出期限需按