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公安反诈制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《刑法》及相关司法解释、行业反欺诈标准、集团母公司关于风险防控与合规管理的总体要求，结合企业实际业务场景与风险特征制定。旨在通过系统化管控措施，提升防范电信网络诈骗（以下简称“反诈”）能力，保障企业及员工资产安全、信息安全与业务连续性，满足合规经营需求，降低专项风险。

第二条本制度适用于公司全体部门、下属单位及全体员工，覆盖业务全流程，包括但不限于客户服务、采购销售、技术支持、财务结算、人力资源等场景。特定业务单元（如涉及跨境支付、敏感数据处理的部门）需遵照本制度加强特殊管控。

第三条本制度核心术语定义如下：

（一）“反诈专项管理”指企业为预防、识别、处置电信网络诈骗风险而建立的全流程管理制度、组织架构、技术工具与行为规范体系。

（二）“反诈风险”指因业务流程漏洞、员工行为失当、技术防护不足等可能导致企业或员工遭受诈骗侵害的可能性。

（三）“反诈合规”指企业运营活动严格遵循反诈法律法规、监管要求及内部制度，确保无实质性风险暴露。

（四）“反诈事件”指已发生的或潜在的电信网络诈骗行为，包括但不限于账户盗用、虚假交易、诱导投资等。

第四条反诈专项管理遵循以下原则：

（一）全面覆盖原则：确保所有业务场景、部门层级、员工岗位纳入管控范围。

（二）责任到人原则：明确各层级管理者的反诈职责，建立责任追溯机制。

（三）风险导向原则：聚焦高风险环节，实施差异化管控措施。

（四）持续改进原则：动态评估管理有效性，优化制度与技术方案。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对公司反诈工作负总责，负责审定反诈战略、重大风险处置方案及资源配置。分管相关业务的领导为直接责任人，统筹日常管理与监督执行。

第六条设立反诈专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导任副组长，成员包括各相关部门负责人。小组职能包括：统筹反诈策略制定、重大风险决策审批、跨部门协同处置及年度绩效评估。

第七条成立反诈专项管理办公室（暂定由风控部牵头），承担领导小组日常工作，负责制度建设、风险监测、技术防护、培训宣贯及举报处理。

第八条牵头部门（风控部）职责：

（一）主导制定、修订本制度及配套细则；

（二）定期开展反诈风险评估，识别关键风险点；

（三）组织专项检查，监督整改落实情况；

（四）建立反诈知识库，开展全员培训。

第九条专责部门（法务部、技术部）职责：

（一）法务部负责审核反诈合规条款，提供法律支持；

（二）技术部负责部署反欺诈技术工具（如身份验证系统、交易监测平台），保障系统安全。

第十条业务部门及下属单位职责：

（一）落实本领域反诈操作规范，如客户身份识别、可疑交易上报；

（二）开展岗位培训，确保员工掌握反诈技能；

（三）配合专项检查，及时整改发现的问题。

第十一条基层执行岗责任：

（一）签署岗位反诈合规承诺书；

（二）发现可疑情况时，立即中止操作并上报；

（三）严格遵守授权范围，严禁违规操作。

第三章专项管理重点内容与要求

第十二条客户身份识别环节：严格遵循“了解你的客户”（KYC）原则，建立客户信息档案，重点核查高风险地区、职业群体。禁止为不明身份或涉嫌欺诈的个体提供服务。

第十三条业务流程规范：

（一）采购环节需通过第三方平台验证供应商资质，严禁虚构交易；

（二）招标过程全程留痕，禁止泄露标底或串通竞标；

（三）财务审批中，大额支付需双级复核，异常交易触发强制核查。

第十四条禁止性行为：

（一）严禁使用企业账户代销私货或参与非法集资；

（二）严禁伪造客服身份实施诱导转账；

（三）严禁为“跑分”团伙提供技术支持。

第十五条风险防控重点：

（一）涉金融类业务需建立交易模型监测异常行为（如短时高频转账）；

（二）技术岗需定期排查系统漏洞，禁止外联非授权设备；

（三）人力资源部门需警惕招聘诈骗中的虚假Offer。

第十六条意外事件处置：发现员工疑似被诈骗时，立即冻结权限并报警，同时调查资金流向。

第十七条数据安全要求：敏感数据存储需加密，传输禁止使用公共网络，离职人员需清零权限。

第四章专项管理运行机制

第十八条制度更新机制：每年由风控部牵头评估，结合监管动态、案例库及业务变化修订制度，重大修订需经领导小组审批。

第十九条风险识别预警：每季度开展全业务场景风险扫描，高风险指标（如欺诈率）超阈值后发布预警通报。

第二十条合规审查机制：

（一）新业务上线前需通过反诈合规评估；

（二）合同签订前核查对方主体资格；

（三）违反