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收单业务管理办法

第一章总则

第一条制定目的

为规范收单业务经营行为，防范收单业务风险，保护收单机构、特约商户、持卡人及其他相关方的合法权益，维护收单业务市场秩序，促进收单业务健康有序发展，依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《非银行支付机构客户备付金存管办法》《银行卡收单业务管理办法》等相关法律法规、规章及行业标准，结合本机构（本区域）收单业务实际情况，制定本办法。

第二条适用范围

本办法适用于本机构（本区域）内从事收单业务的收单机构、特约商户、收单业务合作机构（以下简称“合作机构”）、持卡人，以及负责收单业务监管、指导的相关部门（以下简称“监管部门”）的全流程收单业务活动及管理工作。

本办法所称收单业务，是指收单机构为特约商户提供的银行卡（包括借记卡、贷记卡）、移动支付、二维码支付等各类支付方式的受理、资金结算、交易处理、风险防控及相关服务的总称，包括线下收单业务和线上收单业务。

不适用于个人之间的私下支付、非经营性的临时收款，以及未纳入收单业务监管范围的其他支付相关活动。

第三条核心定义

（一）收单机构：指依法取得收单业务经营资质，从事收单业务经营活动的银行业金融机构、非银行支付机构，以及经监管部门批准可从事收单业务的其他机构。

（二）特约商户：指与收单机构签订收单服务协议，接受持卡人通过各类支付方式付款，并委托收单机构办理资金结算的法人、个体工商户或其他组织。

（三）合作机构：指与收单机构合作开展收单业务，提供商户拓展、设备投放与维护、技术支持、风险排查等相关服务的机构，包括商户服务机构、设备供应商、技术服务商等。

（四）持卡人：指持有银行卡、移动支付账户等支付工具，通过特约商户办理支付业务的自然人。

（五）收单设备：指用于受理支付业务的终端设备，包括POS机、扫码设备、自助收银设备等线下终端，以及线上收单所需的支付接口、收银系统等技术设备。

第四条管理原则

收单业务管理坚持“依法合规、风险可控、权责对等、服务优质、公平公正”的原则，严格落实以下要求：

（一）依法合规：严格遵循相关法律法规、规章及行业标准，规范收单业务全流程操作，杜绝违法违规经营行为，确保收单业务合法有序开展；

（二）风险可控：建立健全收单业务风险防控体系，重点防范欺诈交易、套现、洗钱、信息泄露等风险，确保资金安全、交易安全和信息安全；

（三）权责对等：明确收单机构、特约商户、合作机构、持卡人及监管部门各方的权利和义务，明确风险责任划分，确保各方依法履行职责、承担相应责任；

（四）服务优质：强化服务意识，优化收单服务流程，提升收单服务质量，为特约商户和持卡人提供便捷、高效、安全的收单服务；

（五）公平公正：规范收单业务市场竞争行为，不得实施不正当竞争，对各类特约商户、合作机构一视同仁，公开收单服务收费标准、服务流程等相关信息，接受社会监督。

第五条管理职责

收单业务实行“监管部门监管、收单机构主体负责、合作机构协同配合、特约商户自律、社会监督补充”的管理机制，明确各方职责，确保责任落实到位：

（一）监管部门：

1.负责收单业务相关政策制定、行业指导和监督管理，规范收单业务市场秩序；

2.负责收单机构经营资质审核、备案管理，对收单机构、合作机构的收单业务活动进行常态化监管、定期核查和专项检查；

3.负责查处收单业务中的违法违规行为，建立失信惩戒机制，将违规信息纳入信用平台；

4.负责受理收单业务相关投诉、举报，及时核查处理并反馈投诉人、举报人；

5.组织开展收单业务政策宣传、业务培训，提升收单机构、合作机构、特约商户的合规意识和风险防控能力。

（二）收单机构：

1.严格按照经营资质范围开展收单业务，不得超越资质范围经营，不得委托无资质机构开展收单核心业务；

2.建立健全收单业务管理制度、风险防控体系和内部控制机制，规范商户拓展、设备管理、交易处理、资金结算等全流程操作；

3.负责特约商户的审核、签约、培训、管理和维护，对特约商户的经营行为进行动态监测，及时排查和处置风险商户；

4.负责收单设备的投放、安装、维护、升级和回收，确保收单设备安全、正常运行，防范设备被篡改、盗用等风险；

5.负责交易资金的合规结算，严格执行客户备付金存管相关规定，及时、足额向特约商户划转结算资金，不得截留、占用、挪用结算资金；

6.负责收单业务相关信息的安全管理，防范持卡人信息、特约商户信息泄露，依法履行反洗钱、反恐怖融资义务；

7.加强与合作机构的管理，明确合作双方权利义务，对合作机构的服务质量、风险防控情况进行监督核查；

8.接受监管部门的监管和社会监督，及时报送收单业务相关数据、报表和报告，配合监管部门开展检查、核查工作。

（三）合作机构：

1.持有效资质与收单机构合作，严格按照合