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不良贷款清收制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《金融企业不良资产处置管理办法》等相关国家法律法规，参照行业最佳实践及集团母公司关于风险防控与资产保全的统一要求，结合本公司业务发展实际与内部管理需求制定。旨在规范不良贷款清收工作流程，明确各层级责任，强化风险识别与管控，提升资产处置效率，防范操作风险与合规风险，确保信贷资产质量持续改善。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，涵盖不良贷款的识别、分类、计提、清收、处置、报告等全流程管理，以及相关配套的监督考核与保障措施。业务场景覆盖公司所有信贷业务板块，包括但不限于贷款、票据、同业投资等可能形成不良资产的业务类型。

第三条本制度中下列术语含义：

（一）“不良贷款专项管理”指公司为防范和化解不良贷款风险，建立覆盖业务全流程的系统性管理机制，包括风险预警、分类处置、责任追究等环节的标准化操作规范。

（二）“不良贷款风险”指因借款人信用状况恶化或经营不善，可能导致贷款本金或利息无法按期足额收回的信用风险，具体以监管机构定义的“不良贷款”标准为依据。

（三）“合规操作”指清收活动严格遵循国家法律法规、监管规定及公司内部制度要求，确保业务行为合法有效、程序完整、权限明确。

第四条不良贷款清收工作必须遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、分类处置、持续改进”的核心原