2025-2026理财规划师之三级理财规划师题库(附带答案).docxVIP

20252026理财规划师之三级理财规划师题库(附带答案)

一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内，并附解析）

1.某客户家庭年税后收入60万元，年生活支出25万元，房贷本息支出12万元，子女教育金支出5万元，赡养父母支出3万元。若按“现金储备=月固定支出×3”计算，该家庭应保留的最低现金储备约为（）。

A.9.8万元

B.10.5万元

C.11.2万元

D.12.0万元

答案：C

解析：月固定支出=（25+12+5+3）/12=3.75万元，现金储备=3.75×3=11.25万元，四舍五入11.2万元。

2.根据《个人养老金实施办法》，个人养老金账户年度缴费上限为（）。

A.8000元

B.10000元

C.12000元

D.15000元

答案：C

解析：2022年起个人养老金年度缴费上限统一为12000元，可一次性或分次缴入。

3.下列关于“目标日期基金”的描述，错误的是（）。

A.随着目标日期临近逐步降低权益仓位

B.适合不愿主动调整资产配置的投资者

C.基金名称中的年份代表基金到期清算日

D.采用“下滑轨道”机制动态调仓

答案：C

解析：目标日期基金在到达目标年份后通常转入低风险“退休”份额，而非强制清算，故C错误。

4.某银行发行的大额存单利率3.35%，期限3年，按单利计息，提前支取按0.35%活期利率计息。若客户持有18个月后提前支取，其实际年化收益率最接近（）。

A.0.35%

B.0.52%

C.0.88%

D.1.12%

答案：B

解析：18个月利息=本金×0.35%×1.5，年化=0.35%×1.5=0.525%，选B。

5.根据《保险法》第三十八条，人身保险合同的犹豫期起算日为（）。

A.保险公司同意承保之日

B.投保人签收保单回执次日

C.保单生效对应日

D.首期保费到账之日

答案：B

解析：签收保单回执次日起算15天犹豫期，期间可无条件退保。

6.某客户计划5年后购置现价300万元房产，预计房价年涨幅4%，若首付比例40%，则届时首付款金额约为（）。

A.120.0万元

B.136.5万元

C.145.9万元

D.152.2万元

答案：C

解析：5年后房价=300×(1+4%)^5≈364.9万元，首付=364.9×40%≈145.9万元。

7.下列指标中，最能直接反映基金风险调整后收益能力的是（）。

A.夏普比率

B.贝塔系数

C.标准差

D.最大回撤

答案：A

解析：夏普比率=(RpRf)/σp，衡量单位总风险带来的超额收益，直接体现风险调整后收益。

8.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，封闭式理财产品的期限不得低于（）。

A.7天

B.30天

C.90天

D.180天

答案：C

解析：封闭式理财产品期限≥90天，防止短炒资金套利。

9.某客户家庭资产负债表显示：房产市值500万元，贷款余额200万元，投资性房产市值300万元，贷款余额120万元，股票市值100万元，银行活期50万元，信用卡欠款5万元。则家庭净资产为（）。

A.625万元

B.650万元

C.675万元

D.700万元

答案：A

解析：总资产=500+300+100+50=950万元；总负债=200+120+5=325万元；净资产=950325=625万元。

10.根据《个人所得税法》，个人领取企业年金时，适用的税目为（）。

A.工资薪金所得

B.劳务报酬所得

C.利息股息红利所得

D.其他所得

答案：A

解析：财税〔2018〕164号文明确，领取年金按“工资薪金所得”计税，可单独计税不并入综合所得。

11.某客户风险承受能力评级为“稳健型”，其权益类资产占比上限通常为（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：C

解析：行业通行标准：稳健型客户权益上限40%，平衡型60%，进取型80%。

12.下列关于“可转债”的描述，正确的是（）。

A.转股价格一经确定不可调整

B.可转债利率通常高于同期限企业债

C.回售条款保护发行人利益

D.向下修正条款可增加转股吸引力

答案：D

解析：下修条款允许公司在股价持续低于转股价一定比例时下调转股价，降低转股门槛，增强吸引力。

13.某客户计划通过基金定投储备子女教育金，投资期限10年，期望年化收益7%，则每月末需定投金额最接近（）。（目标额度100