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零售客户信用体系管理制度

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范信用管理业务流程，提升公司整体风险管理能力，确保业务稳健发展，结合公司实际，特制定本零售客户信用体系管理制度。通过建立健全信用评估、授信审批、风险监控与处置机制，实现对零售客户信用风险的系统性管理，保障公司资产安全与经营效益。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖零售客户信用业务全流程，包括客户信息采集、信用评估、授信审批、额度管理、风险监控、违约处置等环节。具体适用场景包括但不限于零售信贷业务、分期付款业务、会员信用积分体系等涉及客户信用评级的业务领域。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“零售客户专项管理”指公司针对零售客户信用风险所建立的一整套管理规范，涵盖信用政策制定、客户尽职调查、风险评估、授信控制、风险预警及处置等环节，以实现风险与收益的平衡。

（二）“信用风险”指因零售客户违约（如逾期还款、破产等）导致公司经济损失的可能性，包括直接信用损失（如本金损失）和间接信用损失（如运营成本增加）。

（三）“合规管理”指公司依据法律法规、监管要求及内部制度，对零售客户信用业务开展全流程监督与控制，确保业务操作合法合规。

第四条零售客户信用体系管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，即对所有零售客户信用业务实施统一标准的管理，确保风险